สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด และสินเชื่อรวมหนี้ ทางเลือกสำหรับคนอยากลดภาระหนี้

บางคนอาจสงสัยว่า “บัตรกดเงินสดดอกเบี้ยสูง ทำให้ผ่อนยาก การรีไฟแนนซ์สินเชื่อมีผลช่วยลดการผ่อนชำระรายเดือนหรือไม่?”

สรุปว่าหากสามารถรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ก็สามารถลดการผ่อนชำระรายเดือนลงได้

อย่างไรก็ตาม หากไม่พิจารณาข้อดีข้อเสียของการรีไฟแนนซ์อย่างรอบคอบ อาจจะต้องเสียใจในที่สุด มีคนน้อยมากที่ทราบว่ามีข้อเสีย: ``แม้ว่าจำนวนการชำระคืนรายเดือนจะลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมก็เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับเมื่อก่อน”

ดังนั้นสำหรับผู้ที่ต้องการทำความเข้าใจการรีไฟแนนซ์อย่างละเอียดและตัดสินใจได้อย่างไม่เสียใจ เราจึงขออธิบายการรีไฟแนนซ์ในแง่มุมต่างๆ ตั้งแต่พื้นฐานการรีไฟแนนซ์หนี้ ไปจนถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่แนะนำ

จุดที่สำคัญของบทความนี้

แหล่งรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดยอดนิยม

แนะนำแหล่งรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด และสินเชื่อรวมหนี้

ในการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด หลายๆ คนคงอยากเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ดังนั้นในบทความนี้เราจะแนะนำธนาคารสามแห่งที่ให้รีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำเมื่อรีไฟแนนซ์ด้วยบัตรกดเงินสด ธนาคารเหล่านี้อาจใช้เวลาในการดำเนินการ ดังนั้นเราขอแนะนำให้สมัครตั้งแต่เนิ่นๆ

สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

ข้อมูลพื้นฐานของสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
สถาบันการเงิน	ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
วัตถุประสงค์สินเชื่อ	สินเชื่อบุคคล
ลักษณะหลักประกัน	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน
ผู้มีสิทธิ์กู้	รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป
ดอัตราดอกเบี้ย	9.99 – 25.00 %
วงเงินกู้	สูงสุด 2,000,000 บาท
ยอดชำระขั้นต่ำ	โปรดสอบถามผู้ให้บริการสินเชื่อ

รายละเอียดอัตราดอกเบี้ย

สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ประจำ (ต่อเดือน)	ดอกเบี้ยพิเศษ(ต่อปี)	อายุสัญญา
20,000 บาท	18.99%	สูงสุด 60 เดือน
	19.99%	เท่ากับ 72 เดือน
30,000 บาท	9.99%	เท่ากับ 12 เดือน
	14.00%	เท่ากับ 30 เดือน
	14.99%	เท่ากับ 24 เดือน
	16.99%	เท่ากับ 36 เดือน
	17.99%	เท่ากับ 48 เดือน
50,000 บาท	13.99%	เท่ากับ 24 เดือน หรือ  เท่ากับ 36 เดือน

สินเชื่อส่วนบุคคล KKP Personal Loan

ข้อมูลพื้นฐานของสินเชื่อส่วนบุคคล KKP Personal Loan
ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่อส่วนบุคคล KKP Personal Loan
สถาบันการเงิน	ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
วัตถุประสงค์สินเชื่อ	สินเชื่อบุคคล
ลักษณะหลักประกัน	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน
ผู้มีสิทธิ์กู้	รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป
ดอัตราดอกเบี้ย	11.99 – 24.99 %
วงเงินกู้	สูงสุด 2,000,000 บาท
ยอดชำระขั้นต่ำ	โปรดสอบถามผู้ให้บริการสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยกลุ่มลูกค้าใหม่

รายได้รวมเฉลี่ยต่อเดือน*(บาท)	อัตราดอกเบี้ยแท้จริงตลอดอายุสัญญา (ต่อปี)
	สำหรับลูกค้าใหม่ ที่เป็นพนักงานเงินเดือนประจำ
น้อยกว่า 50,000	24.99%
50,000 – 69,999	20.99% – 23.99%
70,000 – 99,999	19.99% – 23.99%
100,000 – 139,999	14.49%
140,000 – 199,999	13.99%
200,000 ขึ้นไป	11.99%

สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส

ข้อมูลพื้นฐานของสินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส
ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส
สถาบันการเงิน	ยูโอบี แคปปิตอล เซอร์วิสเซส
วัตถุประสงค์สินเชื่อ	สินเชื่อบุคคล
ลักษณะหลักประกัน	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน
ผู้มีสิทธิ์กู้	รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป
ดอัตราดอกเบี้ย	9.99 – 24.99 %
วงเงินกู้	สูงสุด 2,000,000 บาท
ยอดชำระขั้นต่ำ	โปรดสอบถามผู้ให้บริการสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยสำหรับพนักงานประจำ

รายได้ต่อเดือน(บาท)	อัตราดอกเบี้ย
15,000 – 29,999	24.99%
30,000 – 39,999	23.99%
40,000 – 49,999	22.99%
50,000 – 79,999	20.99%
80,000 – 99,999	9.99% (2 เดือนแรก) และ 19.99% ตลอดอายุสัญญา
100,000 – 199,999	9.99% (2 เดือนแรก) และ 13.99% ตลอดอายุสัญญา
200,000 – 499,999	9.99% (2 เดือนแรก) และ 11.99% ตลอดอายุสัญญา
500,000 ขึ้นไป	9.99%

สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก

ข้อมูลพื้นฐานของสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก
ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก
สถาบันการเงิน	ธนาคารทหารไทยธนชาต
วัตถุประสงค์สินเชื่อ	สินเชื่อบุคคล
ลักษณะหลักประกัน	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน
ผู้มีสิทธิ์กู้	รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป
ดอัตราดอกเบี้ย	14.00 – 25.00 %
วงเงินกู้	สูงสุด 2,000,000 บาท
ยอดชำระขั้นต่ำ	ผ่อนชำระรายเดือนเท่ากันทุกงวดตามระยะเวลาที่เลือก

อัตราดอกเบี้ย – สำหรับลูกค้าทั่วไป

รายได้ประจำต่อเดือน	ผู้มีรายได้ประจำ (พนักงานประจำ / ข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ) พิเศษ ดอกเบี้ย 14.99% ต่อปี นาน 4 เดือนแรก (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป)
	อัตราดอกเบี้ยปกติ (ต่อปี)	ใช้บัญชี ttb all free + Direct Debit
ลูกค้าธนบดีธนกิจ / ลูกค้าธนบดี	CPR – 1% = 17%	15%
ลูกค้าแอฟทิฟ (ttb Active Customer) หรือ ลูกค้าทั่วไป (General Customer)
15,000 – 29,999 บาท	CPR + 7% = 25%	23%
30,000 – 49,999 บาท	CPR + 5% = 23%	21%
50,000 – 99,999 บาท	CPR + 3% = 21%	19%
100,000 – 199,999 บาท	CPR = 18%	16%
ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป	CPR – 1% =17%	15%

รีไฟแนนซ์คืออะไร? พร้อมคำอธิบายเกี่ยวกับสินเชื่อรวมหนี้

การรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดหมายถึงการเปลี่ยนมาใช้สินเชื่อที่ให้สิทธิประโยชน์มากกว่าบัตรกดเงินสดที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน หลายๆ คนคงเคยคิดที่จะรีไฟแนนซ์จากสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น เหตุผลที่การรีไฟแนนซ์เป็นที่รู้จักกันดีก็เพราะว่าหลายคนจินตนาการถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนกับสินเชื่อบ้านที่ยืมเงินหลายล้านบาท การรีไฟแนนซ์บัตรเงินสดนั้นเข้าใจง่ายมาก

หมายถึงการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรกดเงินสดปัจจุบัน ในกรณีดังกล่าว การรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจะกลายเป็นเรื่องธรรมดาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการรีไฟแนนซ์และการรวมบัตรกดเงินสด?

ที่นี่เราจะอธิบายความแตกต่างระหว่างการรีไฟแนนซ์และการรวมบัญชีซึ่งมักสับสน

ความแตกต่างระหว่างการรีไฟแนนซ์และการรวมบัญชีคือจำนวนสัญญาเงินกู้ที่เกี่ยวข้องแตกต่างกัน

หากข้อตกลงเงินกู้ที่ใช้บังคับทำกับบริษัทเพียงแห่งเดียว สัญญาดังกล่าวจะถูกจัดประเภทเป็น การรีไฟแนนซ์ และหากข้อตกลงเงินกู้หลายฉบับถูกรวมเข้ากับบริษัทเดียว จะถูกจัดประเภทเป็นการรวมบัญชี

โปรดดูกรณีศึกษาด้านล่างสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

ประโยชน์หลักสองประการในการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

สมมติฐานหลักคือขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของผู้พิจารณารีไฟแนนซ์ ดังนั้นอาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับทุกคน อย่างไรก็ตาม มีคนจำนวนมากที่อาจได้รับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์ ดังนั้นโปรดใช้ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลอ้างอิงในการตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่

สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่มีอยู่

เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนพิจารณารีไฟแนนซ์คืออัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเงินกู้ที่มีอยู่ โดยทั่วไปในกรณีของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายใหญ่ มักกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ที่ 25.0% ต่อปี ซึ่งอาจทำให้จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดสูงเกินจริง ตัวอย่างเช่น หากยืมเงิน 1 แสนบาท ดอกเบี้ยจ่ายจะอยู่ที่ 25,000 บาทต่อปี และจำนวนเงินที่ชำระคืนทั้งหมดจะอยู่ที่ประมาณ 125,000บาท

อย่างไรก็ตาม หากใช้อัตราดอกเบี้ยรายปี 16.0% ในการรีไฟแนนซ์ จำนวนการชำระคืนทั้งหมดจะอยู่ที่ 116,000 บาท ซึ่งช่วยลดภาระได้ ยิ่งจำนวนเงินกู้มากเท่าไร การได้รับสิทธิประโยชน์นี้ก็จะง่ายขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจึงอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาอีกครั้งหนึ่ง แนะนำสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาการผ่อนชำระเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงในปัจจุบัน

อาจสามารถลดการชำระเงินรายเดือนได้

อาจลดการชำระเงินรายเดือนได้โดยการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่มีอยู่ แม้ว่าเงินต้นจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่จำนวนเงินชำระคืนรายเดือนอาจลดลงโดยการลดภาระดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่น หากยืมเงิน 1 แสนบาทในอัตราดอกเบี้ยต่อปี 25.0% และชำระคืนเป็นเวลา 3 ปี จำนวนการชำระคืนต่อเดือนจะเท่ากับ 3,975 บาท หากรีไฟแนนซ์และอัตราดอกเบี้ยกลายเป็น 16.0% ต่อปี และชำระคืนเงินกู้เกิน 3 ปี จำนวนการชำระคืนรายเดือนจะอยู่ที่ 3,515 บาท สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากจำนวนเงินชำระคืนทั้งหมดเปลี่ยนแปลง แต่เป็นวิธีที่แนะนำสำหรับผู้ที่ต้องการลดจำนวนเงินชำระคืนรายเดือน

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดจะมีข้อดีอยู่บ้าง แต่ก็อย่าลืมว่าการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดก็มีข้อดีเช่นกัน ข้อเสียทั่วไปมีดังนี้

ยอดชำระรวมอาจสูงกว่าก่อนรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ต้องจ่ายเงินรวมมากกว่าก่อนรีไฟแนนซ์ เป็นความจริงที่ว่าการรีไฟแนนซ์จะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง และหากระยะเวลาการชำระคืนเท่ากับก่อนการรีไฟแนนซ์ จำนวนเงินที่ชำระคืนก็สามารถลดลงได้ ในทางกลับกัน หากดำเนินมาตรการ เช่น เพิ่มระยะเวลาการชำระหนี้ให้นานขึ้น ภาระดอกเบี้ยก็จะขยายออกไปเป็นระยะเวลานานขึ้น ซึ่งอาจทำให้ยอดชำระรวมเพิ่มขึ้น

นี่เป็นข้อเสียเปรียบทั่วไปสำหรับผู้ที่กำลังพิจารณารีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรธนาคารที่ช่วยให้พวกเขาควบคุมการชำระเงินรายเดือนได้อย่างง่ายดาย หากทำการจำลองอย่างละเอียด สามารถหลีกเลี่ยงการเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดได้ ดังนั้นเราขอแนะนำให้ทำการจำลองอย่างละเอียดก่อนที่จะสมัครรีไฟแนนซ์

ตัวอย่าง การชำระคืนเมื่อรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

หลายคนที่กำลังพิจารณารีไฟแนนซ์อาจต้องการเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและลดการชำระคืนทั้งหมด

ดังนั้นเราจึงแนะนำสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษโดยขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ ดังนั้นจึงสามารถกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ

เรามาจำลองส่วนต่างของจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดเมื่อกู้ยืมจากบัตรกดเงินสดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี 25.0% และสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยอัตราดอกเบี้ย 16.99% ต่อปีกัน

เมื่อรีไฟแนนซ์ 100,000 บาท

สมมติว่าระยะเวลาชำระหนี้คือ 3 ปี จะเป็นดังนี้

อัตราดอกเบี้ย	จำนวนการชำระคืนรายเดือน	จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด
25.0% ต่อปี	3,975 บาท	143,123 บาท
16..99% ต่อปี	3,565 บาท	128,332 บาท

ด้วยสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย การชำระเงินรายเดือนจะลดลง 410 บาท และยอดชำระคืนทั้งหมดจะลดลง 14,791 บาท

เมื่อรีไฟแนนซ์ 200,000 บาท

ในทำนองเดียวกัน หากระยะเวลาชำระคืนคือ 3 ปีและวงเงินกู้ 200,000 บาท จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะเป็นดังนี้

อัตราดอกเบี้ย	จำนวนการชำระคืนรายเดือน	จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด
25.0% ต่อปี	7,951 บาท	286,263 บาท
16.99% ต่อปี	7,130 บาท	256,682 บาท

ด้วยสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย การชำระเงินรายเดือนจะลดลง 821 บาท และยอดชำระคืนทั้งหมดจะลดลง 29,581 บาท

เมื่อรีไฟแนนซ์ 300,000 บาท

หากรีไฟแนนซ์ 300,000 บาท โดยมีระยะเวลาชำระคืน 3 ปี ระยะเวลาการชำระคืนจะเป็นดังนี้

อัตราดอกเบี้ย	จำนวนการชำระคืนรายเดือน	จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด
25.0% ต่อปี	11,927 บาท	429,395 บาท
16.99% ต่อปี	10,399 บาท	374,368 บาท

ด้วยสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย การชำระเงินรายเดือนจะลดลง 1,528 บาท และยอดชำระคืนทั้งหมดจะลดลง 55,027 บาท

เมื่อรีไฟแนนซ์ 500,000 บาท

สุดท้ายการจำลองการรีไฟแนนซ์ 500,000 บาท มีดังนี้ (ระยะเวลาชำระคืน: 3 ปี

อัตราดอกเบี้ย	จำนวนการชำระคืนรายเดือน	จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด
25.0% ต่อปี	19,879 บาท	715,666 บาท
16.99% ต่อปี	17,826 บาท	641,728 บาท

ด้วยสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย การชำระเงินรายเดือนจะลดลง 2,053 บาท และยอดชำระคืนทั้งหมดจะลดลง 73,938 บาท

เมื่อเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย สามารถลดการชำระคืนรายเดือนและดอกเบี้ยสุดท้ายที่คุณจ่ายได้

ข้อควรทราบในการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

ข้อเสียที่อธิบายไว้ในข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบัตรอาจหลีกเลี่ยงได้ด้วยการคำนึงถึงประเด็นที่ต้องระวังในการรีไฟแนนซ์ มีห้าประเด็นเฉพาะที่ควรคำนึงถึง

เราจะอธิบายข้อควรระวังแต่ละข้ออย่างละเอียด

หากไม่ผ่านการพิจารณาการรีไฟแนนซ์ คุณอาจต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้น

หากไม่เลือกผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์อย่างระมัดระวัง อาจต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้น สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อบัตรโดยไม่คำนวณอัตราดอกเบี้ย

สำหรับสินเชื่อ มักจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามผลการตรวจสอบ

ดังนั้นขึ้นอยู่กับผลการคัดกรองอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าบัตรกดเงินสดรเดิม

มีสองวิธีที่เป็นไปได้ในการหลีกเลี่ยงข้อเสียนี้:

มี 2 วิธี ถือเป็นจุดสำคัญ ดังนั้นอย่าลืมจดจำไว้

เมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว การรีไฟแนนซ์ในระยะเวลาหนึ่งจะกลายเป็นเรื่องยุ่งยาก

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น สินเชื่อรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์(กู้เงินใหม่)
ดังนั้นจำนวนเงินกู้จึงมีแนวโน้มที่จะมากกว่าเมื่อสมัครสมัครใหม่

อาจกล่าวได้ว่าเป็นการยากที่จะรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งเนื่องจากจะมีในรายงานเครดิตของคุณ
สามารถหลีกเลี่ยงข้อเสียนี้ได้โดยการเปรียบเทียบสินเชื่อรอย่างรอบคอบเมื่อทำการรีไฟแนนซ์ และไม่จำเป็นต้องรีไฟแนนซ์หลายครั้ง

อาจจะสะดวกน้อยกว่าการกู้ยืมบัตรแบบเดิม

ในบรรดาสินเชื่อที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้บางประเภทก็สะดวกกว่า และบางประเภทก็สะดวกน้อยกว่า
ดังนั้นในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ อย่าลืมตรวจสอบไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสะดวกสบายด้วย

การพิจารณาค่อนข้างเข้มงวด

ในการรีไฟแนนซ์กระบวนการคัดกรองจะคำนึงถึงยอดเงินคงเหลือ ดังนั้น มาตรฐานจึงค่อนข้างเข้มงวด เนื่องจากถ้าคุณมียอดเงินคงเหลือมาก คนที่คุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ด้วยอาจมีหนี้เสีย ธนาคารต่างๆ มีความระมัดระวังเป็นพิเศษและมีแนวโน้มที่จะมีการตรวจคัดกรองที่เข้มงวดกว่าสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์การคัดกรองมีความแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสินเชื่อ ดังนั้นคุณจึงสามารถหลีกเลี่ยงข้อเสียได้โดยเลือกเกณฑ์การคัดกรองที่ค่อนข้างง่าย

จำนวนเงินที่ชำระคืนตามกำหนดอาจลดลง และอาจขยายระยะเวลาการชำระคืนได้

สินเชื่อบางประเภทที่สามารถใช้ในการรีไฟแนนซ์ได้จะมีการชำระคืนรายเดือนที่ต่ำกว่า

เมื่อมองแวบแรก สิ่งนี้อาจดูเหมือนเป็นข้อได้เปรียบสำหรับผู้ใช้ แต่ในบางกรณี จำนวนการชำระคืนที่ต่ำกว่าอาจทำให้ระยะเวลาการชำระคืนนานขึ้น

ใครควรรีไฟแนนซ์ด้วยบัตรกดเงินสด

ผู้ที่ควรรีไฟแนนซ์ด้วยบัตรกดเงินสดมีคุณลักษณะ 3 ประการ คือ

หลักการสำคัญของการรีไฟแนนซ์ คือ การลดภาระดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสูงสุด ถ้าอยากหลุดพ้นจากสถานการณ์ ก็ควรพิจารณารีไฟแนนซ์

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์ จำนวนเงินการชำระคืนอาจเพิ่มขึ้น

ผู้ที่ไม่ควรรีไฟแนนซ์ด้วยบัตรกดเงินสด

ในทางกลับกัน ผู้ที่ไม่รีไฟแนนซ์ด้วยสินเชื่อบัตรจะดีกว่าจะมีลักษณะดังนี้

การคัดกรองการรีไฟแนนซ์มีความเข้มงวด และผู้ที่ค้างชำระหรือถูกฟ้องล้มละลายในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา อาจไม่ผ่านการคัดกรองและข้อมูลเครดิตอาจเสียหายได้ หากไม่ผ่านการคัดกรองการรีไฟแนนซ์ จะส่งผลเสียต่อข้อมูลเครดิตของคุณ ดังนั้น เราขอแนะนำไม่ให้เข้ารับการคัดกรองการรีไฟแนนซ์

ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

การรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดเกิดขึ้นดังนี้:

สมมติว่าบัตรกดเงินสดที่คุณมีอยู่แล้วเรียกว่าบัตรกดเงินสด A และสินเชื่อที่คุณกำลังรีไฟแนนซ์เรียกว่าสินเชื่อ B

วิธีการชำระคืนเป็นก้อนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตรกดเงินสดที่คุณใช้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบแต่ละบริษัท

การพิจารณารีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดเป็นเรื่องง่ายหรือไม่? มีเงื่อนไขอะไรบ้างที่ทำให้ผ่านได้ง่ายขึ้น?

ที่จริงแล้วกระบวนการคัดกรองการรีไฟแนนซ์สินเชื่อมักจะยากกว่าการขอสินเชื่อใหม่ เหตุผลก็คือจะต้องเข้ารับการตรวจคัดกรองใหม่แม้ว่าจะได้ยืมเงินไปแล้วก็ตาม

เพื่อให้ผ่านการตรวจสอบการรีไฟแนนซ์ได้ง่ายต้องลดยอดบัตรกดเงินสดที่มีอยู่ให้มากที่สุด เมื่อตรวจสอบการรีไฟแนนซ์ ยอดบัตรกดเงินสดที่มีอยู่จะส่งผลต่อผลการคัดกรองอย่างมาก ดังนั้นจึงควรลดยอดบัตรกดเงินสดให้มากที่สุด พยายามลดยอดเงินคงเหลืออย่างมีเหตุผล

อธิบายการคัดกรองสินเชื่อรีไฟแนนซ์เข้าใจง่าย

เราได้สรุปประเด็นสำคัญสำหรับการคัดกรองการรีไฟแนนซ์ไว้ที่นี่ ดังนั้นโปรดดูประเด็นเหล่านี้ด้านล่าง

ข้อควรพิจารณาในการคัดกรองการรีไฟแนนซ์
จุด	คำอธิบาย
เวลาการการตรวจสอบ	โดยจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสินเชื่อ ตั้งแต่ขั้นต่ำ 30 นาทีไปจนถึงประมาณหนึ่งสัปดาห์
เอกสารและขั้นตอนต่างๆ	เช่นเดียวกับการยื่นคำร้องใหม่ ・เอกสารยืนยันตัวตน ・เอกสารหลักฐานรายได้ (เฉพาะกรณีจำเป็น) ต้องระบุ.
สิ่งอื่นที่จำเป็น	สำหรับสินเชื่อที่ชำระคืนด้วยการเดบิตธนาคารหลังจากการรีไฟแนนซ์ จำเป็นต้องมีหลักฐานบัญชีธนาคาร

ในกรณีส่วนใหญ่ การคัดกรองการรีไฟแนนซ์จะดำเนินการโดยใช้เนื้อหาเดียวกันกับในการสมัครขอสินเชื่อใหม่

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อบางประเภทอาจใช้เวลานานในการอนุมัติหรือต้องมีหลักฐานรายได้ ดังนั้นโปรดอ่านรายละเอียดสินเชื่อที่คุณกำลังรีไฟแนนซ์ล่วงหน้า

ขั้นตอน และวิธีการเพื่อให้ผ่านการตรวจสอบการรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การคัดกรองการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ดำเนินการโดยใช้ขั้นตอน และการพิจารณาคัดกรองเดียวกันกับการสมัครขอสินเชื่อใหม่

นอกจากนี้ โปรดทราบว่าหากกู้เงินจนเกินขีดจำกัดจำนวนเงินทั้งหมดภายใต้สัญญาปัจจุบันของคุณ ความน่าจะเป็นที่จะผ่านการทดสอบการรีไฟแนนซ์มีแนวโน้มที่จะต่ำมาก

วิธีเลือกผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดที่แนะนำ

เมื่อเลือกผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึง

มีสองสถานการณ์การกู้ยืมที่เป็นไปได้สำหรับผู้ที่พิจารณารีไฟแนนซ์:

• ได้ยืมเงินจนครบวงเงินแล้ว และเป็นการยากที่จะชำระคืนเงินกู้
• กำลังกู้ยืมภายในวงเงินรวม และมีเครดิตเพียงพอ แต่ต้องการรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า

มีวิธีอื่นในการกู้ยืมเงินนอกเหนือจากการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสดหรือไม่?

อีกทางเลือกหนึ่งในการรีไฟแนนซ์ หากใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ค่าซื้อรถยนต์ ฯลฯ สามารถกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำได้โดยใช้เงินกู้เฉพาะวัตถุประสงค์

อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ต้องการจำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุนของคุณและต้องการกู้ยืมเงินทุกครั้งที่คุณต้องการ ลองพิจารณารีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บัตรกดเงินสด

บทส่งท้าย

การรีไฟแนนซ์จะทำได้จริงหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการคัดกรองผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตาม หากสามารถรีไฟแนนซ์ได้ อาจสามารถลดภาระการชำระหนี้ได้อย่างมาก โปรดพิจารณาตัวเลือกการรีไฟแนนซ์อย่างใจเย็น และตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์ตัวเลือกใดหลังจากดำเนินการจำลองแล้ว

โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์มักจะช่วยลดภาระ แต่สำหรับบางคนภาระก็เพิ่มขึ้น อ้างถึงเงื่อนไขของผู้ที่เหมาะสมและบุคคลที่ไม่เหมาะสมที่แนะนำในบทความนี้และตัดสินใจว่าคุณอยู่ในหมวดหมู่ใด หากคุณมีเงื่อนไขที่จะแนะนำให้รีไฟแนนซ์ คุณควรมองหาผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์ที่เฉพาะเจาะจง