หนี้ท่วมหัว ทำยังไงดี? วิธีปลดหนี้เร็ว + ทางออกสำหรับคนหนี้เยอะ (อัปเดต2569)

หนี้ท่วมหัว ทำยังไงดี?

ถ้าคุณกำลังอยู่ในสถานการณ์นี้ ทางออกมีแค่ 3 ทางเท่านั้น

ถ้าคุณ “มีหนี้หลายที่” ทางที่เร็วที่สุดคือ “รวมหนี้”

ถ้าคุณมีหนี้หลายที่ การ “รวมหนี้” อาจช่วยลดดอกเบี้ยและค่างวดได้

→ ดูรายละเอียดที่นี่

หนี้ท่วมหัวคืออะไร? เหตุผลที่ต้องคืนเงินอย่างรวดเร็ว

ก่อนอื่น จะทำให้ชัดเจนว่าหนี้ท่วมหัวคืออะไร? และจะอธิบายว่าทำไมต้องคืนเงินอย่างรวดเร็ว

หนี้ท่วมหัวเป็นรัฐที่ไม่สามารถลดหนี้ได้เนื่องจากมีหนี้หลายก้อน

ประการแรก ไม่มีคำจำกัดความที่ชัดเจนสำหรับคำว่าหนี้ท่วมหัว

โดยทั่วไป มักใช้เพื่ออ้างถึงสถานการณ์ต่างๆ เช่น ”หนี้ไม่ลดลงแม้ว่าจะชำระคืน” ”กำลังยืมเงินเพื่อชำระหนี้” หรือ ”มีเงินที่ยากลำบาก เนื่องจากการชำระหนี้ให้กับหลายที่”

ในหลายกรณีที่กล่าวมาข้างต้น เพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน ยืมจากผู้ให้กู้รายอื่น ทำให้เกิดดอกเบี้ยก้อนเพิ่มขึ็น และสิ่งนี้เรียกว่าหนี้หลายรายการ

เหตุผลที่ชำระหนี้อย่างรวดเร็วและปลดหนี้ท่วมหัว

ต่อไป เรามาดูเหตุผลว่าทำไมคุณถึงต้องปลดหนี้ท่วมหัวอย่างรวดเร็วพร้อมตัวอย่างเฉพาะบางส่วน

หนี้ไม่ลดลงเพราะยืมใหม่ทันทีหลังจากชำระคืนเงินกู้

เมื่อได้เงินเดือนและชำระคืน วงเงินเครดิตจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยตามจำนวนเงินที่จ่ายคืน

มีหลายกรณีที่กู้ยืมเงินทันทีหลังจากชำระคืนเพื่อใช้เป็นค่าครองชีพ

ไม่มีทางที่หนี้จะหมดไปตลอดกาล

ยืมเงินจากที่อื่นเพื่อชำระหนี้

เมื่อมีหนี้หลายก้อน มักจะไม่มีเงินจะชำระคืนได้นอกจากหนี้ที่กำหนดขำระใกล้วันจ่ายเงินเดือน

ในตอนแรกคุณอาจหาเงินได้ด้วยการขายของใช้ส่วนตัว แต่สถานการณ์นี้ไม่น่าจะคงอยู่ได้นาน

เป็นผลให้ต้องกู้ยืมเงินจากที่อื่นเพื่อชำระหนี้ที่ถึงกำหนดชำระในไม่ช้า

สถานการณ์เช่นนี้บางครั้งเรียกว่าหมุนเงิน และเมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น จะใช้เวลาไม่นานจนกว่าคุณจะไม่สามารถยืมเงินจากที่ใดก็ได้อีกต่อไป

ทำให้จิตใจไม่มั่นคง

ต้องคิดเรื่องการชำระคืนทุกวันและกังวลว่าจะไม่มีเงินกินข้าว

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่คนเราจะมีสภาพจิตใจไม่มั่นคงและต้องพึ่งเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ราคาถูก ส่งผลให้เกิดความเสียหายทางร่างกาย เมาแล้วทุบตีคู่สมรส หรือมีอาการป่วยทางจิต

บางคนฆ่าตัวตายในที่สุด

หากตกอยู่ในหนี้ท่วมหัวเช่นนี้ จะจนมุมจิตใจและไม่สามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้องแม้ว่าจะต้องการก็ตาม และมันจะกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นที่จะปลด

เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น ควรดำเนินมาตรการโดยเร็วที่สุด

ปลดหนี้ท่วมหัวด้วยการชำระหนี้อย่างรวดเร็ว เคล็ดลับการชำระหนี้

ตอนนี้เรามาดูกันว่าจะหลุดพ้นจากหนี้ท่วมได้อย่างไร

ประการแรก สิ่งสำคัญคือต้องชำระคืนอย่างสมเหตุสมผลและไม่สร้างความตึงเครียดให้กับไลฟ์สไตล์ อย่างไรก็ตาม ยิ่งมีเงินกู้นานเท่าไร จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องชำระหนี้โดยเร็วที่สุด

ที่นี่เราจะอธิบายสิ่งที่ต้องทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วและเคล็ดลับในการชำระหนี้

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 1 : ทำความเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเป็นหนี้เท่าไร

สิ่งแรกที่ต้องทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือรู้ว่าเป็นหนี้อยู่เท่าไร

หากไม่รู้ว่าปัจจุบันมีหนี้อยู่เท่าไร จะไม่สามารถวางแผนการชำระหนี้ได้

ขั้นแรก ให้พิจารณาว่าเป็นหนี้ผู้ให้กู้แต่ละรายเป็นจำนวนเงินเท่าใด

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 2 : จำลองจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือน

สิ่งที่สองที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการจำลองจำนวนการชำระหนี้รายเดือน

แม้ว่าจะจ่ายเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือน หนี้ก็ไม่ลดลงง่ายๆ

เป็นความคิดที่ดีที่จะรู้ว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนเงินกู้หากยังคงชำระหนี้ในอัตรานี้ต่อไป

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 3 : ทบทวนรายได้และค่าใช้จ่าย

สิ่งที่สามที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือทบทวนรายได้และรายจ่าย

มีหลายคนที่จัดการการเงินในครัวเรือนไม่เก่ง ใช้จ่ายเกินตัวซ้ำๆ และกลายเป็นหนี้

แม้ว่าจะเป็นเรื่องง่าย แต่ให้ลองบันทึกรายได้และรายจ่ายต่อเดือนเพื่อให้เห็นได้อย่างรวดเร็ว

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีการเปิดตัวเครื่องมือต่างๆ เช่น แอปการบัญชีครัวเรือน เพื่อให้คุณสนุกได้อย่างต่อเนื่อง

หากคุณทราบรายได้และรายจ่ายต่อเดือน คุณจะสามารถเข้าใจจำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายตอนนี้และจำนวนเงินที่วางแผนจะจ่าย ซึ่งจะเพิ่มความตระหนักรู้เรื่องเงินได้อย่างมาก

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 4 : เพิ่มจำนวนเงินชำระคืนรายเดือน

สิ่งที่สี่ที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการเพิ่มจำนวนเงินชำระหนี้ในแต่ละเดือน

เป็นเรื่องง่าย แต่หากเพิ่มการชำระหนี้รายเดือน ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ก็จะสั้นลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

เช่น ถ้าชำระหนี้ 100,000 บาท เดือนละ 4,000 บาท ก็จะใช้เวลา 25 เดือน แต่ถ้าชำระเพิ่มทีละ 5,000 บาท ก็จะหมดใน 20 เดือน

ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้สั้นลง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะน้อยลง

เราขอแนะนำให้ลดงบประมาณครัวเรือนเท่าที่สามารถทำได้และเพิ่มการชำระคืนรายเดือนให้มากที่สุด

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 5 : พิจารณาการชำระคืนก่อนกำหนด

สิ่งที่ห้าที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการพิจารณาชำระหนี้ก่อนกำหนด

การชำระคืนก่อนกำหนดหมายถึงการชำระคืนพิเศษเพิ่มเติมจากการชำระเงินของเดือนปัจจุบัน

สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าแผนการชำระคืน ดังนั้นให้พิจารณาเมื่อคุณได้รับรายได้พิเศษ เช่น โบนัส

จำนวนเงินที่ชำระคืนก่อนกำหนดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อกำหนดของสถาบันการเงินที่คุณใช้อยู่

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 6 : ใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้

สิ่งที่หกที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการรีไฟแนนซ์หรือใช้รวมหนี้

สินเชื่อรวมหนี้คือการรวมเงินกู้ยืมจากหลายบริษัทเข้าเป็นหนึ่งเดียว

เช่น สมมติว่าคุณเป็นหนี้จากบริษัท A, B และ C บริษัทละ 50,000 บาท รวมเป็นเงิน 150,000 บาท

เนื่องจากได้ยืมเงินจาก 3 บริษัท จึงต้องชำระคืนทั้ง 3 บริษัทเมื่อชำระคืนเงินกู้

เมื่อใช้สินเชื่อรวมหนี้จำนวนเงินที่คุณค้างชำระจะยังคงเท่าเดิม แต่คุณสามารถการชำระคืนให้เหลือเพียงจุดเดียว

สิ่งนี้จะน่าสนใจมากสำหรับผู้ที่พบว่าการจัดการการชำระหนี้รายเดือนเป็นเรื่องยาก

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าระยะเวลาการชำระคืนอาจนานขึ้นและค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้น ดังนั้นโปรดใช้ความระมัดระวังก่อนใช้งาน

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 7 : ปรึกษากับครอบครัวและเพื่อนฝูง

สิ่งที่เจ็ดที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการปรึกษาครอบครัวและเพื่อน

ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ แต่ถ้ายังคงชำระหนี้เป็นเวลานานจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากเนื่องจากจะมีการคิดดอกเบี้ย

หากสามารถยืมเงินจากครอบครัวหรือเพื่อนได้ วิธีที่ดีที่สุดคือใช้เงินนั้นเพื่อชำระหนี้

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถกู้ยืมได้ทั้งหมด แต่คุณก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้โดยการกู้ยืมจำนวนเล็กน้อยและลดระยะเวลาการชำระคืนให้สั้นลง

ขั้นแรก พูดคุยกับคนใกล้ตัว เช่น ครอบครัว

เคล็ดลับการชำระหนี้ที่ 8 : ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญเช่นทนายความ

สิ่งที่แปดที่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ

หากคุณปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ พวกเขาจะสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็ว

หากคุณพบว่าการชำระหนี้เป็นเรื่องยาก มีตัวเลือกในการรวมหนี้ ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญก่อนที่จะกังวลเรื่องนี้ด้วยตัวเอง

คุณควรเลือกทางไหน?

แนะนำสินเชื่อสำหรับคนหนี้เยอะ

อันดับ1 : UOB Xpress

＼ สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารชั้นนำ เหมาะสำหรับการรวมหนี้ระยะยาว ／

อันดับ2 : ttb Cash 2 Go

＼ เน้นผ่อนสบาย ค่างวดต่ำ ／

อันดับ3 : Happy Cash

＼ สินเชื่อวงเงินสูง ผ่อนยาว ／

แผนการชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญในปลดจากหนี้ท่วมหัว

การสร้างและดำเนินการตามแผนการชำระหนี้ถือเป็นสิ่งสำคัญในการชำระหนี้อย่างรวดเร็ว

โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามีเงินกู้จำนวนมากหรือกู้ยืมเงินจากหลายบริษัท ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีแผนชำระหนี้ที่มั่นคง

บทนี้จะอธิบายแผนการชำระหนี้

จัดทำรายการแผนการชำระหนี้

รายการแผนการชำระหนี้คือตารางที่สรุปจำนวนเงินการชำระคืน จำนวนการชำระคืน ยอดคงเหลือ ฯลฯ

จัดทำรายการแผนการชำระหนี้มีข้อดีในการทำให้ง่ายต่อการดูสถานะหนี้เช่น จำนวนการชำระคืนรายเดือนและวันที่ชำระคืนที่กำหนด

หากจัดทำรายการแผนการชำระหนี้ ก่อนอื่นคุณต้องทราบจำนวนเงินกู้ยืมและการชำระหนี้รายเดือนให้แน่ชัดก่อน

จากนั้นใช้เครื่องมือ เช่น แอปเพื่อตรวจสอบวันที่ชำระหมดหนี้

เมื่อจัดทำรายการแผนการชำระหนี้ สิ่งสำคัญคือต้องจัดทำแผนที่สมเหตุสมผล

หากจัดทำรายการแผนการชำระหนี้ที่ไม่สมเหตุสมผล อาจพบว่าตัวเองไม่สามารถหาเงินเลี้ยงชีพได้และจบลงด้วยการสะสมหนี้มากขึ้น

ชำระหนี้ตามรายการแผน

เมื่อจัดทำรายการแผนการชำระหนี้แล้ว สิ่งที่ต้องทำคือชำระคืนตามรายการแผน

อย่าลืมชำระหนี้ให้หมดเพื่อที่จะได้ไม่ละเลยรายการที่วางแผนไว้

หากสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปกลางคัน และคุณพบว่าเป็นการยากที่จะชำระคืนตามที่วางแผนไว้ในรายการแผนการชำระหนี้ เราขอแนะนำให้คุณปรึกษากับผู้ให้กู้หรือทนายความ

สิ่งที่ไม่ควรทำเมื่อต้องการปลดหนี้ท่วมหัวอย่างรวดเร็ว

ยิ่งชำระหนี้นานเท่าไร จะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นดังนั้นจึงต้องการชำระคืนโดยเร็วที่สุด

เราได้แนะนำเคล็ดลับในการชำระหนี้ข้างต้นแล้ว แต่ในทางกลับกัน มีสิ่งที่ไม่ควรทำเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วหรือไม่

จะแนะนำ 3 จุดด้านล่าง

ยืมเงินจากการเงินนอกระบบ

สิ่งที่ไม่ควรที่สุดเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการยืมเงินจากการเงินนอกระบบ

การเงินนอกระบบถึงธุรกิจที่เป็นอันตรายซึ่งให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปแก่ผู้ที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินด้วยวิธีปกติได้

วิธีการทั่วไปของการเงินนอกระบบคือการเรียกร้องว่า ”การจัดหาเงินทุนในวันเดียวกัน” และ ”ไม่ตรวจสอบเครดิต”

สำหรับคนไม่มีเงินจริงๆอาจดูเหมือนเป็นการช่วยเหลือ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาไม่เพียงแต่ถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปเท่านั้น แต่ยังเป็นภาระทางจิตใจด้วย

ยืมเงินและชำระหนี้

นี่คือสภาวะหนี้ท่วมหัว

ไม่เพียงแต่ต้องวนเวียนอยู่กับการกู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้อย่างไม่สิ้นสุดเท่านั้น และยังยืมเงินจากแหล่งต่างๆ อีกด้วย ทำให้การจัดการมีความซับซ้อนมากขึ้น

หากยังคงทำเช่นนั้น อาจล่าช้าตามกำหนดการชำระเงิน ซึ่งจะทำให้ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าเพิ่มขึ้น

ก่อนที่จะรู้ตัว หนี้ก็ขยายตัวเกินกว่าที่มีในตอนแรก นั่นไม่ใช่เรื่องแปลก

ซื้อของมีค่าด้วยบัตรเครดิตแล้วขายเป็นเงินสดทันที

สามารถได้เงินสดได้โดยการซื้อของมีค่าด้วยบัตรเครดิตแล้วขายทันที

อย่างไรก็ตาม ด้วยวิธีนี้ ราคาขายมักจะต่ำกว่าราคาซื้อ คุณจะสูญเสียเงินมากกว่าที่คุณได้รับ

บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งอาจห้ามใช้วิธีนี้

หากละเมิดข้อกำหนดในการให้บริการ บัตรเครดิตของคุณจะถูกยกเลิก และบริษัทบัตรเครดิตจะถูกเรียกเก็บเงินก้อน

ลักษณะทั่วไปของคนเป็นหนี้ท่วมหัวมีอะไรบ้าง?

เราแนะนำคำว่า “หนี้ท่วมหัว” เพื่อหมายถึงสถานการณ์ที่หนี้ไม่หมดไม่ว่าจะจ่ายคืนเท่าไรก็ตาม มีหลายคนที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์นี้จริงๆ

จากนี้ไปผมจะแนะนำลักษณะทั่วไปของผู้เป็นหนี้ท่วมหัว

จะอธิบายแต่ละรายการ

ไม่มีการวางแผน

ลักษณะทั่วไปประการหนึ่งของผู้คนที่มีแนวโน้มหนี้ท่วมหัวขุมหนี้คือการขาดการวางแผน

คนที่การขาดการวางแผนจะไม่ตรวจว่าใช้เงินไปเท่าไหร่ในแต่ละเดือน

ดังนั้นอาจใช้เบิกเงินสดล่วงหน้าซ้ำ ๆ ทุกครั้งที่ค่าครองชีพและความบันเทิงไม่พ่อ

แน่นอนว่าอาจไม่ดูใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือด้วยซ้ำ

คนชอบอวดรวย

อาจกล่าวได้ว่าคนชอบอวดรวยก็มักจะเป็นหนี้ท่วมหัว

มีหลายคนที่ชอบคุยอวดเรื่องมีเงินถึงแม้ไม่มีเงินมากมายก็ตาม

นอกจากนี้ ยิ่งคนชอบอวดรวยก็ยิ่งชอบสินค้าที่มีแบรนด์เนม

อาจเป็นเพราะรู้สึกสบายใจที่จะชนะผู้อื่นตามรูปลักษณ์ภายนอก

ไม่มีปัญหาหากเหมาะสมกับรายได้แต่มีความเสี่ยงที่อาจทำให้หนี้สินสูงได้

เปลืองเงินเพื่อคลายเครียด

คนที่เลือกเปลืองเงินมากเกินไปเพื่อคลายความเครียดก็มีแนวโน้มจะเป็นหนี้ท่วมหัวเช่นกัน

• ซื้อสินค้าจำนวนมากขณะช้อปปิ้ง
• การกินอาหารฟุ่มเฟือยที่ปกติหลีกเลี่ยง
• ไปเที่ยว
• ใช้ร้านเสริมสวยและบริการนวดเป็นรางวัลให้กับตัวคุณเอง

บางครั้งการใช้จ่ายเงินก็สามารถช่วยรักษาสมดุลทางจิตใจได้ดีเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม หากต้องใช้เงินเพื่อคลายความเครียด ก็คงจะดีถ้าสามารถครอบคลุมมันด้วยเงินที่มีอยู่ แต่เมื่อสถานการณ์บานปลาย จะเสี่ยงต่อการลดเงินออมและเพิ่มหนี้

คนที่พึ่งพาคนอื่น

เราต้องจำไว้ด้วยว่าคนที่มีแนวโน้มจะเป็นหนี้ท่วมหัวมักจะพึ่งพาคนอื่น

คนที่พึ่งพาคนอื่นมักจะพึ่งพาคนอื่นโดยไม่รับผิดชอบต่อตนเอง ส่งผลให้พวกเขารู้สึกว่ามีความรับผิดชอบน้อยลงในการชำระหนี้ และอาจลงเอยด้วยการกู้ยืมเงินซ้ำๆ โดยไม่ได้ตั้งใจ

และผู้ที่ไม่พึ่งพาตนเองได้จะควบคุมตนเองได้ยาก เนื่องจากมักต้องอาศัยความช่วยเหลือจากคนอื่น ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะพึ่งพาคนอื่นและกระทำการอย่างขาดความรับผิดชอบเมื่อกู้ยืมเงิน

ชอบเล่นการพนัน

คนที่ชอบเล่นการพนันสามารถเชื่อมโยงโดยตรงกับหนี้ท่วมหัว

พยายามที่จะกู้คืนการสูญเสีย เดิมพันมากขึ้นเรื่อยๆ และการสูญเสียก็เพิ่มขึ้น จากนั้นเริ่มยืมเงินและเล่นการพนัน

สุดท้ายต้องยืมเงินจากนอกระบบและชีวิตพังทลาย

อะไรทำให้เป็นหนี้ท่วมหัว? ระวังการชำระเงินหมุนเวียนและบัตรเครดิต!

ต่อไปเราจะมาแนะนำ 4 จุดที่อาจเป็นสาเหตุของเป็นหนี้ท่วมหัวดังนี้

ควรระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อใช้บัตรเครดิตแบบหมุนเวียนและบัตรเครดิต

จะอธิบายโดยละเอียดด้านล่าง

มักจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

หากใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด จะได้รับคะแนน และสามารถตรวจสอบใบแจ้งยอดการใช้งานเพื่อดูว่าใช้จ่ายไปเท่าใด

มีหลายกรณีที่สามารถประหยัดเงินได้ด้วยการเลือกบัตรเครดิต ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริการ

อย่างไรก็ตาม สิทธิประโยชน์นี้มีให้เฉพาะผู้ที่ชำระเงินตรงเวลาเท่านั้น

สามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงได้โดยการตรวจสอบรายละเอียดบัตรเครดิตเป็นประจำ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายในวันที่ชำระเงินนั้นอยู่ในวงเงินของคุณ

ใช้การชำระเงินแบบหมุนเวียน

การชำระเงินแบบหมุนเวียนเป็นวิธีการชำระเงินที่มีการชำระคืนเงินต้นเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อเงินกู้เสร็จสิ้น

ผ่อนชำระ

กำหนดวันชำระเงินล่วงหน้าและชำระเงิน

การชำระเงินหมุนเวียน

หลังจากกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนแล้ว ให้ดำเนินการชำระเงิน

หากผ่อนชำระ 24 งวด ก็สามารถผ่อนชำระได้เต็ม 24 เดือน (2 ปี) หลังจากเริ่มชำระ

อย่างไรก็ตาม ด้วยการชำระเงินแบบหมุนเวียน คุณสามารถซื้อสินค้าเพิ่มเติมหรือเบิกเงินสดล่วงหน้าได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ตราบใดที่อยู่ภายในขีดจำกัดการใช้งาน

จำนวนการใช้บัตรเครดิต	จำนวนเงินที่ต้องชำระหมุนเวียน	ดอกเบี้ย (30 วัน/เดือน) *อัตราดอกเบี้ย: 15% ต่อปี	จำนวนเงินชำระคืนตามจริง
10,000 บาท	3,000 บาท	123 บาท	3,123 บาท
20,000 บาท	3,000 บาท	246 บาท	3,246 บาท
30,000 บาท	3,000 บาท	370 บาท	3,370 บาท
40,000 บาท	3,000 บาท	493 บาท	3,493 บาท
50,000 บาท	3,000 บาท	616 บาท	3,616 บาท
60,000 บาท	3,000 บาท	740 บาท	3,740 บาท

จากตารางด้านบน คุณอาจเข้าใจได้ว่าเมื่อจำนวนเงินที่ใช้ไปกับบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น จำนวนเงินคืนก็จะเพิ่มขึ้น

รายได้น้อย

รายได้น้อยก็เป็นสาเหตุหนึ่งของเป็นหนี้ท่วมหัว

เนื่องจากรายได้น้อยจึงอาจไม่มีเงินใช้ทำงานอดิเรกหรือเข้าสังคม และจะมีเงินไม่พอเลี้ยงชีพและอาจไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องกู้ยืมเงิน

หากรายได้เพิ่มขึ้นจากการจ้างงานหรืองานเสริม ในที่สุดจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวนในที่สุด แต่มีความเสี่ยงสูงที่จะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ก่อนที่จะเกิดเหตุการณ์

ชอบเล่นการพนันและใช้เงินเปลือง

เรียกได้ว่าคนชอบเล่นการพนันและใช้เงินเปลืองก็มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ท่วมหัว

ตราบใดที่คุณสนุกกับสิ่งที่ใช้จ่ายได้ก็ถือเป็นงานอดิเรก

อย่างไรก็ตามการเล่นการพนันและการใช้เงินเปลืองเป็นสิ่งที่เข้าใจแต่ไม่สามารถหยุดได้

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่เราจะสามารถควบคุมสิ่งต่าง ๆ ได้ด้วยเจตจำนงของเรา แต่ก่อนที่เราจะรู้ตัว สิ่งต่าง ๆ ก็อยู่นอกการควบคุม

คนที่ยืมเงินเพื่อเล่นการพนันหรือใช้เงินเปลืองอาจต้องได้รับการรักษาจากมืออาชีพ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเป็นหนี้ท่วมหัว?

เราจะแนะนำสถานการณ์ทั่วไปบางประการที่เกิดขึ้นเมื่อเป็นหนี้ท่วมหัว

แม้ว่ารายละเอียดอาจแตกต่างกัน แต่ก็อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะคิดตามรูปแบบนี้โดยทั่วไป

• หนี้ที่ไม่สามารถลดได้แม้ว่าจะจ่ายคืนแล้วก็ตาม
• กู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้ต่อไปและจบลงด้วยการกู้ยืมจากนอกระบบ
• ทุกวันกังวลเกี่ยวกับการเตือนและการเก็บเงิน
• ส่งผลกระทบต่อชีวิตครอบครัว
• มีความเป็นไปได้ในการขึ้นศาล

อธิบายโดยละเอียดด้านล่าง

หนี้ที่ไม่สามารถลดได้แม้ว่าจะจ่ายคืนแล้วก็ตาม

ไม่เป็นไรตราบใดที่สามารถชำระเงินตามจำนวนการใช้งานภายในรายได้ แต่บางคนพบว่าเป็นการยากที่จะชำระเงินและถูกบังคับให้ชำระเงินด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้า

• ยากที่จะจ่ายบัตรเครดิต
• ชำระด้วยเงินสดล่วงหน้า
• การชำระด้วยบัตรและการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะเพิ่มขึ้น

หากตกอยู่ในวงจรข้างต้น จะเป็นการยากที่จะหลุดออกจากวงจรและหนี้ก็จะมีแต่เพิ่มขึ้น

แม้ว่าจะสามารถออกจากสถานการณ์การเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ แต่สิ่งเดียวที่สามารถชำระได้คือดอกเบี้ยเงินกู้

กู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้ต่อไปและจบลงด้วยการกู้ยืมจากนอกระบบ

หากเริ่มกู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน จะเริ่มเห็นความสงสัยเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ด้วยตนเอง

ยิ่งไปกว่านั้น การกู้ยืมกลายเป็นกิจวัตรประจำวัน และความต้านทานทางจิตวิทยาต่อการกู้ยืมก็ลดลง

สุดท้ายก็ไปยืมเงินจากธุรกิจที่ไม่ได้จดทะเบียนที่เรียกว่าการเงินนอกระบบซึ่งไม่เคารพกฎหมายธุรกิจให้ยืมเงิน

ทุกวันกังวลเกี่ยวกับการเตือนและการเก็บเงิน

เมื่อจมอยู่กับการชำระหนี้ จะหมดความสนใจในสิ่งอื่นใดนอกจากเงินทันที

เนื่องจากสภาพจิตใจคิดเรื่องเงินตลอดเวลา ดังนั้นความผิดพลาดในการทำงานจึงเพิ่มขึ้น

โดยเฉพาะการเรียกเก็บเงินจากการเงินนอกระบบไม่เป็นไปตามกฎหมาย อาจถูกบังคับให้ช่วยเหลือพวกเขาในการก่ออาชญากรรม

ทุกวันกังวลเกี่ยวกับการเตือนและการเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้เงิน

ส่งผลกระทบต่อชีวิตครอบครัว

การทวงหนี้จากเจ้าหนี้นอกระบบสามารถส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตของครอบครัวอย่างรุนแรง

หากมีการค้างชำระหนี้ เจ้าหนี้นอกระบบอาจกดดันสมาชิกในครอบครัวด้วย ทำให้เกิดความกลัวและความเครียด

สถานการณ์เช่นนี้อาจคุกคามความสงบสุขและความปลอดภัยภายในบ้าน และเพิ่มภาระทางจิตใจและเศรษฐกิจให้กับครอบครัวทั้งหมด

มีความเป็นไปได้ในการขึ้นศาล

หากเป็นหนี้ท่วมหัว อาจถูกฟ้องโดยผู้ให้กู้ยืมเงินที่ตามกฎหมาย

เนื่องจากถูกสั่งให้ไปปรากฏตัวที่ศาลในช่วงกลางวันของวันธรรมดา แล้วนายจ้างของคุณอาจจะรู้ว่าคุณมีหนี้เป็นจำนวนมาก

ถ้าศาลสั่งอายัดเงินเดือนจะถูกหัก

พิจารณาการรวมหนี้หากการชำระหนี้ทำได้ยาก

ลูกหนี้บางรายอาจมีหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ด้วยตนเอง

หากคุณพบว่าการชำระหนี้เป็นเรื่องยาก ให้พิจารณาการรวมหนี้

ในบทนี้ เราจะอธิบายวิธีการรวมหนี้ที่เป็นไปได้ 3 วิธี

การชำระบัญชีโดยสมัครใจ

การชำระบัญชีโดยสมัครใจเป็นกระบวนการที่ยกเว้นการจ่ายดอกเบี้ยในอนาคตและชำระคืนเฉพาะเงินต้นของหนี้เท่านั้น

เนื่องจากกระบวนการนี้ดำเนินการผ่านการเจรจาโดยตรงกับเจ้าหนี้โดยไม่ต้องผ่านศาล จึงค่อนข้างง่ายที่จะปรับปรุงสถานการณ์

โดยพื้นฐานแล้ว คุณจะต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ และให้พวกเขาดำเนินการเจรจาต่อไป

หากสามารถบรรลุข้อยุติได้ผ่านการชำระบัญชีโดยสมัครใจ จะตั้งเป้าที่จะชำระหนี้ให้เต็มจำนวนภายใน 3 ปีข้างหน้า

จึงไม่เหมาะกับผู้ที่ไม่สามารถผ่อนชำระต่อได้หรือไม่สามารถคาดหวังรายได้ที่มั่นคงได้

การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล

การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคลเป็นกระบวนการที่ไปไกลกว่าการชำระบัญชีโดยสมัครใจเล็กน้อยเพื่อลดจำนวนหนี้ทั้งหมด

เมื่อเปรียบเทียบกับการชำระบัญชีโดยสมัครใจแล้ว จะมีความซับซ้อนมากกว่ามากเนื่องจากต้องผ่านกระบวนการของศาล

อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ที่คุณได้รับมีความสำคัญเพราะไม่เพียงแต่ลดดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นในอนาคตเท่านั้นและลดเงินต้นของหนี้อีกด้วย

นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนที่สามารถทำได้พร้อมกับรักษาทรัพย์สิน เช่น บ้านของคุณ ดังนั้นผู้ที่ไม่ต้องการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตครั้งใหญ่อาจต้องพิจารณาเรื่องนี้

ล้มละลายส่วนบุคคล

หากมีหนี้มากเกินไปและทำอะไรไม่ได้ อาจพิจารณายื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้

การล้มละลายส่วนบุคคลเป็นขั้นตอนที่จะลบหนี้ปัจจุบันทั้งหมดของคุณ

กระบวนการนี้ต้องผ่านศาลซึ่งซับซ้อนและต้องใช้ความพยายามอย่างมาก

หากได้รับการปลดจากการล้มละลายส่วนบุคคล จะได้รับผลประโยชน์อย่างมากจากการสามารถขจัดหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดได้

อย่างไรก็ตาม การยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลก็มีข้อเสียอยู่ เช่น มีทรัพย์สินบางประเภทถูกจำหน่ายออกไป และมีงานที่ไม่สามารถทำได้ในระหว่างกระบวนการล้มละลายส่วนบุคคล

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจยื่นฟ้องล้มละลาย โปรดคิดให้รอบคอบก่อนว่าคุณพร้อมที่จะรับข้อเสียเหล่านี้หรือไม่

แนะนำรีวิวจากคนเคยผ่านการรวมหนี้จากเป็นหนี้ท่วมหัวมา

ปรึกษาทนายกันก่อน

การปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย เช่น ทนายความ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการหมดหนี้ได้

โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนที่จะกังวลด้วยตัวเอง

ข้อดีของการปรึกษาทนายความ ได้แก่ :

อธิบายด้านล่าง

สามารถเลือกวิธีการที่เหมาะสมกับคุณได้

หลังจากปรึกษากับทนายความแล้ว การเลือกวิธีการที่เหมาะสมกับคุณก็จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง

สันนิษฐานว่าบางคนเป็นหนี้ท่วมหัวไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีการรวมหนี้อยู่ และอาจใช้เวลาในการชำระหนี้ซ้ำไปซ้ำมาโดยไม่มีที่สิ้นสุด

ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายอาจให้คำตอบที่เป็นรูปธรรมแก่คุณเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้ของคุณ

สามารถจัดการขั้นตอนและการตอบกลับในนามของคุณได้

จุดสำคัญในการบรรลุการรวมหนี้คือการเจรจากับผู้ให้กู้เงิน

อีกฝ่ายเป็นผู้เชี่ยวชาญในการติดตามหนี้และทวงถามหนี้ และมีประสบการณ์ในการเจรจาต่อรองในระดับสูง

มือสมัครเล่นที่ไม่มีความรู้ด้านกฎหมายอาจไม่สามารถเจรจาได้ และอีกฝ่ายอาจถูกบังคับให้ใช้เงื่อนไขที่ได้เปรียบ

ทั้งนี้หากจ้างทนายความที่มีประสบการณ์การรวมหนี้อย่างโชกโชนก็มั่นใจในการรวมหนี้

สามารถหยุดการทวงหนี้ในขณะที่ดำเนินการตามขั้นตอนได้

หลังจากร้องขอทนายความสำหรับขั้นตอนการรวมหนี้แล้ว “หนังสือแจ้งการยอมรับ” (หนังสือแจ้งการแทรกแซง) จะถูกส่งไปยังผู้ให้กู้

เมื่อผู้ให้กู้ได้รับการแจ้งเตือนการยอมรับ (การแจ้งเตือนการแทรกแซง) การติดตามหนี้จะหยุดชั่วคราว และคุณจะไม่ได้รับโทรศัพท์เพื่อขอชำระหนี้อีกต่อไป

นี่อาจกล่าวได้ว่าเป็นผลประโยชน์แรกที่คุณจะได้รับทันทีหลังจากจ้างทนายความ

ปลดหนี้และหวังสร้างชีวิตใหม่

หากคุณพบว่าตัวเองต้องกู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้อยู่ทุกครั้ง คุณจะไม่สามารถติดตามการเงินในครัวเรือนได้ และคุณจะชำระค่าใช้จ่ายคงที่ล่าช้า

นอกจากนี้การทวงหนี้และหมุนเงินอาจทำให้จิตใจเหนื่อยล้า

การปรึกษากับทนายความมักจะรู้สึกเหมือนเป็นอุปสรรค์สูง แต่ถ้าคุณอ่านบทความนี้และติดอยู่ในหนี้ท่วมหัว การปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญเป็นหนทางที่สั้นที่สุดในการสร้างชีวิตใหม่

เมื่อปัญหาหนี้ของคุณได้รับการแก้ไข คุณจะไม่ต้องคิดเรื่องหมุนเงินและมีเวลาทำอย่างอื่นได้

นอกจากทนายความแล้ว คุณยังสามารถปรึกษาสถาบันสาธารณะและกลุ่มสนับสนุนทางสังคมอีกด้วย

หากคุณมีอาการป่วยทางจิต เช่น โรคซึมเศร้า โรคพิษสุราเรื้อรัง หรือติดการพนัน คุณควรปรึกษากับสถาบันของรัฐหรือกลุ่มสนับสนุนทางสังคม นอกเหนือจากการรวมหนี้

ทนายความที่คุ้นเคยกับการรวมหนี้อาจแนะนำสถาบันดังกล่าวให้คุณได้

ยังหาทางออกเรื่องหนี้ไม่ได้?

หากคุณ:

ทีมงานกำลังรวบรวมข้อมูลและประสานงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านหนี้ในแต่ละพื้นที่ เพื่อพัฒนาช่องทางช่วยเหลือที่เหมาะสมมากขึ้น

หากสนใจ สามารถช่วยตอบแบบสอบถามสั้นๆ ได้ที่นี่

ถ้าคุณยังปล่อยไว้ หนี้จะเพิ่มขึ้น

การคิดอย่างเดียวไม่ช่วย สิ่งที่ต้องทำคือ “ลดดอกเบี้ยตอนนี้”

วิธีที่เร็วที่สุด คือ “รวมหนี้ให้เหลือก้อนเดียว”

บทส่งท้าย

ครั้งนี้เราได้อธิบายวิธีการชำระหนี้อย่างรวดเร็ว และการรวมหนี้ให้พ้นจากหนี้ท่วมหัวแล้ว

ไม่ว่าคุณจะวางแผนชำระหนี้ได้ดีเพียงใด ยิ่งระยะเวลาการชำระคืนนานขึ้น ดอกเบี้ยก็จะยิ่งหนักขึ้น

ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องชำระหนี้โดยเร็วที่สุด

หากคุณรู้สึกว่าไม่สามารถจัดการสถานการณ์ได้ด้วยตัวเอง ให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ

พวกเขาควรจะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีเอาชนะสถานการณ์ปัจจุบันของคุณได้ เช่น การรวมหนี้

เริ่มแก้หนี้วันนี้

ดูสินเชื่อรวมหนี้ที่เหมาะกับคุณ