5 เหตุผลทำไมกู้เงินไม่ผ่าน! และสิ่งที่ต้องตรวจสอบ

แม้ว่ามีคนจะต้องการเงินกะทันหัน และต้องการกู้ยืมเงิน แต่บางคนก็อาจไม่สามารถยืมเงินได้ด้วยเหตุผลบางประการ

รู้สาเหตุหรือมีความคิดก็ยอมแพ้ แต่ถ้าไม่รู้ ก็ต้องค้นหาสาเหตุ

นอกจากนี้หากไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ อาจไม่สามารถตัดสินใจอย่างใจเย็นได้ นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่ามีบางสิ่งที่ไม่ควรทำ

ในบทความนี้ เราจะอธิบายสาเหตุของการไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ วิธีจัดการกับสาเหตุ และ 5 การกระทำที่ไม่ควรทำเมื่อไม่สามารถยืมเงินได้

5 สาเหตุที่เป็นไปได้ว่าทำไมถึงไม่สามารถกู้ยืมเงินได้

แม้ว่าเงินกู้จะถูกปฏิเสธ ไม่สามารถขอให้สถาบันการเงินบอกเหตุผล　อย่างไรก็ตาม สาเหตุที่สถาบันการเงินและสินเชื่ออุปโภคบริโภคปฏิเสธสินเชื่อมักจะเหมือนกัน มีสาเหตุหลักอยู่ 5 ประการ:

สิ่งสำคัญ คือ ต้องประเมินว่าสาเหตุข้างต้นเกี่ยวข้องกับคุณหรือไม่ หากคุณยื่นกู้หลายครั้ง และยังคงถูกปฏิเสธ คุณอาจถูกขึ้นบัญชีดำ การขอสินเชื่อ

หากคุณยังคงต้องการเงินด้วยเหตุผลเหล่านี้ โปรดดูที่ “วิธีการจัดการเมื่อต้องการเงิน“

ไม่ตรงตามเกณฑ์การสมัคร

ประการแรก คือ ความเป็นไปได้ที่จะไม่ได้รับเงินกู้เนื่องจากไม่ตรงตามเกณฑ์การสมัครของผู้ให้กู้ แม้ว่าผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีกฎของตนเอง แต่ผู้ให้กู้หลายรายก็มีมาตรฐานเดียวกันนี้ จุดรายละเอียดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน แต่ตัวอย่างเช่น มีการกำหนดเกณฑ์การสมัครต่อไปนี้

• มีรายได้ประจำที่มั่นคงหรือไม่?
• มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดหรือไม่?
• รายได้ต่อเดือน พอแก่การชำระคืนไม?

หากมีรายได้ แต่รายได้ไม่มั่นคง จะไม่ผ่านเกณฑ์การสมัคร ในสถานการณ์เช่นนี้ มีความเป็นไปได้สูงที่จะไม่ได้รับเงินกู้ และมีเงื่อนไขอื่นๆ อีกหลายประการ

เกิดปัญหากับข้อมูลเครดิต

หากมีปัญหาเกี่ยวกับประวัติเครดิต อาจไม่สามารถขอสินเชื่อได้ โดยเฉพาะหากยังชำระหนี้ล่าช้า มีประวัติการรวมหนี้ หรือบุคคลล้มละลาย ชื่อจะอยู่ในบัญชีดำ ทำให้ยากต่อการกู้ยืมเงิน บัญชีดำคือสิ่งที่ถูกวางไว้ในรายการหนี้ของลูกหนี้ ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ได้รับการพิจารณาว่ามีความสามารถทางการเงิน เช่น เนื่องจากอุบัติเหตุทางการเงินหรือการผิดนัดชำระหนี้

บางคนอาจจะจำไม่ได้ว่าเกินกำหนดชำระ ในกรณีนั้น กรุณาตรวจสอบรายการต่อไปนี้

เงื่อนไขในการขึ้นบัญชีดำยังไม่ได้เปิดเผยต่อสาธารณะแต่ว่ากันว่าจะถูกขึ้นบัญชีดำหากมีการผิดนัดชำระหนี้ระยะยาวประมาณ 2 ถึง 3 เดือนขึ้นไป โปรดทราบว่าข้อมูลในบัญชีดำจะยังคงอยู่ในบันทึกเป็นเวลา 5 ถึง 10 ปีหลังจากการชำระเงินเสร็จสิ้น

มีข้อผิดพลาดในข้อมูลที่สมัคร

มีความเป็นไปได้สูงที่จะไม่ได้รับเงินกู้ก่อนที่จะสมัครเข้ารับการคัดกรอง ดังนั้นหากสมัครด้วยข้อมูลอันเป็นเท็จ เงินกู้ของจะถูกปฏิเสธ ตัวอย่างเช่น คุณอาจระบุเงินเดือนของคุณให้สูงขึ้นเล็กน้อย หรือคุณอาจไม่ระบุข้อเท็จจริงที่ว่าคุณได้ยืมเงินจากบริษัทอื่นไปแล้ว อาจดูเหมือนไม่ใช่เรื่องโกหกมากนัก แต่การกล่าวอ้างที่เป็นเท็จเหล่านี้ไม่ควรเกิดขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงบัตรกดเงินสด ธนาคาร และบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเข้าใจว่าผู้คนสมัครขอบัตรกดเงินสดเนื่องจากประสบปัญหาทางการเงิน หากพบใบสมัครที่เป็นเท็จ มีความเสี่ยงที่ใบสมัครของคุณจะถูกปฏิเสธแม้ว่าคุณจะสมัครอีกครั้งด้วยข้อมูลที่ถูกต้องก็ตาม จำไว้ว่าการพยายามยืมเงินโดยการโกหกนั้นมีความเสี่ยง

ลองอ่านบทความนี้เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นเท็จสำหรับการขอสินเชื่อ

จำนวนรายการการกู้ยืมมาก

หากยืมเงินจากผู้ให้กู้หลายราย มีโอกาสสูงที่จะถูกปฏิเสธสินเชื่อใหม่ หากกู้ยืมเงินจากบริษัทตั้งแต่ 4 แห่งขึ้นไป จะถือเป็นลูกหนี้หลายราย และจะถือเป็นบุคคลที่มีฐานะทางการเงินต่ำ ความสามารถในการชำระคืนเป็นจุดสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องพิจารณาเมื่อทำการกู้ยืม นี่เป็นมาตรการหลีกเลี่ยงหนี้สูญ แต่หากได้กู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้หลายรายแล้ว ควรถือว่าไม่สามารถกู้ยืมได้

วิธีที่เป็นไปได้ในการจัดการกับสิ่งนี้ ได้แก่ การรวมสินเชื่อของเข้าเป็นหนึ่งเดียวโดยใช้สินเชื่อรวม หรือสมัครขอเพิ่มจำนวนเงินกับผู้ให้กู้ยืมรายเดิม

ยอดเงินกู้ทั้งหมดมีจำนวนมาก

หากยอดเงินกู้ทั้งหมดมีจำนวนมาก การขอกู้ใหม่อาจถูกจำกัดได้ เนื่องจากผู้ให้กู้จะประเมินความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้อย่างรอบคอบ และเป็นมาตรการเพื่อป้องกันการกู้ยืมที่มากเกินไป หากผู้กู้มีหนี้สินจำนวนมากอยู่แล้ว คำขอกู้ใหม่อาจถูกปฏิเสธได้ ดังนั้น การกู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ ผู้กู้ควรจัดการยอดเงินกู้ทั้งหมดอย่างเหมาะสม และพิจารณาความสามารถในการชำระคืนก่อนการกู้ยืมเป็นสิ่งสำคัญ

สิ่งที่ต้องตรวจสอบหากไม่สามารถยืมได้

สาเหตุที่ไม่สามารถกู้เงินได้ข้างต้นนั้น คุณจะต้องตรวจสอบเกณฑ์การสมัครและข้อมูลเครดิตอีกครั้ง อาจมีรายการที่ไม่ตรงตามเกณฑ์การสมัครหรืออาจมีปัญหากับรายงานเครดิตของคุณที่คุณลืมไปแล้ว

การพิจารณาอาจพบวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมได้ เราจะอธิบาย 2 สิ่งที่ต้องตรวจสอบอย่างละเอียด

ตรวจสอบเกณฑ์การสมัคร

หากคุณไม่มีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือการสมัครที่เป็นเท็จ หรือหากคุณไม่ได้กู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้รายอื่น ให้ตรวจสอบเกณฑ์การสมัครของผู้ให้กู้ที่คุณสมัครด้วย เมื่อตรวจสอบเว็บไซต์อย่างละเอียด ฯลฯ คุณอาจพบชิ้นส่วนที่คุณไม่ทราบว่าไม่ตรงตามเกณฑ์การสมัคร

หากคุณยังคงไม่ทราบและคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การสมัคร เกณฑ์การสมัครที่เผยแพร่อาจยังคงเป็นข้อมูลเก่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เกณฑ์การสมัครอาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดติดต่อศูนย์บริการลูกค้า

ตรวจสอบข้อมูลเครดิตส่วนบุคคล

ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคล ตามชื่อ หมายถึง ข้อมูลเครดิตที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล ข้อมูลเครดิตได้รับการลงทะเบียนกับหน่วยงานข้อมูลเครดิต ในประเทศไทยมีหน่วยงานข้อมูลเครดิตที่เรียกว่าข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (Natinal Credit Bureau/ NCB)

ว่ากันว่าบันทึกอุบัติเหตุทางการเงินจะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 5 ถึง 10 ปี แต่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอุบัติเหตุทางการเงิน ดังนั้นโปรดตรวจสอบล่วงหน้า

โปรดดูบทความด้านล่างสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางการเงิน

วิธีการแก้ไขเมื่อไม่สามารถกู้ยืมได้

แนะนำเหตุผลใน “5 สาเหตุที่เป็นไปได้ว่าทำไมถึงไม่สามารถกู้ยืมเงินได้’‘ โปรดตรวจสอบวิธีแก้ปัญหาต่อไปนี้เพื่อรับเงินกู้

• เปลี่ยนแปลงข้อมูลการสมัครของบริษัทสินเชื่อที่คุณทำสัญญา
• รอจนกว่ารายงานเครดิตจะหมดอายุ
• ชำระหนี้ที่ค้างชำระ

เรามาดูรายละเอียดของแต่ละอย่างกัน

เปลี่ยนแปลงข้อมูลการสมัครของบริษัทสินเชื่อที่คุณทำสัญญา

หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การสมัครและประวัติเครดิตไม่เสียหาย โปรดตรวจสอบข้อมูลของคุณที่สมัครไว้กับบริษัทสินเชื่อ คุณอาจพบสิ่งที่ผิด เช่น การเปลี่ยนแปลงที่อยู่ หรือหมายเลขโทรศัพท์ หากข้อมูลนี้มีการเปลี่ยนแปลง อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงเกณฑ์การสมัครหรือประวัติเครดิต หากคุณลืมอัปเดตข้อมูลของคุณ สามารถแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบข้อมูลที่สมัครอย่างครบถ้วน ถูกต้อง

รอจนกว่ารายงานเครดิตจะหมดอายุ

โปรดจำไว้ว่าหากมีปัญหากับรายงานเครดิต ไม่สามารถขอสินเชื่อได้ตั้งแต่แรก ข้อมูลนี้จะถูกขึ้นบัญชีดำ จะใช้เวลานานจนกว่าจะหมดอายุ แต่ไม่มีวิธีใดที่จะทำให้ช่วงเวลานี้สั้นลงได้ โปรดอดทนรอจนกว่าเวลาจะผ่านไป

ตามที่อธิบายไว้ใน “การตรวจสอบข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลของคุณ” จะใช้เวลาประมาณ 5 ถึง 10 ปีในการกู้คืนข้อมูลเครดิต หากคุณสามารถหาเงินเลี้ยงชีพได้โดยไม่ต้องกู้ยืมในช่วงนั้น ให้พยายามหาเงินโดยไม่ต้องกู้ยืมจนกว่าคุณจะฟื้นตัว หากคุณรอไม่ได้เป็นเวลา 5 ถึง 10 ปีและต้องการเงินทันที โปรดดูที่ “วิธีการจัดการเมื่อต้องการเงิน‘

ชำระหนี้ที่ค้างชำระ

หากคุณมีเงินกู้ที่ค้างชำระ ให้เคลียร์ก่อน ในระหว่างการคัดกรองสินเชื่อ บริษัททางการเงินจะไม่ให้กู้ยืมเงินแก่ผู้สมัครที่ไม่เพียงแต่มีหนี้อื่น ๆ แต่ยังค้างชำระ　ข้อมูลเครดิตยังเป็นที่น่าสงสัย ดังนั้นการชำระหนี้ก่อนหน้านี้จึงควรให้ความสำคัญสูงสุด

ตามหลักการสำคัญแล้ว อย่าคิดถึงการกำจัดหนี้ด้วยหนี้　เราเข้าใจว่าจะไม่สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องกู้ยืม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าหนี้จะหายไป หากไม่สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่กู้ยืมเพิ่มเติม กรุณาพิจารณาการจัดการหนี้แทนที่จะกู้ยืมเพิ่ม

วิธีการจัดการเมื่อต้องการเงิน

หากไม่สามารถกู้ยืมเงินได้แต่ยังต้องการเงิน ให้ลองวิธีต่อไปนี้

• หารายได้ด้วยงานรายวันหรืองานเสริม
• ยืมจากโรงรับจำนำ
• ใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน

มี 2 วิธีในการจัดการกับปัญหานี้: การพิจารณาการกู้ยืมจากแหล่งอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และการหารายได้ด้วยตนเอง เราจะอธิบายรายละเอียดของแต่ละอย่าง

หารายได้ด้วยงานรายวันหรืองานเสริม

หนึ่งในวิธีหาเงินด้วยตัวเอง วิธีที่ถูกต้องที่สุดคืองานรายวันและงานเสริม แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะทำเงินได้มาก แต่ก็เป็นวิธีที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดสำหรับวิธีการที่แนะนำในบทความนี้ มันคุ้มค่าที่จะลองใช้มันโดยคำนึงถึงความสมดุลกับงานหลัก

ยืมจากโรงรับจำนำ

อีกทางเลือกหนึ่งคือใช้โรงรับจำนำเพื่อกู้ยืมเงิน โรงรับจำนำจะประเมินสิ่งของที่นำเข้ามา และสามารถยืมเงินตามราคาประเมินได้ ไม่จำเป็นต้องมีการคัดกรอง และใครก็ตามที่มีบัตรประจำตัวก็สามารถใช้บริการนี้ได้ ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณไม่สามารถกู้ยืมเงินผ่านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้

ใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน

หากคุณต้องการกู้ยืมเงินจำนวนมาก ให้พิจารณาใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน เงินกู้ที่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่คุณให้หลักประกันแก่ผู้ให้กู้เพื่อกู้ยืมเงิน　แตกต่างจากสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้น้อยกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ดังนั้นวงเงินกู้จึงสูงกว่าและความน่าจะเป็นที่จะถูกปฏิเสธก็ต่ำกว่า

หลักประกันอาจเป็นบ้าน รถยนต์ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ เนื่องจากถึงแม้เกิดการผิดนัดชำระหนี้ หลักประกันก็สามารถแปลงเป็นเงินสดได้

โดยเฉพาะถ้าคุณมีรถยนต์โปรดพิจารณาสินเชื่อรถแลกเงินดังต่อไปนี้

การกระทำที่ควรหลีกเลี่ยงหากไม่สามารถกู้ยืมเงินได้

แม้ว่าจะประสบปัญหาในการขอสินเชื่อ แต่ก็มีบางสิ่งที่ไม่ควรทำ　โดยเฉพาะมี 2 ประการ:

นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้น โปรดอย่าใช้สิ่งที่ดูน่าสงสัย เนื่องจากแม้ว่าจะเป็นเพียงการใช้งานชั่วคราวเท่านั้น แต่ก็มีความเป็นไปได้ที่อาจแย่ลงเนื่องจากการกู้ยืม

อย่าให้สินเชื่อส่วนบุคคลบน SNS

มีผู้คนบน SNS มีเดียและอินเทอร์เน็ตที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคล แต่ไม่ควรใช้มัน แม้ว่าจะคิดว่าไม่เป็นไรเพราะเป็นบุคคลธรรมดา แต่สุดท้ายแล้วยังคงเป็นธุรกิจที่ผิดกฎหมายเช่นเดียวกับบริการทางการเงินนอกระบบ ดังนั้นคุณอาจได้รับความเสียหายบางประเภท คุณไม่เพียงแต่จะต้องเสียดอกเบี้ยที่สูงเกินไป และถูกตั้งข้อหาเรียกเก็บเงินอย่างรุนแรง แต่ในบางกรณี อาจมีส่วนเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมอีกด้วย

อย่าใช้การกู้นอกระบบ

การใช้บริการทางการเงินนอกระบบเป็นสิ่งที่อันตรายมาก ผู้ให้กู้นอกระบบมักไม่มีการควบคุมตามกฎหมาย ใช้อัตราดอกเบี้ยสูงมาก และมีวิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรงได้ เพื่อความปลอดภัย ควรเลือกใช้บริการจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย ซึ่งมีเงื่อนไขที่โปร่งใสและปลอดภัย หากต้องการเงินฉุกเฉิน การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือบริษัทเงินทุนที่น่าเชื่อถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด นอกจากนี้ หากมีปัญหาทางการเงิน ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อหาทางแก้ไขที่เหมาะสม การทำธุรกรรมทางการเงินที่ปลอดภัยต้องมีการศึกษาข้อมูลและการตัดสินใจที่รอบคอบเสมอ

โดยลักษณะเฉพาะ หากเห็นวลีต่อไปนี้ในโฆษณาออนไลน์ อาจคิดว่าเป็นบริการทางการเงินนอกระบบ

ธนาคารแห่งประเทศไทยยังได้ออกคำเตือนดังต่อไปนี้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบ

อ้างอิงจากธนาคารแห่งประเทศไทย

https://www.bot.or.th/th/satang-story/fraud/loan-shark.html

กรณีไม่สามารถยืมเงินและชำระเงินได้

หากไม่สามารถยืมเงินและชำระเงินได้ และกรณีไม่สามารถทำอะไรได้ ไม่มีทางเลือกนอกจากต้องพิจารณาการปรับโครงสร้างหนี้ มี 3 ตัวเลือก ซึ่งแต่ละตัวเลือกมีลักษณะที่แตกต่างกัน

ประเภทการปรับโครงสร้างหนี้	คุณสมบัติ	กระบวนการตามกฎหมาย
การจัดการปรับโครงสร้างหนี้	ขั้นตอนการยกเลิกดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าที่จำเป็นสำหรับการชำระคืน	ไม่มีข้อกำหนดตามกฎหมายอย่างเป็นทางการ ผู้กู้และเจ้าหนี้สามารถเจรจาต่อรองได้เอง เพื่อปรับลดดอกเบี้ยและค่าปรับการชำระเงินล่าช้า
การฟื้นฟูสภาพคล่อง ทางการเงินส่วนตัว	ขั้นตอนในการลดจำนวนหนี้ทั้งหมดอย่างมีนัยสำคัญโดยไม่สูญเสียทรัพย์สิน	มีกระบวนการตามกฎหมายอย่างชัดเจนโดยการขอให้ศาลสั่งลดหนี้และกำหนดแผนการชำระหนี้ใหม่
ฟ้องล้มละลาย	ขั้นตอนที่คุณจะสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดในชีวิต แต่หนี้ทั้งหมดสามารถยกเว้นได้	มีกระบวนการตามกฎหมายโดยศาลจะสั่งให้ผู้กู้ล้มละลาย และผู้กู้จะต้องส่งมอบทรัพย์สินทั้งหมดให้กับเจ้าหนี้และจะได้รับการปลดหนี้ทั้งหมด

ลองพิจารณาตามลำดับจากด้านบน และจำไว้ว่าการฟ้องล้มละลายเป็นทางเลือกสุดท้าย หากคุณไม่สามารถตัดสินใจได้ด้วยตัวเองหรือไม่แน่ใจว่าตัวเลือกการรวมหนี้แบบใดที่เหมาะกับคุณ โปรดปรึกษาทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญอื่นก่อนตัดสินใจ

บทส่งท้าย

ไม่สามารถถามผู้ให้กู้ว่าทำไมจึงไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ คุณอาจได้รับเงินกู้โดยการตรวจสอบและจัดการกับสาเหตุใด ๆ ที่แนะนำในบทความนี้ จริงๆ แล้วอาจมีสาเหตุหลายประการ ดังนั้นโปรดตรวจสอบปัญหาต่างๆ ด้วย

นอกจากนี้ไม่ว่าจะต้องกู้เงินเท่าไรก็อย่ายืมเงินจากที่น่าสงสัย เช่น การกู้เงินนอกระบบ หากคุณจำเป็นต้องกู้ยืมเงินจริงๆ ให้ลองหาเงินที่โรงรับจำนำ ใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน หรือทำงานพาร์ทไทม์ในรายวัน

หากคุณไม่สามารถกู้ยืมหรือชำระเงินได้ คุณจะต้องดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น เป็นความคิดที่ดีที่คุณจะต้องทบทวนวิธีการใช้จ่ายเงินของคุณจนเป็นนิสัย หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดีก็สามารถหาเลี้ยงชีพได้โดยไม่ต้องกู้ยืมเงิน