กดเงินสดจากบัตรเครดิตได้ไหม? วิธีง่ายๆ ถอนเงินสดทันที พร้อมวิธีคิดดอกเบี้ยและชำระหนี้แบบไม่พลาด

คุณเคยต้องการเงินสดโดยกะทันหัน แต่ไม่มีเงินในมือจะทำยังไง?

ในกรณีดังกล่าว สามารถใช้การกดเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตได้ทันที

สะดวกเพราะสามารถสั่งโอนเข้าบัญชีธนาคารผ่านแอฟพลิเคชั่นของธนาคาร หรือถอนเงินจากตู้ ATM ได้ทุกที่ทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่จะมีค่าธรรมเนียมการใช้งาน และอัตราดอกเบี้ยเมื่อกดใช้เงินสด

เราจะอธิบายวิธีการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตทั้งในประเทศและต่างประเทศด้วยวิธีที่เข้าใจง่าย รวมถึงวิธีการชำระคืน และวิธีการที่เป็นประโยชน์อื่นๆ

บัตรเครดิต กดเงินสดได้ไหม?

บางครั้งเราอาจจะเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ต้องการเงินด่วน แต่ในกระเป๋ากลับไม่มีเงินสดอยู่เลยในช่วงเวลานั้น เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ หลายคนอาจสงสัยว่า “บัตรเครดิต กดเงินสดได้ไหม?” จริงๆ แล้วบัตรเครดิตสามารถกดเงินสดได้ผ่านฟังก์ชันที่เรียกว่า “การเบิกเงินสดล่วงหน้า” หรือ “Cash Advance” ซึ่งสามารถถอนเงินจากตู้ ATM ตามวงเงินที่บัตรกำหนดไว้

การเบิกเงินสดจากบัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณมีเงินสดในยามจำเป็น เช่น เมื่อมีการชำระเงินที่ต้องใช้เงินสดทันที หรือเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ไม่สามารถเลื่อนการชำระได้ แต่ต้องระมัดระวังเพราะการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการถอนเงินและดอกเบี้ยที่อาจสูงถึง 2-3% ต่อเดือนจากจำนวนเงินที่เบิกออกมา

ตัวอย่างเช่น หากคุณกดเงินสด 5,000 บาทจากตู้ ATM คุณอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการถอนเงินที่ประมาณ 200-300 บาท และจะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีที่ถอนออกมา โดยดอกเบี้ยนี้จะคำนวณตามอัตราที่ธนาคารกำหนด ดังนั้น การใช้ฟังก์ชันนี้จึงควรคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนให้ดี

แม้ว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะเป็นทางเลือกที่ช่วยในสถานการณ์ฉุกเฉิน แต่ก็ไม่ควรใช้เป็นวิธีหลักในการจัดการเงิน ควรใช้เมื่อจำเป็นจริงๆ และวางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินที่หนักเกินไปในอนาคต

ทำไมหลายคนถึงเลือกกดเงินสดจากบัตรเครดิตในยามฉุกเฉิน?

หลายคนที่ประสบปัญหาการเงินกะทันหัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือแม้แต่เงินไม่พอใช้ช่วงสิ้นเดือน มักจะเลือกกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะเป็นวิธีที่สะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องใช้เอกสารหรือผ่านการอนุมัติใหม่เหมือนกับการขอสินเชื่อ

แต่ควรใช้ด้วยความระมัดระวัง เพราะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่สูงกว่าการใช้รูดซื้อสินค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตคืออะไร?

เพื่ออธิบายการเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิตโดยย่อ เป็นบริการที่ให้ยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิตผ่านแอฟลิเคชั่น และตู้ ATM

การช้อปปิ้งด้วยบัตรเครดิต ที่สามารถชำระค่าสินค้าโดยใช้บัตรแทนเงินสดได้ เช่นเดียวการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ให้คุณถอนเงินสดได้

หากต้องการใช้คุณสมบัติเบิกเงินสดล่วงหน้า บัตรเครดิตต้องมีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า การให้วงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า ระบุไว้เมื่อสมัครบัตรเครดิต

เราจะอธิบายในภายหลังถึงวิธีการตรวจสอบว่าบัตรเครดิตของคุณมีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือไม่

กดเงินสดจากบัตรเครดิตเหมาะกับสถานการณ์แบบไหน?

• เงินไม่พอใช้ในช่วงก่อนเงินเดือนออก
• เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น รถเสีย ค่ารักษาพยาบาล
• ต้องใช้เงินสดทันที แต่ไม่มีวงเงินในบัญชี
• ไม่สามารถกู้เงินจากแหล่งอื่นได้ทันเวลา

ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจกดเงินสดจากบัตรเครดิต

• ดอกเบี้ยเริ่มนับทันทีตั้งแต่วันแรก ไม่เหมือนกับการรูดซื้อ
• มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสด (โดยทั่วไป 3% ของยอดที่กด)
• ส่งผลต่อคะแนนเครดิตและการขอสินเชื่อในอนาคต
• หากใช้เกินตัว อาจทำให้เป็นหนี้สินสะสม

วิธีถอนเงินสดจากบัตรเครดิต

สามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ที่ตู้ ATM ของธนาคาร ศูนย์การค้า ฯลฯ ทั่วประเทศ

วิธีดำเนินการโดยทั่วไปเหมือนกับการถอนเงินสดจากบัตรเงินสดของธนาคาร ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือรายการที่คุณเลือกบนหน้าจอ ATM

ตอนนี้ฉันจะอธิบายขั้นตอนทั่วไปของการดำเนินการ ATM

วิธีการดำเนินการตู้ ATM ทั่วไป

• เลือกถอนเงินหรือบัตรเครดิต
• ใส่บัตรเครดิตของคุณและป้อนรหัสของคุณ
• เลือกบริการ ถอนเงิน
• กรอกจำนวนเงินที่คุณต้องการถอน

จำนวนเงินที่สามารถถอนออกจากตู้ ATM จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตร ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าจำนวณเงินสูงสุด ต่อวัน หรือ ต่อธุรกรรม

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการใช้ตู้ ATM บางบัตรแต่อาจจะฟรี ขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรเครดิต

ข้อมูลพื้นฐานของบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม
ชื่อบัตร	บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม
การออกแบบบัตร
ผู้ออกบัตร	ธนาคารอยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส
กำหนดอายุ (ปี)	20 ปี ขึ้นไป
รายได้ขั้นต่ำ (บาท/เดือน)	15,000
ค่าธรรมเนียมรายปี (บาท)	ฟรีไม่มีเงื่อนไข
ระยะเวลาการชำระคืนโดยปลอดดอกเบี้ย (วัน)	50
อัตราดอกเบี้ย (%)	16
วงเงินสูงสุด (ของรายได้)	5 เท่าของรายได้
แบรนด์ต่างประเทศ	วีซ่า
ระดับ	แพลทินัม
ประกัน	Online Purchase Protection

บริการเบิกถอนเงินสด 24 ชม.

• เบิกถอนเงินสดสูงสุด 100% ของวงเงินสินเชื่อบุคคล
• บริการสินเชื่อเงินสดทันใจ สะดวกพร้อมใช้ 24 ชั่วโมง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3%

＼ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่／

วิธีตรวจสอบว่ามีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าและจำนวนเงินสูงสุดหรือไม่

มีสามวิธีหลักในการตรวจสอบว่าบัตรเครดิตรองรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือไม่ และสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้เป็นจำนวนเท่าใด

• โทรติดต่อศูนย์บริการข้อมูลของบริษัทบัตรเครดิตของคุณและสอบถามโดยตรง
• ใช้บริการตอบรับโทรศัพท์ของบริษัทบัตรเครดิตของคุณ (บริการตอบรับด้วยเสียงอัตโนมัติ)
• เข้าสู่เว็บไซต์บริษัทบัตรเครดิตของคุณและตรวจสอบวงเงินเครดิตของคุณ
• ผ่านแอปพลิเคชั่นของธนาคารผู้ออกบัตร

ด้วยเหตุนี้ ผู้ที่มีรายได้ระดับหนึ่ง เช่น พนักงานออฟฟิศ จึงมีบัตรเครดิตที่รองรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า ภายในบัตรเดียวกัน

นอกจากนี้วงเงินอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับประวัติการใช้บัตรและมีความล่าช้าในการชำระเงินหรือไม่ หากคุณมีแนวโน้มที่จะใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้า โปรดตรวจสอบวงเงินเครดิตและจำนวนเงินที่มีอยู่

นอกจากนี้ หากไม่มีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า สามารถเพิ่มวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ในภายหลัง แต่จะต้องตรวจสอบอีกครั้ง

การคำนวณค่าธรรมเนียม และการชำระคืน

มีอัตราดอกเบี้ยที่สูง โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี และยังคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันด้วย (ไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนบัตรเครดิต) ดังนั้นแม้ว่าคุณจะกดเงินสดออกมาเพียงแค่วันเดียวและชำระเงินเต็มจำนวน คุณก็จะยังคงต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ดี

ข้อคำนึง

• ยืมเท่าไหร่
• ควรชำระคืนเมื่อใด?
• ขีดจำกัดการใช้งานคือเท่าไหร่?
• อัตราดอกเบี้ย (อัตราดอกเบี้ยรายปี) คือเท่าไหร่?
• มีช่องทางการชำระคืนอะไรบ้าง?

จากข้อคำนึงข้างต้น ให้รวบรวมข้อมูลที่จำเป็น ทำการคำนวณ และวางแผนการชำระหนี้ พร้อมดอกเบี้ย

วิธีการคำนวณดอกเบี้ย

ตามกฎหมายธุรกิจให้กู้ยืมเงิน จำนวนดอกเบี้ยเบิกเงินสดล่วงหน้าจะคำนวณตามสูตรต่อไปนี้

ดอกเบี้ย (ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย) = จำนวนเงินที่ยืม x อัตราดอกเบี้ยรายปี 365 วัน x จำนวนวันดอกเบี้ย
*ปีอธิกสุรทินมี 366 วัน

บัตรเครดิตหลายใบ เช่น ธนคารกรุงไทย KTC มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีประมาณ 16%

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ย

หากต้องการถอนเงิน 10,000 บาทด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี 16% และชำระคืนเป็นก้อนหลังจาก 30 วัน

10,000 บาท x 0.16 (16%) ÷ 365 วัน x 30 วัน = 132 บาท แต่หากคุณชำระคืน 2,000 บาททุกเดือนในช่วง 5 เดือน แผนการชำระคืนจะเป็นดังแสดงในตารางด้านล่าง

จำนวนครั้ง	จำนวนการชำระคืน	เงินต้น	อัตราดอกเบี้ย	ยอดคงเหลือหลังการชำระเงิน
1	2,132 บาท	2,000 บาท	132 บาท	8,000 บาท
2	2,105 บาท	2,000 บาท	105 บาท	6,000 บาท
3	2,079 บาท	2,000 บาท	79 บาท	4,000 บาท
4	2,053 บาท	2,000 บาท	53 บาท	2,000 บาท
5	2,026 บาท	2,000 บาท	26 บาท	0 บาท

รวมดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 395 บาท อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าการชำระคืนเงินกู้เป็นก้อนถึงสามเท่า

หากลดการชำระคืนล่าช้า หรือเพิ่มจำนวนครั้งการชำระคืน ระยะเวลาและจำนวนเงินที่ยืมจะเพิ่มขึ้น ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีก

วิธีชำระคืน หลังจากกดถอนเงินสด

การชำระคืนภายหลังการเบิกเงินสด มี 2 วิธี ได้แก่ การชำระเป็นก้อน และการชำระแบบผ่อนชำระ เราจะอธิบายเนื้อหารวมถึงข้อดีและข้อเสียของมัน

จ่ายเงินก้อน

นี่คือวิธีการชำระคืนที่ชำระเงินต้น (จำนวนเงินที่ถอนออก) และดอกเบี้ยพร้อมกัน

ข้อดีของการจ่ายเงินก้อน

• จ่ายคืนก้อนเดียว หมายความว่า จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
• หากชำระคืนเงินกู้ในวันเดียวกับที่ยืม ก็จะมีการคิดดอกเบี้ยร่วมด้วย

ข้อเสียของการจ่ายเงินก้อน

• ไม่สามารถชำระได้หากไม่มีเงินเพียงพอ

การชำระแบบผ่อนชำระ

นี่เป็นวิธีการที่ชำระเงินต้น + ดอกเบี้ยเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือนตามยอดการเบิกเงินสดล่วงหน้า

ข้อดีของการชำระเงินหมุนเวียน

• แม้ว่าจะไม่มีเงินจำนวนมาก แต่ก็สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย

ข้อเสียของการจ่ายเงินหมุนเวียน

• ยิ่งผ่อนนาน ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยมาก

ตัวเลือกใดที่เลือกข้างต้นจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในขณะนั้น หากมีเงินอยู่ในมือ ควรจะจ่ายเต็มจำนวนหรือชำระคืนก่อนกำหนดจะดีกว่า

วิธีการชำระคืนก่อนกำหนด

แทนที่จะจ่ายคืนทีละน้อย สามารถเพิ่มยอดชำระเมื่อสามารถจ่ายได้

มีวิธีดังนี้:

• โอนเงินเข้าบัญชีบริษัทบัตรเครดิตของคุณตามวันที่ต้องการ
• ฝากเงินในบัตรของคุณที่ตู้ ATM ของสถาบันการเงินในเครือกับบริษัทบัตรเครดิตของคุณ

เนื่องจากดอกเบี้ยในการชำระคืนจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปนับจากวันที่กู้ยืม จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น มากกว่าการจ่ายเงินก้อน หากชำระเงินแบบผ่อนชำระ

ดังนั้นเมื่อคุณพร้อมที่จะชำระ ควรชำระให้หมดโดยเร็วที่สุดเพื่อลดระยะเวลาการชำระคืน และอัตตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

หากต้องการทราบเคล็ดลับการคำนวณดอกเบี้ย และการชำระคืนก่อนกำหนด โปรดอ่านบทความนี้

การเบิกเงินสดล่วงหน้าในต่างประเทศที่สะดวกสบายเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตสามารถทำได้ง่ายที่ตู้ ATM ทั้งในและต่างประเทศ จุดที่สะดวกคือสามารถถอนเงินสกุลท้องถิ่นได้โดยตรงโดยไม่ต้องแลกเงินซึ่งอาจสร้างความยุ่งยากในการเดินทางไปต่างประเทศได้

เราจะอธิบายข้อดีและข้อเสียของการเบิกเงินสดล่วงหน้าในต่างประเทศและวิธีการถอนเงิน

ข้อดีของการเบิกเงินสดล่วงหน้าในต่างประเทศ

เป็นวิธีที่สะดวกในการรับเงินสดไปต่างประเทศ แต่ก็มีข้อดีคือได้อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ถูกกว่า เรามาดูประโยชน์ของแต่ละอย่างกันดีกว่า

เบิกเงินสดล่วงหน้าได้ทั่วโลก

สามารถถอนเงินสดโดยใช้บัตรเครดิตได้ตลอด 24 ชั่วโมงที่ Visa, Mastercard, JCB และตู้ ATM ทั่วโลก

อาจได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีขึ้น

อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าในต่างประเทศจะคำนวณตามอัตรา ณ วันที่ใช้งาน ดังนั้นจึงอาจมีราคาดีกว่าการแลกเปลี่ยนเงินกับธนาคาร

หากคุณชำระคืนก่อนกำหนดทันทีที่คุณกลับประเทศบ้านเกิด คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการลดอัตราดอกเบี้ย

อุ่นใจได้เพราะไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก

การพกพาเงินสดจำนวนมากอาจเป็นอันตรายได้ โดยเฉพาะเมื่อเดินทางไปยังประเทศที่ไม่ปลอดภัย เมื่อถึงจุดนั้นด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตสามารถมั่นใจได้ว่าสามารถถอนเงินได้เพียงจำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นเท่านั้น

โปรดทราบว่าเมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าในต่างประเทศ จะต้องมีหมายเลข PIN เสมอ

ขั้นตอนการดำเนินการตู้ ATM ในต่างประเทศ

• กรอก PIN ของคุณ (Enter Pin)
• เลือกเนื้อหาการทำธุรกรรม （Credit Card Withdrawal หรือ Withdrawal）
• เลือกบัญชีบัตรเครดิต（Credit Card Account）
• ใส่จำนวนเงิน
• รอการยืนยันบนหน้าจอยืนยัน

ตัวเลือกการเลือกมีความแตกต่างกันขึ้นอยู่กับตู้ ATM แต่สามารถใช้ขั้นตอนข้างต้นในประเทศใดก็ได้

บัตรเครดิตที่แนะนำสำหรับใช้ในต่างประเทศ

หากกำลังคิดที่จะใช้บัตรในต่างประเทศ วิธีที่ดีที่สุดคือใช้ Visa หรือ Mastercard เป็นแบรนด์ต่างประเทศ เนื่องจาก JCB เป็นแบรนด์ต่างประเทศแบรนด์แรกของญี่ปุ่น และร้านค้าหลายแห่งไม่สามารถใช้ในต่างประเทศได้

หากมีโอกาสไปต่างประเทศเราแนะนำให้ทำบัตรเครดิตใหม่

บัตรเครดิตวีซ่าแพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ

ข้อมูลพื้นฐานของบัตรเครดิตวีซ่าแพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ
ชื่อบัตร	บัตรเครดิตวีซ่าแพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ
การออกแบบบัตร
ผู้ออกบัตร	ธนคารกรุงเทพ
กำหนดอายุ (ปี)	20 ปี ขึ้นไป
รายได้ขั้นต่ำ (บาท/เดือน)	15,000
ค่าธรรมเนียมรายปี (บาท)	1,000
ระยะเวลาการชำระคืนโดยปลอดดอกเบี้ย (วัน)	45
อัตราดอกเบี้ย (%)	16
วงเงินสูงสุด (ของรายได้)	2-5 เท่าของรายได้
แบรนด์ต่างประเทศ	วีซ่า
ระดับ	แพลทินัม

＼ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่／

บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ด แพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ

ข้อมูลพื้นฐานของบัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ด แพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ
ชื่อบัตร	บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ด แพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ
การออกแบบบัตร
ผู้ออกบัตร	ธนคารกรุงเทพ
กำหนดอายุ (ปี)	20 ปี ขึ้นไป
รายได้ขั้นต่ำ (บาท/เดือน)	15,000
ค่าธรรมเนียมรายปี (บาท)	1,000
ระยะเวลาการชำระคืนโดยปลอดดอกเบี้ย (วัน)	45
อัตราดอกเบี้ย (%)	16
วงเงินสูงสุด (ของรายได้)	2-5 เท่าของรายได้
แบรนด์ต่างประเทศ	มาสเตอร์การ์ด
ระดับ	แพลทินัม

＼ สมัครออนไลน์ได้ที่นี่／

การเบิกเงินสดต่างประเทศด้วยบัตรเครดิตแพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพ

การเบิกเงินสดโดยใช้บัตรเครดิตแพลทินัม ท่องเที่ยว ธนาคารกรุงเทพเป็นเครื่องมือที่สะดวกสบายในการเดินทางที่ช่วยให้คุณสามารถเบิกเงินสดในสกุลเงินต่างประเทศได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย คุณสามารถใช้บัตรนี้เพื่อเติมเงินสดในกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในการเดินทางได้อย่างสะดวกสบายเพียงแค่เดินพกพาบัตรไปก็พอที่จะรู้สึกปลอดภัย

การสนับสนุนและความสะดวกสบายในการใช้งานระหว่างประเทศที่ยอดเยี่ยม

บริการเบิกเงินสดของบัตรนี้ถูกให้บริการผ่านเครือข่ายระหว่างประเทศของธนาคารกรุงเทพมหานคร สามารถใช้บัตรนี้ถอนเงินสดได้ทั่วโลกที่เครื่อง ATM และสามารถใช้งานได้ตลอด 24 ชั่วโมง 365 วัน จึงทำให้คุณสามารถถอนเงินสดอย่างสะดวกสบายในระหว่างการเดินทางได้โดยไม่ต้องกังวล นอกจากนี้ยังมีการสนับสนุนการใช้งานในต่างประเทศอย่างครอบคลุม จึงทำให้คุณสามารถใช้บัตรได้อย่างปลอดภัยแม้กรณีที่เกิดปัญหาในการใช้งานในต่างประเทศ

สามสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

เราได้อธิบายข้อกำหนดและเงื่อนไขการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตและวิธีการใช้งานไปแล้ว แม้ว่าจะบริการการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สะดวก ขึ้นอยู่กับวิธีการใช้งาน แต่ก็มีบางจุดที่ต้องระวังเมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

ในที่นี้ เราจะอธิบายสามสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อใช้บัตรเครดิตสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า

สะสมคะแนนไม่ได้

เมื่อซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิต จะได้รับคะแนน แต่การเบิกเงินสดล่วงหน้า จะไม่ได้รับคะแนน

ตามข้อบังคับของบริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่มีสิทธิ์แลกคะแนน และไม่สามารถรับคะแนนจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นเช่น:

ชำระคืนก่อนกำหนดดีกว่าได้คะแนนคืน

ที่จริงแล้วอัตราดอกเบี้ยต่อปี 28% สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตเป็นอัตราดอกเบี้ยเดียวกับสินเชื่ออุปโภคบริโภคซึ่งค่อนข้างสูง

ดังนั้นท้ายที่สุดแล้วจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเกินกว่าคะแนนที่สะสมไว้ ณ เวลาที่ชำระคืน ส่งผลให้เกิดการสูญเสียอย่างมากในระยะยาว

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินกู้ ณ เวลาที่ชำระคืน ทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่การชำระคืนเงินกู้ภายในรายได้ที่จำกัดจะทำได้ยาก

เมื่อใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าอาจกล่าวได้ว่าเป็นการดีกว่ามากที่จะจ่ายคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดและลดจำนวนดอกเบี้ยให้มากที่สุดมากกว่าการคาดหวังคืนคะแนน

ส่งผลต่อวงเงินเครดิต

การใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะส่งผลต่อวงเงินเครดิต

เพื่ออธิบายเหตุผล ก่อนอื่นฉันจะอธิบายข้อจำกัดสามประการที่กำหนดโดยบัตรเครดิต

วงเงินที่มีอยู่

วงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ หรือที่เรียกว่าวงเงินสินเชื่อรวม คือวงเงินโดยรวมที่สามารถใช้กับบัตรเครดิตได้

บริษัทบัตรจะแจ้งจำนวนวงเงินเมื่อออกบัตร

วงเงินเครดิต และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

วงเงินที่มีอยู่ซึ่งเป็นวงเงินจำนวนเงินที่สามารถใช้ได้กับบัตรเครดิต รวมถึงวงเงินเครดิต และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

บางบัตรเครดิต อาจจะใช้วงเงินรวม ซึ่งหมายความว่าจำนวนวงเงินในการช้อปปิ้งจะลดลงตามจำนวนเงินจริงที่ใช้จนถึงวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

บางบัตรเครดิต จะแยกวงเงินกัน เพื่อใช้กันคนละวงเงิน

ตัวอย่างเช่น หากมีวงเงินนรวม 100,000 บาท

• เบิกเงินสดล่วงหน้า 0 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 100,000 บาท
• เบิกเงินสดล่วงหน้า 20,000 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 80,000 บาท
• เบิกเงินสดล่วงหน้า 30,000 บาท: วงเงินเครดิต(ชอปปิ้ง) 70,000 บาท

ส่งผลต่อการ ยื่นกู้ และวงเงินกู้

กางใช้งานเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิต จะมีผลเสียต่อเครดิตการพิจารณากู้สินเสื่อขนาดใหญ่อื่นๆ เช่น สินเชื่อบ้าน

หากมีการใช้งงานเบิกเงินสดล่วงหน้า ความน่าเชื่อถือของคุณสำหรับยื่นกู้ยืมเพื่อสินเชื่อบ้านจึงอาจถูกพิจารณาไม่ผ่านได้ง่ายๆ

หากคุณกำลังพิจารณาใช้สินเชื่อบ้าน คุณควรหลีกเหลี่ยง การใช้งานเบิกเงินสดล่วงหน้า

กดเงินสดจากบัตรเครดิตมีผลต่อเครดิตบูโรหรือไม่?

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตนั้น ไม่ได้ส่งผลต่อเครดิตบูโรโดยตรง ตราบใดที่ผู้ถือบัตรสามารถชำระคืนได้ตรงเวลา อย่างไรก็ตาม การกดเงินสดบ่อย ๆ หรือมีหนี้คงค้างนาน อาจทำให้ คะแนนเครดิตลดลง และส่งผลต่อความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อในอนาคตได้

ประวัติเครดิตจะเสียหรือไม่?

หากคุณชำระเงินคืนตรงตามกำหนดทุกครั้ง ประวัติเครดิตของคุณจะไม่เสีย แต่หากมีการผิดนัดชำระ ค้างชำระ หรือจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่องเป็นเวลานาน ข้อมูลเหล่านี้จะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร และส่งผลต่อความสามารถในการยื่นขอสินเชื่อในอนาคต เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หรือบัตรเครดิตใหม่

วิธีรักษาเครดิตบูโรให้ดีแม้มีการกดเงินสด

• กดเงินสดเท่าที่จำเป็น และไม่เกินวงเงินที่สามารถชำระได้
• จ่ายคืนให้ตรงเวลาเสมอ
• หลีกเลี่ยงการใช้วงเงินเกิน 30-40% ของวงเงินรวม
• ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองปีละ 1-2 ครั้ง เพื่อวางแผนการเงินให้เหมาะสม

เปรียบเทียบการกดเงินสดจากบัตรเครดิตกับสินเชื่อส่วนบุคคล

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสองทางเลือกในการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่แต่ละทางเลือกก็มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล ตารางด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างและเลือกวิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

	กดเงินสดจากบัตรเครดิต	สินเชื่อส่วนบุคคล
ความเร็วในการรับเงิน	ทันที (ผ่านตู้ ATM)	1-3 วัน หลังอนุมัติ
ดอกเบี้ยโดยประมาณ	18-28% ต่อปี	15-25% ต่อปี
ค่าธรรมเนียมในการใช้บริการ	3% ของจำนวนเงินที่ถอน	โดยทั่วไปไม่มีค่าธรรมเนียมในการกู้
วิธีการขอใช้บริการ	ใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินเบิกเงินสด	ยื่นขอสินเชื่อผ่านธนาคารหรือแอปต่าง ๆ
การผ่อนชำระ	มีให้เลือก (บางธนาคาร)	ผ่อนได้ตามเงื่อนไขธนาคาร
เหมาะกับใคร	ต้องการเงินด่วนทันที	ต้องการเงินก้อนและผ่อนจ่ายได้ระยะยาว

หากคุณต้องการใช้เงินฉุกเฉินในช่วงสั้น ๆ การกดเงินสดจากบัตรเครดิตอาจสะดวกกว่า แต่หากคุณต้องการวงเงินที่มากกว่าและผ่อนจ่ายแบบสบาย ๆ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า

กดเงินสดจากบัตรเครดิตอย่างไรให้ไม่เป็นหนี้สะสม?

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินที่ลุกลาม ควรใช้การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเมื่อจำเป็นเท่านั้น และควรวางแผนการชำระคืนให้ชัดเจน เช่น

• กำหนดวันคืนเงินให้แน่นอน
• เลือกชำระแบบเงินก้อนหากเป็นไปได้
• ไม่ใช้บ่อย และพยายามลดค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อให้มีเงินชำระ

กดเงินสดจากบัตรเครดิต ควรวางแผนการเงินล่วงหน้า

ควรตั้งงบประมาณรายเดือน และมีเงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อไม่ให้ต้องพึ่งการกดเงินสดจากบัตรเครดิตบ่อยครั้ง การวางแผนล่วงหน้าช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

หากต้องการทราบวิธีการกู้ยืมเงิน และสิ่งที่ควรรู้ก่อนการกู้ยืม โปรดอ่านบทความนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

บทส่งท้าย

ครั้งนี้เราได้อธิบายวิธีการใช้ฟังก์ชันเบิกเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพโดยเน้นประเด็นต่อไปนี้

• วิธีถอนเงินสดจากบัตรเครดิต
• วิธีชำระคืนหลังจากถอนเงินออก
• วิธีรับเงินสดไปต่างประเทศ
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมีประโยชน์เมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด และต้องการถอนใช้เงินสดกะทันหัน

อย่างไรก็ตาม การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ดังนั้น หากใช้มันง่ายเกินไป การชำระคืนรวมถึงดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น

หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณอาจถูกขึ้นแบล็คลิสต์

เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ดังกล่าว วิธีที่ดีในการใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าคือพิจารณาว่ามีไว้สำหรับใช้ชั่วคราวเท่านั้น และชำระคืนโดยเร็วที่สุด เช่น โดยการชำระคืนก่อนกำหนด