คงมีหลายคนที่อยากทราบวิธีการชำระคืนบัตรกดเงืนสดอย่างมีประสิทธิภาพ
บัตรกดเงินสด เป็นผลิตภัณฑ์ที่สะดวกสบายอย่างยิ่งที่สามารถนำมาใช้ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณได้
ในทางกลับกัน มีหลายกรณีที่การชำระหนี้ทำได้ยากและการชำระคืนมักจะใช้เวลานาน
นอกจากนี้ แม้จะมีบทความมากมายบนอินเทอร์เน็ตที่พูดถึงการกู้ยืม แต่มีบทความเพียงไม่กี่บทความที่พูดถึงการชำระคืน ดังนั้นผู้คนจำนวนมากจึงกำลังมองหาความรู้เกี่ยวกับการชำระคืน
ที่นี่เราจะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของการชำระคืนเงินกู้บัตรก่อนกำหนด รวมถึงวิธีการชำระคืนที่มีประสิทธิภาพ และบอกคุณว่าวิธีใดคือวิธีการชำระคืนที่เหมาะสมที่สุด
เพื่อที่จะชำระคืนเงินกู้บัตรกดเงินสดโดยเร็วที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องใช้ประโยชน์จากการชำระคืนก่อนกำหนด และคุณจะทำเช่นนั้นเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินสดอยู่ในมือ อย่างไรก็ตาม การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ ค้นหาเคล็ดลับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดคืออะไร
หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้บัตรกดเงืนสดโปรดดูบทความนี้
ข้อดี และข้อเสียของการชำระคืนเงินกู้บัตรกดเงินสดก่อนกำหนด
วิธีการชำระคืนบัตรกดเงินสดมีสองประเภทหลัก ๆ และแบ่งออกเป็นดังต่อไปนี้
- กำหนดชำระคืน
- ชำระคืนได้ตลอดเวลา
การชำระคืนตามกำหนดเวลาคือการชำระคืนที่ชำระในวันที่ระบุในใบแจ้งหนี้
วิธีการชำระคืน ได้แก่ การชำระคืนผ่าน ATM และการชำระเงินผ่านทางออนไลน์ แอปพลิเคชั่น ของทางธนาคาร และวิธีการชำระคืนที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตรกดเงินสดแต่ละธนาคาร
วิธีที่มักใช้สำหรับการชำระคืน คือการชำระทางเงินออนไลน์ ซึ่งจะชำระคืนตามจำนวนที่กำหนดโดยวงเงินสินเชื่อทุกเดือน
จำนวนเงินคงที่นี้เรียกว่าจำนวนเงินชำระคืนตามกำหนดการ
พูดง่ายๆ ก็คือ การชำระคืนตามกำหนดเวลาถือเป็นการชำระคืนขั้นต่ำที่กำหนดไว้
การชำระคืนก่อนกำหนดเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่แตกต่างจากการชำระคืนที่กำหนดไว้ หรือเพิ่มจำนวนเงินของการชำระคืนแต่ละครั้ง
ข้อดีและข้อเสียของการชำระคืนก่อนกำหนด
| ข้อดี | ข้อเสีย |
|---|---|
| สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยได้ ระยะเวลาการชำระคืนจะสั้นลง จำนวนการชำระคืนทั้งหมดสามารถลดลงได้ ลดความวิตกกังวลทางจิต | หากยอดชำระคืนเพิ่มขึ้นในแต่ละครั้ง ภาระรายเดือนก็จะเพิ่มขึ้น ต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อชำระคืน อาจมีค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับวิธีการชำระคืน หากบังคับตัวเองให้ชำระคืนก่อนกำหนด อาจมีเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าครองชีพ |
การชำระคืนก่อนกำหนดมักมาพร้อมกับภาระทางการเงินเสมอ
ดังนั้นหากถูกบังคับให้ชำระคืนก่อนกำหนด ภาระทางการเงินในครอบครัวอาจมากเกินไป
กล่าวอีกนัยหนึ่ง ต้องพิจารณาว่าสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่
ประโยชน์หลายประการของการชำระคืนก่อนกำหนดเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่ชำระคืน และผลกระทบของการลดอัตราดอกเบี้ยโดยการลดระยะเวลาการชำระคืนให้สั้นลงมีความสำคัญอย่างยิ่ง
บัตรกดเงินสดใช้วิธีการชำระคืนแบบผ่อนชำระในการคำนวณดอกเบี้ย ดังนั้นระยะเวลาการชำระคืนจึงมีแนวโน้มที่จะนานขึ้นหากคุณชำระคืนตามกำหนดเวลาเท่านั้น
ดังนั้น หากสามารถใช้การชำระคืนก่อนกำหนดให้เกิดประโยชน์ได้ สามารถตั้งเป้าที่จะชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การชำระคืนก่อนกำหนดจะทำให้ระยะเวลาการชำระคืนสั้นลงและลดจำนวนการชำระคืนทั้งหมดได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่คิดว่าจะต้องการชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนเท่าใด การหาเงินให้เพียงพอก็จะเป็นเรื่องยาก นอกจากนี้ หากคุณบังคับตัวเองให้ชำระคืนก่อนกำหนดและเงินสดหมด คุณอาจต้องกู้เงินใหม่ แทนที่จะจัดลำดับความสำคัญเฉพาะข้อดี คุณต้องรู้ว่ามีข้อเสียอะไรบ้างก่อนที่จะทำเช่นนั้น
อธิบายความแตกต่างระหว่างผู้ที่ควรชำระคืนเงินกู้บัตรก่อนกำหนดกับผู้ที่ไม่ควรชำระ
หลายคนถามว่า กำลังคิดที่จะจ่ายเงินกู้บัตร ควรชำระคืนก่อนกำหนดในกรณีใดบ้าง?
โดยสรุปจะบอกว่าถ้าคุณมีแผนชีวิตและฐานะการเงินดีก็ควรจะจ่ายคืนก่อนกำหนดเป็นความคิดที่ดี
เนื่องจากชีวิตของแต่ละบุคคลแตกต่างกัน และสภาพทางการเงินมักมองไม่เห็นจากภายนอก
เราจะยกตัวอย่างผู้ที่ควรชำระคืนก่อนกำหนดและผู้ที่ไม่สมควรชำระคืนก่อนกำหนด
คำอธิบายกรณีที่เป็นการดีกว่าที่จะชำระคืนก่อนกำหนด
[เงื่อนไข: กรณีกู้เงิน 30,000 บาท ด้วยบัตรกดเงินสด อัตราดอกเบี้ย 25.00% และชำระคืนเดือนละ 1,500 บาท]
| กรณีคุณ A ชำระหนี้ก่อนกำหนดจะดีกว่า | |
|---|---|
| อาชีพ | พนักงานบริษัท |
| ระยะเวลาการทำงาน | 14 ปี |
| รายได้ต่อปี | 350,000 บาท |
| จำนวนเงินกู้ | 30,000 บาท |
| จำนวนการชำระคืนรายเดือน | 1,500 บาท |
| ยอดเงินคงเหลือในแต่ละเดือนหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว | 2,000 บาท |
| ออมทรัพย์ | 50,000 บาท |
| จำนวนเงินชำระคืนก่อนกำหนด | 24,469 บาท |
| จำนวนดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากการชำระคืนก่อนกำหนด | 7,243 บาท |
| ยอดชำระคืนทั้งหมดหลังการชำระคืนก่อนกำหนด | 31,969 บาท |
กรณีคุณ A ชำระคืนก่อนกำหนดจะดีกว่า เขาได้ชำระคืนก่อนกำหนดเป็นเงิน 20,000 บาท หลังจากชำระงวดที่ 6
ส่งผลให้ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นลง 16 เดือน และจำนวนดอกเบี้ยลดลง 4,995 บาท ในกรณีนี้ ได้ตัดสินใจว่าควรชำระหนี้ก่อนกำหนดจะดีกว่าโดยพิจารณาจากประเด็นต่อไปนี้
- ระยะเวลาการทำงานยาวนานถึง 14 ปี และมีความเป็นไปได้สูงที่รายได้ต่อปี ในอนาคตจะไม่มีปัญหา
- มีเงินเหลือได้เดือนละ 2,000 บาท ซึ่งหมายความว่ามีฐานะการเงินที่สามารถออมเงินได้
- ด้วยเงิน 25,000 บาท ซึ่งเป็นครึ่งหนึ่งของเงินออมก็ถือว่าครอบคลุมได้แม้จะต้องใช้ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินก็ตาม
เรียกได้ว่าการเงินในครัวเรือนของคุณ A ค่อนข้างมีเสถียรภาพ
ด้วยการใช้ประโยชน์จากการชำระคืนก่อนกำหนดเมื่ออยู่ในสภาพที่มั่นคง สามารถลดภาระทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ
กรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดจะดีกว่าคือเมื่อคุณมีเงินทุนเพียงพอและมีเงินออม มีอีกหลายกรณีที่การชำระคืนก่อนกำหนดจะดีกว่า เช่น เมื่อคุณมีรายได้เสริม สิ่งสำคัญคือการรู้ว่าคุณต้องใช้จ่ายในแต่ละเดือนเท่าไร ขั้นแรกให้เขียนสมุดบัญชีครัวเรือนและทำความเข้าใจกระแสเงินทุกเดือน
คำอธิบายกรณีที่เป็นการดีกว่าที่จะไม่ชำระคืนก่อนกำหนด
| กรณีคุณ B ที่ไม่ชำระหนี้ก่อนกำหนดจะดีกว่า | |
|---|---|
| อาชีพ | พนักงานบริษัท |
| ระยะเวลาการทำงาน | 6 เดือน |
| รายได้ต่อปี | 200,000 บาท |
| จำนวนเงินกู้ | 30,000 บาท |
| จำนวนการชำระคืนรายเดือน | 1,500 บาท |
| ยอดเงินคงเหลือในแต่ละเดือนหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว | 0 บาท |
| ออมทรัพย์ | 10,000 บาท |
| จำนวนเงินชำระคืนก่อนกำหนด | 10,000 บาท |
| จำนวนดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากการชำระคืนก่อนกำหนด | 3,241 บาท |
| ยอดชำระคืนทั้งหมดหลังการชำระคืนก่อนกำหนด | 35,971 บาท |
กรณีคุณ B ชำระคืนก่อนกำหนด 10,000 บาท หลังจากการชำระครั้งที่ 6 ทำให้ดอกเบี้ยลดลง 3,241 บาท และระยะเวลาผ่อนชำระสั้นลง 8 เดือน
ในกรณีนี้ ได้ตัดสินใจว่า เป็นการดีกว่าที่จะไม่ชำระคืนก่อนกำหนดตามประเด็นต่อไปนี้
- เนื่องจากอายุงานมีน้อยจึงไม่สามารถกำหนดได้ว่าเงินเดือนจะเพียงพอ
- ไม่มีเงินเหลือทุกเดือน การชำระคืนก่อนกำหนดอาจมีความเสี่ยง
- เนื่องจากเงินออมทั้งหมด 10,000 บาท จึงมีความเสี่ยงสูงเมื่อพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
การเงินในครัวเรือนของคุณ B ไม่มีเงินเหลือทุกเดือน มีความเสี่ยงที่จะใช้เงินออมทั้งหมดของคุณ B เพื่อการชำระคืนก่อนกำหนดในเวลานี้
ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะทำแผนชีวิตที่ชัดเจนเพื่อที่จะได้ดำเนินการชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องชำระคืนก่อนกำหนด และชำระคืนก่อนกำหนดเมื่อสถานการณ์ทางการเงินดีขึ้น
หากคุณมีเงินไม่เพียงพอในการดำรงชีวิต การชำระคืนก่อนกำหนดอาจทำให้คุณไม่สามารถรับมือกับเรื่องที่ไม่คาดคิดได้ ในกรณีเช่นนี้ ไม่ควรชำระคืนก่อนกำหนดจะดีที่กว่า หากคุณต้องการชำระหนี้ให้เร็วที่สุด เป็นความคิดที่ดีที่จะลดค่าใช้จ่ายอื่นๆ และรอจนกว่าคุณจะมีเงินเพิ่ม การชำระคืนก่อนกำหนดจะมีประสิทธิภาพมากกว่า แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณควรจะบังคับตัวเองให้ทำ ที่สำคัญกว่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ค้างชำระหนี้รายเดือน
อธิบายเคล็ดลับในการชำระคืนเงินกู้บัตรกดเงินสดในลักษณะที่วางแผนไว้
วิธีการชำระคืนเงินกู้บัตรกดเงินสดนั้นง่ายมากจริงๆ นี่หมายถึงการตัดสินใจว่าจะคืนเงินเมื่อใดก่อนที่ใช้บัตรกดเงินสด
เมื่อตัดสินใจว่าจะชำระคืนเงินกู้เมื่อใด ระบบจะกำหนดจำนวนเงินชำระคืนรายเดือน และสามารถวางแผนเพื่อให้ได้ยอดชำระคืนต่อเดือนได้
ตัวอย่างการชำระคืนก่อนกำหนดบัตรกดเงินสด
เราได้สรุปการคำนวณจำลองเมื่อชำระคืนต้น 10,000 บาท 20,000 บาท และ 30,000 บาทมาให้แล้ว
เงื่อนไขคือกู้เงิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 25.00% แล้วจ่ายคืน 3,000 บาททุกเดือน และชำระคืนก่อนกำหนดหลังจากชำระงวดที่ 5
โปรดใช้สิ่งนี้เป็นข้อมูลอ้างอิง
| การจำลองชำระคืนก่อนกำหนดบัตรกดเงินสด | |||
|---|---|---|---|
| จำนวนเงินชำระคืนก่อนกำหนด | จำนวนดอกเบี้ยที่ลดลง | จำนวนการชำระคืนลดลง | จำนวนเงินชำระคืนทั้งหมด |
| 10,000 บาท | 2,271 บาท | 3 ครั้ง | 59,792 บาท |
| 20,000 บาท | 4,569 บาท | 7 ครั้ง | 57,494 บาท |
| 30,000 บาท | 5,909 บาท | 11 ครั้ง | 56,154 บาท |
| การชำระคืนตามปกติ | 0 บาท | 0 ครั้ง | 62,063 บาท |
ด้วยวิธีนี้ เมื่อชำระเงินล่วงหน้าในช่วงระยะเวลาการชำระหนี้ จะได้รับผลการลดดอกเบี้ยจำนวนมากแม้จะเป็นจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยก็ตาม เมื่อมีเงินทุนเพียงพอ ให้ชำระคืนก่อนกำหนดให้บ่อยที่สุด
บทส่งท้าย
วิธีการชำระคืนแบบผ่อนชำระ ซึ่งเป็นวิธีการชำระคืนที่ช่วยให้คุณเกิดสภาพคล่องต่อการใช้จ่าย และอาจได้รับผลกระทบจากการเสียดอกเบี้ยเพิ่ม
ที่สำคัญโดยการชำระคืนก่อนกำหนด การชำระเป็นก้อน มีผลดีเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง
