อธิบายขั้นตอนการชำระเงิน ของบัตรกดเงินสด! และคล็ดลับลดดอกเบี้ย!

มีหลายคนที่สมัครบัตรกดเงินสดแต่ไม่แน่ใจว่าจะชำระอย่างไร

เพราะโดยส่วนใหญ่แล้วในการขอบัตรกดเงินสดคนไม่ได้คิดลึกเรื่องการผ่อนชำระ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หลายๆ คนพบว่าตนเองประสบปัญหาเมื่อถึงเวลาต้องชำระหนี้จริง

ที่นี่เราจะอธิบายรายละเอียดหัวข้อที่สนใจ เช่น วิธีการชำระคืนเงินกู้บัตร และวิธีชำระคืนเงินกู้บัตรอย่างมีประสิทธิภาพ

ประเภทและขั้นตอนการชำระคืนบัตรกดเงินสด

วิธีการชำระคืนเงินกู้บัตรจะแตกต่างกันไปเล็กน้อยขึ้นอยู่กับบัตรกดเงินสดที่ใช้ แต่สามารถแบ่งกว้างๆ ได้เป็น 2 วิธี

นอกจากนี้ ผู้ยืมสามารถใช้วิธีการต่อไปนี้เพื่อชำระคืนเงินบัตรกดเงินสดของผู้ยืมได้:

รายการวิธีการชำระคืนบัตรกดเงินสด

วิธีที่นิยมในการชำระคืนเงินกู้บัตร ที่ผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเร็ว ๆ นี้ก็คือธนาคารออนไลน์ และแอปพลิเคชั่น

สามารถชำระได้ตลอด เวลาโดยใช้ระบบออนไลน์ซึ่งสะดวกมาก

วิธีการชำระคืนอีกวิธีหนึ่ง คือ การชำระเงินที่ตู้ ATM สามารถทำได้ทั่วไปที่ตู้ ATM ของธนาคารผู้ออกบัตร

คำอธิบายง่ายๆ ของขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้บัตร ของบัตรกดเงินสด :

วางแผนการชำระคืน และงวดการชำระคืน

คิดว่ามีหลายคนที่อยากวางแผนการผ่อนชำระแต่ไม่รู้จะคำนวณดอกเบี้ยอย่างไร

อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้บัตรกดเงินสด หากไม่กำหนดระยะเวลาการชำระคืน และวางแผนการชำระคืนโดย ยกตัวอย่างการคำนวณ จำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย ยิ่งนานการจ่ายดอกเบี้ยยิ่งจะสูงขึ้น

สูตรคำนวณยอดชำระคืนบัตรกดเงินสดและจำนวนดอกเบี้ย

จำนวนเงินที่ยืม x อัตราดอกเบี้ย/365 x จำนวนวันที่ยืม = จำนวนดอกเบี้ย

ใช้สูตรข้างต้นคำนวณจำนวนดอกเบี้ยและจำนวนการชำระคืนหากคุณกู้เงิน 30,000 บาทในอัตราดอกเบี้ย 25.0% เป็นเวลา 1 เดือน

30,000 บาท x 0.25/365 x 30 = 616 บาท

ตัวอย่างนี้ ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 616 บาท และจำนวนเงินที่ชำระคืนจะอยู่ที่ 30,616 บาท

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การคำนวณจำนวนดอกเบี้ย และจำนวนการชำระคืนนั้นค่อนข้างง่าย แต่การคำนวณที่รวมจำนวนเงินการชำระคืนตามกำหนดการจำเป็นต้องมีการคำนวณที่ยากขึ้นเล็กน้อย

โปรดใช้เครื่องมือคำนวณการจำลองการชำระคืน เนื่องจากช่วยให้สามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระคืนต่อการชำระคืนรวมดอกเบี้ยได้อย่างง่ายดาย

ยยกตัวอย่างการชำระ และจำนวนเงินที่ชำระคืน

ข้อมูลการชำระหนี้ของคุณ A
จำนวนเงินกู้	50,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย	25%
จำนวนเงินที่สามารถชำระคืนรายเดือนได้	2,000 บาท
คำขอเกี่ยวกับการชำระหนี้	ต้องการจ่ายดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด

คุณ A ได้รับเงินกู้จำนวน 50,000 บาทจากบริษัทบัตรกดเงินสดแห่งหนึ่งเพื่อเป็นค่าครองชีพ
จำนวนเงินที่สามารถชำระคืนได้สูงสุดถึง 2,000 บาทต่อเดือน และจะชำระคืนทีละน้อยตามวันที่กำหนดชำระในแต่ละเดือน

แล้วคุณ Aจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เมื่อใดหากชำระคืนรายเดือนจำนวน 2,000 บาท?

จากการคำนวณโดยใช้เครื่องมือคำนวณการจำลองการชำระคืน ระยะเวลาชำระคืนคือ 3 ปี (36 เดือน) โดยมีการชำระคืนรายเดือน 1,987 บาท และยอดชำระคืนทั้งหมดคือ 71,556 บาท

ดังนั้นจำนวนดอกเบี้ยคือ 21,556 บาท จากตัวอย่างนี้ เราจะพูดถึงเคล็ดลับและข้อควรระวังโดยละเอียดเพื่อการชำระหนี้ที่มีประสิทธิภาพ วิธีลดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ฯลฯ ในบทถัดไป

คำแนะนำ และข้อควรระวังสำหรับวิธีการชำระหนี้

คุณ A ที่กล่าวมาข้างต้นต้องการจ่ายดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด ในกรณีข้างต้น มีสองทางเลือกในการลดดอกเบี้ย

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเพิ่มจำนวนการชำระคืนรายเดือน เช่น หากคุณ Aเปลี่ยนจำนวนการชำระคืนรายเดือนเป็น 2,668 บาท ระยะเวลาการชำระคืนจะเป็น 24 เดือนต่อมา จำนวนการชำระคืนทั้งหมดจะเป็น 64,032 บาท และจำนวนดอกเบี้ยจะเท่ากับ 14,032 บาท

กล่าวอีกนัยหนึ่งจะเห็นว่าระยะเวลาชำระหนี้จะสั้นกว่าในตัวอย่าง 12 เดือน ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงหมายถึงดอกเบี้ยที่น้อยลง

จำนวนดอกเบี้ยในตัวอย่างคือ 21,556 บาท ดังนั้นคุณ Aสามารถลดจำนวนดอกเบี้ยลงได้ 7,524 บาท

ต่อไป หากคุณ Aรีไฟแนนซ์เงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีที่ 18.99% ซึ่งต่ำกว่าตัวอย่าง 6% และคุณ Aชำระคืนเดือนละ 1,832 บาท ระยะเวลาการชำระคืนจะเป็น 36 เดือน (3 ปี) ต่อมา และ ยอดชำระคืนรวม 65,966 บาทและดอกเบี้ย 15,966 บาท จะเห็นว่าดอกเบี้ยสามารถลดลงได้ 5,590 บาท เมื่อเทียบกับจำนวนดอกเบี้ยในตัวอย่าง

ดังนั้นต้องเลือกวิธีการชำระคืนขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการลดดอกเบี้ยอย่างไร

หากไม่ต้องการเพิ่มจำนวนการชำระคืนรายเดือน ให้เลือกตัวเลือกที่ 2 และหากต้องการชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดพร้อมทั้งลดดอกเบี้ย ให้เลือกตัวเลือกที่ 1

เมื่อเลือกวิธีการชำระหนี้วิธีใดวิธีหนึ่งเหล่านี้ ระวังอย่าลดจำนวนเงินชำระคืนรายเดือนมากเกินไป และหลีกเลี่ยงการกำหนดจำนวนเงินชำระคืนที่สูงเกินไป

หากลดการชำระหนี้รายเดือนมากเกินไป การชำระคืนเงินกู้จะใช้เวลาหลายวันมากขึ้น และสุดท้ายคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น

ในทางกลับกัน การตั้งจำนวนเงินชำระคืนที่สูงจะสร้างภาระหนักให้กับการเงินในครัวเรือน และอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้ได้
เข้าใจความสามารถในการชำระหนี้ของคุณอย่างแม่นยำและค้นหาจำนวนการชำระคืนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์

 หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น โปรดดูข้อมูลด้านล่าง

สิ่งสำคัญ ควรพิจารณาในการชำระคืนของคุณ

เป็นสิ่งสำคัญ

หากพลาดวันชำระหนี้ที่กำหนด จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ส่งผลให้ประวัติเสีย จะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิต ทำให้ยากต่อการขอสินเชื่อเพิ่มเติมหรือการพิจารณากู้ยืมในอนาคต ดังนั้นควรระมัดระวัง

ใช้วิธีการชำระคืนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

หลีกเลี่ยงวิธีการชำระคืนที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมให้มากที่สุด

โปรดทำความเข้าใจวิธีการชำระคืนบัตรกดเงินสดที่ใช้ และเลือกวิธีที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม

ชำระหนี้เพิ่มจากยอดที่กำหนด

บัตรกดเงินสดทั้งหมดมีจำนวนเงินชำระคืนขั้นต่ำต่อเดือน (หรือที่เรียกว่าจำนวนเงินชำระคืนตามกำหนด) สำหรับยอดเงินกู้
หากชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือน จะต้องใช้เวลาพอสมควรในการชำระหนี้ และดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะเพิ่มขึ้น

จำนวนการชำระคืนขั้นต่ำ คือ การชำระคืนอย่างน้อยตามกำหนด สำหรับเดือนนั้น ที่ต้องชำระ

หากมีเงินไม่เพียงพอ สามารถจ่ายชำระคืนต่ำสุดที่สามารถจ่ายได้
อย่างไรก็ตาม ควรชำระหนี้เพิ่มเติมขึ้น เมื่อสามารถจ่ายได้

 คลิกที่นี่เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระคืนเงินก้อนสำหรับบัตรกดเงินสด

จะทำอย่างไรหากการชำระหนี้ล่าช้า?

การชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้าอาจส่งผลกระทบต่อสถานะเครดิตของคุณได้ โดยมีผลดังนี้:

1. ค่าปรับค่าผิดนัด (Late Payment Fee): บัตรเครดิตมักมีค่าปรับค่าผิดนัดหากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายภายในกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ ค่าปรับนี้อาจเพิ่มขึ้นไปกับยอดหนี้ที่คุณต้องชำระต้นฉบับอีกด้วย
2. คะแนนเครดิตที่ลดลง (Credit Score Impact): การชำระหนี้ล่าช้าอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้ คะแนนเครดิตที่ต่ำลงอาจส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อในอนาคต
3. ดอกเบี้ยเพิ่มเติม (Increased Interest Rates): บางบริษัทอาจเลือกเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อชดเชยความเสียหายจากการชำระหนี้ล่าช้าของลูกค้า
4. ผลกระทบในระยะยาว: การชำระหนี้ล่าช้าอาจส่งผลกระทบต่อภาพลักษณ์การเงินของคุณในระยะยาว ทำให้มีความยากลำบากในการขอสินเชื่อหรือบริการทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต

Q&A เกี่ยวกับการชำระหนี้

จะเกิดอะไรขึ้นหากการชำระหนี้ล่าช้า?

การผิดนัดชำระของคุณจะถูกบันทึกเป็นข้อมูลของหน่วยงานข้อมูลเครดิต และคุณจะได้รับการแจ้งเตือนจากบริษัทบัตรกดเงินสดของคุณ หากปล่อยไว้ตามเดิม อาจถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย

จะทำอย่างไรหากการชำระหนี้เป็นเรื่องยาก?

หากคุณพบว่าการชำระคืนเป็นเรื่องยาก โปรดติดต่อบริษัทบัตรกดเงินสดของคุณทันที
คุณอาจสามารถรับมาตรการลดยอดชำระหนี้รายเดือนหรือขยายระยะเวลาชำระหนี้ได้แล้วแต่กรณี

การชำระคืนโดยการรวมบัญชีจะง่ายกว่าไหม?

หากคุณใช้สินเชื่อรวมบัญชี คุณจะไม่ได้รับเงินทุนเพิ่มเติม ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาการชำระคืนของคุณสั้นลง
คุณยังสามารถรวมข้อตกลงเงินกู้หลายฉบับเป็นสัญญาเดียวได้ ทำให้การชำระคืนง่ายขึ้น

สามารถชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีใครรู้ได้หรือไม่?

เป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องรับบัตรด้วยวิธีอื่นที่ไม่ใช่ทางไปรษณีย์
นอกจากนี้ บ้านของคุณจะได้รับการติดต่อหากคุณค้างชำระ ดังนั้นคุณต้องระวังอย่าให้การชำระเงินล่าช้า

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่สามารถชำระคืนได้?

หากคุณปล่อยให้หนี้ค้างชำระเป็นเวลานาน ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ทรัพย์สินของคุณจะถูกศาลยึด
ดังนั้น ก่อนที่คุณจะพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้ ให้ปรึกษากับบริษัทบัตรกดเงินสดของคุณ และใช้มาตรการต่างๆ

บทส่งท้าย

แม้ว่าจะสามารถกู้ยืมเงินจากบัตรกดเงินสดได้อย่างง่ายดาย แต่ยังคงต้องชำระคืนเงินที่ยืมมา

โปรดอย่าลืม ทบทวนความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ

ยืมเงินอย่างปลอดภัยโดยทำความเข้าใจวิธีการชำระคืนที่ถูกต้องซึ่งอธิบายไว้ในบทนี้

บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้บัตรกดเงินสดทันที

บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วและสามารถรับบัตรได้ทันทีและสมัครง่าย! วงเงินบัตรกดเงินสดสูงสุด 500,000 บาทตามประเภทบัตร ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน

กดเงินสดง่ายสะดวกผ่านแอป กับฟีเจอร์ U CASH หรือกดเงินสดผ่าน ATM ทุกตู้ 24 ชม. ชำระคืนขั้นต่ำเริ่มต้นแค่ 3% พร้อมใช้บริการสะดวกทั้งผ่อนสินค้า 0% และบัตรเครดิต

สามารถตรวจสอบรายละเอียดได้จากลิงค์ด้านล่าง