กดเงินสดจากบัตรเครดิต 2569 ใบไหนคุ้ม? ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติไว ไม่ต้องรอ

คุณเคยต้องการเงินสดโดยกะทันหัน แต่ไม่มีเงินในมือหรือไม่?
การกดเงินสดจากบัตรเครดิต เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้คุณถอนเงินสดได้ทันทีจากตู้ ATM

ในสถานการณ์แบบนี้ หลายคนเลือกกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะสามารถถอนเงินจากตู้ ATM ได้ทันที

สะดวกเพราะสามารถสั่งโอนเข้าบัญชีธนาคารผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร หรือถอนเงินจากตู้ ATM ได้ทุกที่ทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่จะมีค่าธรรมเนียมการใช้งาน และอัตราดอกเบี้ยเมื่อกดใช้เงินสด

เราจะอธิบายวิธีการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตทั้งในประเทศและต่างประเทศด้วยวิธีที่เข้าใจง่าย รวมถึงวิธีการชำระคืน และวิธีการที่เป็นประโยชน์อื่นๆ

สรุปสั้นๆ: 2 บัตรเครดิตที่กดเงินสดได้ดีที่สุด ปี 2569

บัตรเครดิต กดเงินสดได้ไหม?

บางครั้งเราอาจจะเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ต้องการเงินด่วน แต่ในกระเป๋ากลับไม่มีเงินสดอยู่เลยในช่วงเวลานั้น เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ หลายคนอาจสงสัยว่า “บัตรเครดิต กดเงินสดได้ไหม?” จริงๆ แล้วบัตรเครดิตสามารถกดเงินสดได้ผ่านฟังก์ชันที่เรียกว่า “การเบิกเงินสดล่วงหน้า” หรือ “Cash Advance” ซึ่งสามารถถอนเงินจากตู้ ATM ตามวงเงินที่บัตรกำหนดไว้

การเบิกเงินสดจากบัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณมีเงินสดในยามจำเป็น เช่น เมื่อมีการชำระเงินที่ต้องใช้เงินสดทันที หรือเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ไม่สามารถเลื่อนการชำระได้ แต่ต้องระมัดระวังเพราะการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการถอนเงินและดอกเบี้ยที่อาจสูงถึง 2-3% ต่อเดือนจากจำนวนเงินที่เบิกออกมา

ตัวอย่างเช่น หากคุณกดเงินสด 5,000 บาทจากตู้ ATM คุณอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการถอนเงินที่ประมาณ 200-300 บาท และจะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีที่ถอนออกมา โดยดอกเบี้ยนี้จะคำนวณตามอัตราที่ธนาคารกำหนด ดังนั้น การใช้ฟังก์ชันนี้จึงควรคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนให้ดี

แม้ว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะเป็นทางเลือกที่ช่วยในสถานการณ์ฉุกเฉิน แต่ก็ไม่ควรใช้เป็นวิธีหลักในการจัดการเงิน ควรใช้เมื่อจำเป็นจริงๆ และวางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินที่หนักเกินไปในอนาคต

ทำไมหลายคนถึงเลือกกดเงินสดจากบัตรเครดิตในยามฉุกเฉิน?

หลายคนที่ประสบปัญหาการเงินกะทันหัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือแม้แต่เงินไม่พอใช้ช่วงสิ้นเดือน มักจะเลือกกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะเป็นวิธีที่สะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องใช้เอกสารหรือผ่านการอนุมัติใหม่เหมือนกับการขอสินเชื่อ

แต่ควรใช้ด้วยความระมัดระวัง เพราะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่สูงกว่าการใช้รูดซื้อสินค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตคืออะไร?

เพื่ออธิบายการเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิตโดยย่อ เป็นบริการที่ให้ยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิตผ่านแอฟลิเคชั่น และตู้ ATM

การช้อปปิ้งด้วยบัตรเครดิต ที่สามารถชำระค่าสินค้าโดยใช้บัตรแทนเงินสดได้ เช่นเดียวการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ให้คุณถอนเงินสดได้

หากต้องการใช้คุณสมบัติเบิกเงินสดล่วงหน้า บัตรเครดิตต้องมีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า การให้วงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า ระบุไว้เมื่อสมัครบัตรเครดิต

เราจะอธิบายในภายหลังถึงวิธีการตรวจสอบว่าบัตรเครดิตของคุณมีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือไม่

กดเงินสดจากบัตรเครดิตเหมาะกับสถานการณ์แบบไหน?

• เงินไม่พอใช้ในช่วงก่อนเงินเดือนออก
• เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น รถเสีย ค่ารักษาพยาบาล
• ต้องใช้เงินสดทันที แต่ไม่มีวงเงินในบัญชี
• ไม่สามารถกู้เงินจากแหล่งอื่นได้ทันเวลา

ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจกดเงินสดจากบัตรเครดิต

• ดอกเบี้ยเริ่มนับทันทีตั้งแต่วันแรก ไม่เหมือนกับการรูดซื้อ
• มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสด (โดยทั่วไป 3% ของยอดที่กด)
• ส่งผลต่อคะแนนเครดิตและการขอสินเชื่อในอนาคต
• หากใช้เกินตัว อาจทำให้เป็นหนี้สินสะสม

วิธีถอนเงินสดจากบัตรเครดิต

สามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ที่ตู้ ATM ของธนาคาร ศูนย์การค้า ฯลฯ ทั่วประเทศ

วิธีดำเนินการโดยทั่วไปเหมือนกับการถอนเงินสดจากบัตรเงินสดของธนาคาร ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือรายการที่คุณเลือกบนหน้าจอ ATM

ขั้นตอนการกดเงินสดจากบัตรเครดิตผ่านตู้ ATM โดยทั่วไปมีดังนี้

วิธีการดำเนินการตู้ ATM ทั่วไป

• เลือกถอนเงินหรือบัตรเครดิต
• ใส่บัตรเครดิตของคุณและป้อนรหัสของคุณ
• เลือกบริการ ถอนเงิน
• กรอกจำนวนเงินที่คุณต้องการถอน

จำนวนเงินที่สามารถถอนออกจากตู้ ATM จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตร ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าจำนวณเงินสูงสุด ต่อวัน หรือ ต่อธุรกรรม

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการใช้ตู้ ATM บางบัตรแต่อาจจะฟรี ขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรเครดิต

วิธีตรวจสอบวงเงินเบิกเงินสด

มีสามวิธีหลักในการตรวจสอบว่าบัตรเครดิตรองรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือไม่ และสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้เป็นจำนวนเท่าใด

• โทรติดต่อศูนย์บริการข้อมูลของบริษัทบัตรเครดิตของคุณและสอบถามโดยตรง
• ใช้บริการตอบรับโทรศัพท์ของบริษัทบัตรเครดิตของคุณ (บริการตอบรับด้วยเสียงอัตโนมัติ)
• เข้าสู่เว็บไซต์บริษัทบัตรเครดิตของคุณและตรวจสอบวงเงินเครดิตของคุณ
• ผ่านแอปพลิเคชั่นของธนาคารผู้ออกบัตร

ด้วยเหตุนี้ ผู้ที่มีรายได้ระดับหนึ่ง เช่น พนักงานออฟฟิศ จึงมีบัตรเครดิตที่รองรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า ภายในบัตรเดียวกัน

นอกจากนี้วงเงินอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับประวัติการใช้บัตรและมีความล่าช้าในการชำระเงินหรือไม่ หากคุณมีแนวโน้มที่จะใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้า โปรดตรวจสอบวงเงินเครดิตและจำนวนเงินที่มีอยู่

นอกจากนี้ หากไม่มีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า สามารถเพิ่มวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ในภายหลัง แต่จะต้องตรวจสอบอีกครั้ง

การคำนวณค่าธรรมเนียม และการชำระคืน

มีอัตราดอกเบี้ยที่สูง โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี และยังคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันด้วย (ไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนบัตรเครดิต) ดังนั้นแม้ว่าคุณจะกดเงินสดออกมาเพียงแค่วันเดียวและชำระเงินเต็มจำนวน คุณก็จะยังคงต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ดี

ข้อคำนึง

• ยืมเท่าไหร่
• ควรชำระคืนเมื่อใด?
• ขีดจำกัดการใช้งานคือเท่าไหร่?
• อัตราดอกเบี้ย (อัตราดอกเบี้ยรายปี) คือเท่าไหร่?
• มีช่องทางการชำระคืนอะไรบ้าง?

จากข้อคำนึงข้างต้น ให้รวบรวมข้อมูลที่จำเป็น ทำการคำนวณ และวางแผนการชำระหนี้ พร้อมดอกเบี้ย

วิธีการคำนวณดอกเบี้ย

ตามกฎหมายธุรกิจให้กู้ยืมเงิน จำนวนดอกเบี้ยเบิกเงินสดล่วงหน้าจะคำนวณตามสูตรต่อไปนี้

ดอกเบี้ย (ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย) = จำนวนเงินที่ยืม x อัตราดอกเบี้ยรายปี 365 วัน x จำนวนวันดอกเบี้ย
*ปีอธิกสุรทินมี 366 วัน

บัตรเครดิตหลายใบ เช่น ธนาคารกรุงไทย KTC มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีประมาณ 16%

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ย

หากต้องการถอนเงิน 10,000 บาทด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี 16% และชำระคืนเป็นก้อนหลังจาก 30 วัน

10,000 บาท x 0.16 (16%) ÷ 365 วัน x 30 วัน = 132 บาท แต่หากคุณชำระคืน 2,000 บาททุกเดือนในช่วง 5 เดือน แผนการชำระคืนจะเป็นดังแสดงในตารางด้านล่าง

จำนวนครั้ง	จำนวนการชำระคืน	เงินต้น	อัตราดอกเบี้ย	ยอดคงเหลือหลังการชำระเงิน
1	2,132 บาท	2,000 บาท	132 บาท	8,000 บาท
2	2,105 บาท	2,000 บาท	105 บาท	6,000 บาท
3	2,079 บาท	2,000 บาท	79 บาท	4,000 บาท
4	2,053 บาท	2,000 บาท	53 บาท	2,000 บาท
5	2,026 บาท	2,000 บาท	26 บาท	0 บาท

รวมดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 395 บาท อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าการชำระคืนเงินกู้เป็นก้อนถึงสามเท่า

หากลดการชำระคืนล่าช้า หรือเพิ่มจำนวนครั้งการชำระคืน ระยะเวลาและจำนวนเงินที่ยืมจะเพิ่มขึ้น ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีก

บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม

ข้อมูลพื้นฐานของบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม
ชื่อบัตร	บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม
การออกแบบบัตร
ผู้ออกบัตร	ธนาคารอยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส
กำหนดอายุ (ปี)	20 ปี ขึ้นไป
รายได้ขั้นต่ำ (บาท/เดือน)	15,000
ค่าธรรมเนียมรายปี (บาท)	ฟรีไม่มีเงื่อนไข
ระยะเวลาการชำระคืนโดยปลอดดอกเบี้ย (วัน)	50
อัตราดอกเบี้ย (%)	16
วงเงินสูงสุด (ของรายได้)	5 เท่าของรายได้
แบรนด์ต่างประเทศ	วีซ่า
ระดับ	แพลทินัม

บริการเบิกถอนเงินสด 24 ชม.

• เบิกถอนเงินสดสูงสุด 100% ของวงเงินสินเชื่อบุคคล
• บริการสินเชื่อเงินสดทันใจ สะดวกพร้อมใช้ 24 ชั่วโมง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3%

＼ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่／

บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM

ข้อมูลพื้นฐานของบัตรเครดิตKTC VISA PLATINUM
ชื่อบัตร	บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM
การออกแบบบัตร
ผู้ออกบัตร	บัตรกรุงไทย / KTC
กำหนดอายุ (ปี)	20 ปี ขึ้นไป
รายได้ขั้นต่ำ (บาท/เดือน)	15,000
ค่าธรรมเนียมรายปี (บาท)	ฟรีไม่มีเงื่อนไข
ระยะเวลาการชำระคืนโดยปลอดดอกเบี้ย (วัน)	45
อัตราดอกเบี้ย (%)	16
วงเงินสูงสุด (ของรายได้)	5 เท่าของรายได้
แบรนด์ต่างประเทศ	วีซ่า
ระดับ	แพลทินัม

บริการเบิกถอนเงินสด

• เบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• เบิกถอนเงินสดได้สูงสุด 100% ของวงเงินสินเชื่อบุคคล
• บริการสินเชื่อเงินสดทันใจ ใช้งานได้สะดวกตลอดเวลา
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3%

＼ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่／

วิธีชำระคืน หลังจากกดถอนเงินสด

การชำระคืนภายหลังการเบิกเงินสด มี 2 วิธี ได้แก่ การชำระเป็นก้อน และการชำระแบบผ่อนชำระ เราจะอธิบายเนื้อหารวมถึงข้อดีและข้อเสียของมัน

จ่ายเงินก้อน

นี่คือวิธีการชำระคืนที่ชำระเงินต้น (จำนวนเงินที่ถอนออก) และดอกเบี้ยพร้อมกัน

ข้อดีของการจ่ายเงินก้อน

• จ่ายคืนก้อนเดียว หมายความว่า จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
• หากชำระคืนเงินกู้ในวันเดียวกับที่ยืม ก็จะมีการคิดดอกเบี้ยร่วมด้วย

ข้อเสียของการจ่ายเงินก้อน

• ไม่สามารถชำระได้หากไม่มีเงินเพียงพอ

การชำระแบบผ่อนชำระ

นี่เป็นวิธีการที่ชำระเงินต้น + ดอกเบี้ยเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือนตามยอดการเบิกเงินสดล่วงหน้า

ข้อดีของการชำระเงินหมุนเวียน

• แม้ว่าจะไม่มีเงินจำนวนมาก แต่ก็สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย

ข้อเสียของการจ่ายเงินหมุนเวียน

• ยิ่งผ่อนนาน ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยมาก

ตัวเลือกใดที่เลือกข้างต้นจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในขณะนั้น หากมีเงินอยู่ในมือ ควรจะจ่ายเต็มจำนวนหรือชำระคืนก่อนกำหนดจะดีกว่า

วิธีการชำระคืนก่อนกำหนด

แทนที่จะจ่ายคืนทีละน้อย สามารถเพิ่มยอดชำระเมื่อสามารถจ่ายได้

มีวิธีดังนี้:

• โอนเงินเข้าบัญชีบริษัทบัตรเครดิตของคุณตามวันที่ต้องการ
• ฝากเงินในบัตรของคุณที่ตู้ ATM ของสถาบันการเงินในเครือกับบริษัทบัตรเครดิตของคุณ

เนื่องจากดอกเบี้ยในการชำระคืนจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปนับจากวันที่กู้ยืม จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น มากกว่าการจ่ายเงินก้อน หากชำระเงินแบบผ่อนชำระ

ดังนั้นเมื่อคุณพร้อมที่จะชำระ ควรชำระให้หมดโดยเร็วที่สุดเพื่อลดระยะเวลาการชำระคืน และอัตตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

หากต้องการทราบเคล็ดลับการคำนวณดอกเบี้ย และการชำระคืนก่อนกำหนด โปรดอ่านบทความนี้

สามสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

เราได้อธิบายข้อกำหนดและเงื่อนไขการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตและวิธีการใช้งานไปแล้ว แม้ว่าจะบริการการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สะดวก ขึ้นอยู่กับวิธีการใช้งาน แต่ก็มีบางจุดที่ต้องระวังเมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

ในที่นี้ เราจะอธิบายสามสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อใช้บัตรเครดิตสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า

สะสมคะแนนไม่ได้

เมื่อซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิต จะได้รับคะแนน แต่การเบิกเงินสดล่วงหน้า จะไม่ได้รับคะแนน

ตามข้อบังคับของบริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่มีสิทธิ์แลกคะแนน และไม่สามารถรับคะแนนจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นเช่น:

ชำระคืนก่อนกำหนดดีกว่าได้คะแนนคืน

ที่จริงแล้วอัตราดอกเบี้ยต่อปี 28% สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตเป็นอัตราดอกเบี้ยเดียวกับสินเชื่ออุปโภคบริโภคซึ่งค่อนข้างสูง

ดังนั้นท้ายที่สุดแล้วจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเกินกว่าคะแนนที่สะสมไว้ ณ เวลาที่ชำระคืน ส่งผลให้เกิดการสูญเสียอย่างมากในระยะยาว

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินกู้ ณ เวลาที่ชำระคืน ทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่การชำระคืนเงินกู้ภายในรายได้ที่จำกัดจะทำได้ยาก

เมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าอาจกล่าวได้ว่าเป็นการดีกว่ามากที่จะจ่ายคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดและลดจำนวนดอกเบี้ยให้มากที่สุดมากกว่าการคาดหวังคืนคะแนน

ส่งผลต่อวงเงินเครดิต

การใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะส่งผลต่อวงเงินเครดิต

เพื่ออธิบายเหตุผล ก่อนอื่นฉันจะอธิบายข้อจำกัดสามประการที่กำหนดโดยบัตรเครดิต

วงเงินที่มีอยู่

วงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ หรือที่เรียกว่าวงเงินสินเชื่อรวม คือวงเงินโดยรวมที่สามารถใช้กับบัตรเครดิตได้

บริษัทบัตรจะแจ้งจำนวนวงเงินเมื่อออกบัตร

วงเงินเครดิต และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

วงเงินที่มีอยู่ซึ่งเป็นวงเงินจำนวนเงินที่สามารถใช้ได้กับบัตรเครดิต รวมถึงวงเงินเครดิต และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

บางบัตรเครดิต อาจจะใช้วงเงินรวม ซึ่งหมายความว่าจำนวนวงเงินในการช้อปปิ้งจะลดลงตามจำนวนเงินจริงที่ใช้จนถึงวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

บางบัตรเครดิต จะแยกวงเงินกัน เพื่อใช้กันคนละวงเงิน

ตัวอย่างเช่น หากมีวงเงินรวม 100,000 บาท

• เบิกเงินสดล่วงหน้า 0 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 100,000 บาท
• เบิกเงินสดล่วงหน้า 20,000 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 80,000 บาท
• เบิกเงินสดล่วงหน้า 30,000 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 70,000 บาท

ส่งผลต่อการ ยื่นกู้ และวงเงินกู้

การใช้งานเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิต จะมีผลเสียต่อเครดิตการพิจารณากู้สินเสื่อขนาดใหญ่อื่นๆ เช่น สินเชื่อบ้าน

หากมีการใช้งงานเบิกเงินสดล่วงหน้า ความน่าเชื่อถือของคุณสำหรับยื่นกู้ยืมเพื่อสินเชื่อบ้านจึงอาจถูกพิจารณาไม่ผ่านได้ง่ายๆ

หากคุณกำลังพิจารณาใช้สินเชื่อบ้าน คุณควรหลีกเหลี่ยง การใช้งานเบิกเงินสดล่วงหน้า

กดเงินสดจากบัตรเครดิตมีผลต่อเครดิตบูโรหรือไม่?

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตนั้น ไม่ได้ส่งผลต่อเครดิตบูโรโดยตรง ตราบใดที่ผู้ถือบัตรสามารถชำระคืนได้ตรงเวลา อย่างไรก็ตาม การกดเงินสดบ่อย ๆ หรือมีหนี้คงค้างนาน อาจทำให้ คะแนนเครดิตลดลง และส่งผลต่อความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อในอนาคตได้

ประวัติเครดิตจะเสียหรือไม่?

หากคุณชำระเงินคืนตรงตามกำหนดทุกครั้ง ประวัติเครดิตของคุณจะไม่เสีย แต่หากมีการผิดนัดชำระ ค้างชำระ หรือจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่องเป็นเวลานาน ข้อมูลเหล่านี้จะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร และส่งผลต่อความสามารถในการยื่นขอสินเชื่อในอนาคต เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หรือบัตรเครดิตใหม่

วิธีรักษาเครดิตบูโรให้ดีแม้มีการกดเงินสด

• กดเงินสดเท่าที่จำเป็น และไม่เกินวงเงินที่สามารถชำระได้
• จ่ายคืนให้ตรงเวลาเสมอ
• หลีกเลี่ยงการใช้วงเงินเกิน 30-40% ของวงเงินรวม
• ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองปีละ 1-2 ครั้ง เพื่อวางแผนการเงินให้เหมาะสม

เปรียบเทียบการกดเงินสดจากบัตรเครดิตกับสินเชื่อส่วนบุคคล

หลายคนมักสงสัยว่า ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต หรือสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนดีกว่า

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสองทางเลือกในการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่แต่ละทางเลือกก็มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล ตารางด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างและเลือกวิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

	กดเงินสดจากบัตรเครดิต	สินเชื่อส่วนบุคคล
ความเร็วในการรับเงิน	ทันที (ผ่านตู้ ATM)	1-3 วัน หลังอนุมัติ
ดอกเบี้ยโดยประมาณ	18-28% ต่อปี	15-25% ต่อปี
ค่าธรรมเนียมในการใช้บริการ	3% ของจำนวนเงินที่ถอน	โดยทั่วไปไม่มีค่าธรรมเนียมในการกู้
วิธีการขอใช้บริการ	ใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินเบิกเงินสด	ยื่นขอสินเชื่อผ่านธนาคารหรือแอปต่าง ๆ
การผ่อนชำระ	มีให้เลือก (บางธนาคาร)	ผ่อนได้ตามเงื่อนไขธนาคาร
เหมาะกับใคร	ต้องการเงินด่วนทันที	ต้องการเงินก้อนและผ่อนจ่ายได้ระยะยาว

หากคุณต้องการใช้เงินฉุกเฉินในช่วงสั้น ๆ การกดเงินสดจากบัตรเครดิตอาจสะดวกกว่า แต่หากคุณต้องการวงเงินที่มากกว่าและผ่อนจ่ายแบบสบาย ๆ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า

กดเงินสดจากบัตรเครดิตอย่างไรให้ไม่เป็นหนี้สะสม?

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินที่ลุกลาม ควรใช้การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเมื่อจำเป็นเท่านั้น และควรวางแผนการชำระคืนให้ชัดเจน เช่น

• กำหนดวันคืนเงินให้แน่นอน
• เลือกชำระแบบเงินก้อนหากเป็นไปได้
• ไม่ใช้บ่อย และพยายามลดค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อให้มีเงินชำระ

วางแผนการเงินก่อนกดเงินสด

ควรตั้งงบประมาณรายเดือน และมีเงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อไม่ให้ต้องพึ่งการกดเงินสดจากบัตรเครดิตบ่อยครั้ง การวางแผนล่วงหน้าช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

หากต้องการทราบวิธีการกู้ยืมเงิน และสิ่งที่ควรรู้ก่อนการกู้ยืม โปรดอ่านบทความนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

บทส่งท้าย

ครั้งนี้เราได้อธิบายวิธีการใช้ฟังก์ชันเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพโดยเน้นประเด็นต่อไปนี้

• วิธีถอนเงินสดจากบัตรเครดิต
• วิธีชำระคืนหลังจากถอนเงินออก
• วิธีรับเงินสดไปต่างประเทศ
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมีประโยชน์เมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด และต้องการถอนใช้เงินสดกะทันหัน

อย่างไรก็ตาม การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ดังนั้น หากใช้มันง่ายเกินไป การชำระคืนรวมถึงดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น

หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณอาจถูกขึ้นแบล็คลิสต์

เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ดังกล่าว วิธีที่ดีในการใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าคือพิจารณาว่ามีไว้สำหรับใช้ชั่วคราวเท่านั้น และชำระคืนโดยเร็วที่สุด เช่น โดยการชำระคืนก่อนกำหนด

หากคุณต้องการเงินด่วน ไม่ต้องมีรถ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ อ่านเพิ่มเติม: บัตรกดเงินสด อนุมัติง่าย ได้เงินจริง (อัปเดต 2569)

หากคุณมีรถและต้องการเงินก้อน ดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก อ่านเพิ่มเติม: รถแลกเงินคืออะไร? (อัปเดต 2569)