จะเกิดอะไรขึ้นหากประสบอุบัติเหตุทางการเงิน แล้วอุบัติเหตุทางการเงินคืออะไรล่ะ?

หากเหตุการณ์ทางการเงินเกิดขึ้น เช่น การผิดนัดชำระหนี้ระยะยาว การบังคับยกเลิก หรือการรวมหนี้ จะมีการรายงานกับหน่วยงานข้อมูลเครดิต

เมื่อเกิดขึ้นแล้ว จะไม่สามารถทำอะไรได้มากมาย ดังนั้นต้องพยายามหลีกเลี่ยงอุบัติเหตุทางการเงิน อย่างไรก็ตามปัญหาทางการเงินอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ

ดังนั้นในบทความนี้เราจะอธิบายว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากเกิดอุบัติเหตุทางการเงิน　นอกจากนี้ยังอธิบายวิธีการตรวจสอบข้อมูลอุบัติเหตุทางการเงินในลักษณะที่เข้าใจง่าย ดังนั้น หากประสบอุบัติเหตุทางการเงิน โปรดดูข้อมูลดังกล่าว

อุบัติเหตุทางการเงินคืออะไร?

อุบัติเหตุทางการเงิน คือ การได้บันทึกขึ้น บัญชีดำ จากสถาบันข้อมูลเครดิต

ประเภทของอุบัติเหตุทางการเงิน
ค้างชำระนาน	การชำระหนี้ล่าช้าเกินกว่า 61 วัน หรือมากกว่า 3 เดือน ระยะเวลาจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหน่วยงานข้อมูลเครดิต
บังคับให้ยกเลิก	บริษัทบัตรเครดิตบังคับให้ยกเลิกบัตรเครดิตเนื่องจากการชำระเงินเกินกำหนดหรือการละเมิดข้อกำหนดในการให้บริการ
การรวมหนี้	ขั้นตอนการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดหนี้หรือปรับระยะเวลาการชำระหนี้โดยไม่ต้องผ่านศาล
การรับช่วงสิทธิ	หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ บุคคลที่สาม เช่น บริษัทค้ำประกันจะชำระหนี้แทนลูกหนี้
การฟ้องล้มละลาย	กระบวนการให้ศาลรับรู้ว่าไม่สามารถชำระเงิน และยึดทรัพย์สินทั้งหมด แทนการปลดหนี้

อุบัติเหตุทางการเงินเกิดขึ้นได้หลายประเภท รวมถึงการค้างชำระระยะยาว การบังคับยกเลิก และการรวมหนี้ อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกันว่าไม่สามารถชำระคืนได้

จะเกิดอะไรขึ้นหากประสบอุบัติเหตุทางการเงิน?

เมื่อมีการรายงานกับสถาบันข้อมูลเครดิต ปัญหาต่อไปนี้จะเกิดขึ้น

จะไม่สามารถรับเงินกู้ได้

เมื่อขอสินเชื่อใหม่ เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ ข้อมูลที่ลงทะเบียนกับบริษัทข้อมูลเครดิตจะถูกตรวจสอบ

หากมีการลงทะเบียนอุบัติเหตุทางการเงินจะถือว่าไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทำให้การกู้ยืมใหม่ทำได้ยาก

ในช่วงที่มีการรายงานอุบัติเหตุทางการเงิน ขอแนะนำให้ประหยัดเงินของตัวเอง

ไม่สามารถออกบัตรเครดิตได้

เมื่อต้องการสมัครบัตรเครดิต บริษัทบัตรเครดิตจะตรวจสอบข้อมูลกับหน่วยงานข้อมูลเครดิต

หากมีการบันทุกไว้ว่าเกิดอุบัติเหตุทางการเงิน จะถือว่าไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ และจะไม่สามารถอนุมัติบัตรเครดิตใหม่ได้ หากใช้บัตรเครดิตอยู่แล้ว จะไม่สามารถใช้บัตรเครดิตได้อีกต่อไปในขณะที่ต่ออายุ

หากอยู่ในบัญชีดำแต่ต้องการใช้บัตรและไม่ต้องการพกเงินสด เราขอแนะนำให้ใช้บัตรเดบิต บัตรเดบิตคือบัตรที่หักค่าธรรมเนียมจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเมื่อใช้งาน

การชำระเงินแบบผ่อนชำระจะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป

หากมีการรายงานเหตุการณ์ทางการเงินกับบริษัทข้อมูลเครดิต จะไม่สามารถผ่อนชำระสินค้า เช่น โทรศัพท์มือถือ หรือเครื่องใช้ในบ้านได้ เนื่องจากอาจสงสัยว่าความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณต่ำ และคุณอาจไม่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวน

แม้ว่าจะไม่สามารถผ่อนชำระได้ แต่สามารถซื้อแบบชำระเงินก้อนได้ ดังนั้นหากต้องการบางสิ่งบางอย่าง สามารถซื้อแบบจ่ายก้อนได้

ประวัติอุบัติเหตุทางการเงินจะยังคงอยู่อีกนานแค่ไหน?

ประวัติอุบัติเหตุทางการเงินไม่ได้คงอยู่ตลอดไปและหายไปจากเครดิตบูโรหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ระยะเวลาที่ประวัติอุบัติเหตุทางการเงินยังคงอยู่นั้นขึ้นอยู่กับประเภทของอุบัติเหตุทางการเงินที่เกิดขึ้น ในกรณีที่มีการค้างชำระระยะยาว การบังคับยกเลิก หรือการชำระเงินช่วงช่วง ระยะเวลาคือประมาณ 5 ปีหลังจากการชำระเงินเต็มจำนวน และในกรณีของการรวมหนี้หรือการฟ้องล้มละลาย ระยะเวลาจะอยู่ที่ประมาณ 5 ถึง 10 ปีหลังจากการชำระเงินเต็มจำนวน

หากต้องการลบประวัติการเงินออกจากเครดิตบูโร ต้องชำระหนี้ให้หมดก่อนสิ้นงวด ถึงแม้จะผ่านไป 5 ถึง 10 ปีนับตั้งแต่อุบัติเหตุทางการเงินเกิดขึ้นโดยไม่ได้ชดใช้ แต่ประวัติของอุบัติเหตุทางการเงินก็จะไม่หายไป

วิธีตรวจสอบข้อมูลอุบัติเหตุทางการเงินของตัวเอง

หน่วยงานข้อมูลเครดิตของประเทศไทยคือ  ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ National Credit Breau (NCB)

ตารางด้านล่างสรุประยะเวลาที่ประวัติอุบัติเหตุทางการเงินยังคงอยู่ในข้อมูลเครดิตแห่งชาติ

รายละเอียดอุบัติเหตุทางการเงิน	ระยะเวลาที่ประวัติยังคงอยู่
ค้างชำระตั้งแต่ 61 วันขึ้นไป	3 ปี
ค้างชำระตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป	5 ปี
บังคับให้ยกเลิก	5 ปี
การรวมหนี้	5 ปี
การรับช่วงสิทธิ	5 ปี
การล้มละลายส่วนบุคคล	10 ปี

วิธีการตรวจสอบกับ NCB

การตรวจสอบ NCB เป็นเรื่องง่ายผ่านแอปมือถือของธนาคารของคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอุบัติเหตุทางการเงิน

บทส่งท้าย

หากประสบอุบัติเหตุทางการเงิน จะไม่สามารถดำเนินการได้หลายอย่าง เช่น ไม่สามารถขอสินเชื่อหรือออกบัตรเครดิตได้ เงินกู้จะยังคงอยู่ในบันทึกเป็นเวลา 5 ถึง 10 ปีหลังจากชำระคืนแล้ว และไม่สามารถลดระยะเวลาดังกล่าวให้สั้นลงได้

อาจมีบางครั้งที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้เนื่องจากอุบัติเหตุทางการเงิน แต่จำเป็นต้องใช้เงินอย่างยิ่ง หากลองใช้การพนันหรือการเงินนอกระบบ จะต้องเสียใจ ดังนั้นจึงขอแนะนำให้หารายได้จากการทำงานรับจ้างรายวันหรือซื้อและขายสิ่งของรอบตัว

คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดายว่ากรณีของคุณได้รับการลงทะเบียนเป็นเหตุการณ์ทางการเงินกับบริษัทข้อมูลเครดิตหรือไม่ โดยใช้ขั้นตอนต่างๆ เช่น อินเทอร์เน็ตหรือแอปมือถือของธนาคารของคุณ