จ่ายบัตรเครดิตไม่ไหว ทำยังไง? วิธีแก้หนี้บัตรแบบเร่งด่วน (อัปเดต2569)

“ได้รับบิลบัตรเครดิต แต่ไม่สามารถจ่ายได้ในเดือนนี้”

“มีเงินในบัญชีไม่เพียงพอ และก่อนที่จะรู้ตัว ก็ค้างชำระด้วยบัตร”

“จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้”

เนื่องจากความต้องการใช้บัตรเครดิตเพิ่มมากขึ้น ปัญหาเกี่ยวกับการชำระก็เพิ่มมากขึ้นเช่นกัน

ในบทความนี้ เราจะมาแนะนำข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่มีปัญหาในการชำระบิลบัตรเครดิตหรือผู้ที่กำลังพิจารณารวมหนี้

หากคุณเริ่มมีหนี้หลายก้อน หรือจ่ายไม่ไหวแล้ว การ “รวมหนี้” อาจเป็นทางออกที่ช่วยลดภาระได้

อ่านเพิ่มเติม:

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ อธิบายกระบวนการ

การไม่ชำระบิลบัตรเครดิตจะส่งผลให้มีการดำเนินการที่รุนแรงยิ่งขึ้น

ขั้นแรก มาดูกระบวนการทั่วไปเมื่อยังคงค้างชำระต่อไป

โปรดทราบว่าอาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรเครดิตและจำนวนเงินที่ค้างชำระ ดังนั้นโปรดใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงเท่านั้น

บัตรเครดิตใช้ไม่ได้ (ระงับการใช้)

หากไม่ชำระเงินตามจำนวนเงินที่บริษัทบัตรเครดิตเรียกเก็บ บัตรเครดิตจะถูกปิดการใช้งานตั้งแต่วันถัดไปอย่างเร็วที่สุด

อย่างไรก็ตาม กฎระเบียบเกี่ยวกับวันที่ระงับจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรแต่ละแห่ง ดังนั้นโปรดตรวจสอบรายละเอียดสัญญาของบริการที่ใช้อยู่

นอกจากนี้ นอกเหนือจากการระงับการใช้บัตรแล้ว “ค่าธรรมเนียมการล่าช้า” จะเกิดขึ้นนับตั้งแต่วันหลังจากการหักบัญชี

จะได้รับการแจ้งเตือนการชำระเงินจากบริษัทบัตรเครดิต

หากไม่สามารถยืนยันการชำระเงินภายในกำหนดเวลาการชำระเงินได้ จะได้รับใบแจ้งหนี้พร้อมกำหนดเวลาการชำระเงินใหม่และคำแนะนำในการชำระเงิน (การแจ้งเตือน) จากบริษัทบัตรเครดิตทางโทรศัพท์หรือไปรษณีย

หากชำระเงินตามจำนวนที่เสนอภายในวันครบกำหนดใหม่ บัตรเครดิตจะสามารถนำมาใช้ได้อีกครั้ง

ควรระบุระยะเวลาในการกลับมาใช้งานอีกครั้งในเงื่อนไขการบริการหรือคู่มือการชำระเงิน ดังนั้นโปรดตรวจสอบอีกครั้ง

จะได้รับจดหมายเตือนความจำ

หากเลยวันชำระเงินที่วันครบกำหนดใหม่ไปแล้ว จะได้รับจดหมายเตือนจากบริษัทบัตรเครดิต

เนื่องจากประวัติการจัดส่งยังคงอยู่ ข้อแก้ตัวที่ว่า “ไม่สามารถชำระเงินได้เนื่องจากไม่ได้รับใบแจ้งเตือน” จะไม่ทำงานอีกต่อไป

ถูกบังคับให้ยกเลิกบัตรเครดิต

หากไม่ชำระเงินแม้จะได้รับการแจ้งเตือนแล้ว บัตรเครดิตจะถูกยกเลิกโดยเด็ดขาด

การไม่ชำระเงินจะถูกลงทะเบียนเป็นเหตุการณ์ (บัญชีดำ) โดยหน่วยงานข้อมูลเครดิตส่วนบุคคล

เมื่อลงทะเบียนในรายงานเครดิตแล้ว เกือบ 100% ของการสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าใหม่หรือการสร้างบัตรจากบริษัทบัตรเครดิตอื่น ๆ จะไม่ได้รับการยอมรับ

จะได้รับใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระหนี้ก้อน

หากปล่อยให้บัตรเครดิตค้างชำระแม้ว่าจะถูกยกเลิกโดยการบังคับแล้วก็ตาม จะได้รับ “ใบเรียกเก็บเงินการชำระคืนก้อน“

โดยปกติผู้ใช้บัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องชำระหนี้ทั้งหมดในคราวเดียว เนื่องจากมีข้อดีในเรื่องกำหนดเวลา (การเลื่อนกำหนดเวลาการชำระเงิน)

อย่างไรก็ตาม หากยังคงค้างชำระอยู่ จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระคืนก้อน

สิ่งนี้ควรเขียนไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไขของบริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ ดังนั้นโปรดตรวจสอบด้วย

มีการยื่นคำร้องต่อศาลและคดีดังกล่าวเข้าสู่การพิจารณาคดี

หากบริษัทบัตรเครดิตไม่ตอบสนองต่อการร้องขอชำระหนี้ก้อน บริษัทบัตรเครดิตจะยื่นคำร้องต่อศาลและดำเนินการยึดทรัพย์สินต่อไป

หากคำร้องได้รับการยอมรับและดำเนินการ ทรัพย์สิน เช่น ค่าจ้าง เงินประกัน เงินออม ฯลฯ จะถูกยึด

10 วิธีที่ควรทำเมื่อไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้

“แม้ว่าจะได้รับบิลบัตรเครดิต ก็ไม่สามารถจ่ายได้ในทันที”

“ถ้ารออีก 2-3 วันจะจ่ายเงินได้…”

บางคนอาจประสบปัญหาในการชำระเงินรายเดือนเนื่องจากวันที่หักค่าบริการบัตรเครดิตและวันเงินเดือนไม่ตรงกัน

ควรจัดการกับสถานการณ์เช่นนี้อย่างไร?

จะทำอย่างไรเมื่อไม่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ เราจะมาแนะนำเทคนิคที่จะช่วยให้คุณเตรียมเงินทุนได้ในระยะเวลาอันสั้น

หากลองหลายวิธีแล้ว แต่ยังจ่ายไม่ไหว
แนะนำให้พิจารณา “รวมหนี้” เพื่อลดดอกเบี้ยและรวมยอดหนี้ให้เหลือก้อนเดียว

ดูวิธี:
รวมหนี้ คืออะไร? ทำยังไงให้ผ่อนน้อยลง

ติดต่อบริษัทบัตรเครดิต

หากไม่สามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้ สิ่งแรกที่ควรทำคือติดต่อบริษัทบัตรเครดิตและอธิบายสถานการณ์

“จะสามารถจ่ายได้อีก 2-3 วัน”

“ถ้าเปลี่ยนเป็นผ่อนชำระก็จ่ายได้ทันที”

“ต้องการเปลี่ยนเป็นการจ่ายโบนัส”

สิ่งสำคัญคือต้องแสดงความเต็มใจที่จะจ่าย

ขึ้นอยู่กับบริษัทบัตรเครดิต อาจกำหนดวันที่ชำระเงินใหม่ได้ หากไม่สามารถชำระเงินได้เนื่องจากในวันที่ชำระเงินแบบเดิม

ติดต่อบริษัทบัตรเครดิตที่การชำระเงินล่าช้าเพื่อหารือเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินและยืนยันว่ามีวันที่ชำระคืนหรือไม่

จ่ายเงินก้อนพร้อมโบนัส

หากคุณทำงานในตำแหน่งที่ได้รับโบนัส ทางเลือกหนึ่งคือเปลี่ยนวิธีการชำระเงินเป็นการจ่ายโบนัสแบบก้อน

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่จะมีการจ่ายโบนัสปีละ 1 ครั้ง ดังนั้นอาจมี “ระยะเวลาค้างชำระ” สูงสุด 12 เดือน ขึ้นอยู่กับช่วงเวลา

โปรดทราบว่าแม้ว่าวิธีการชำระคืนโบนัสจะได้รับการอนุมัติ จะถูกเรียกเก็บเงินจำนวนเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเป็นเวลา 12 เดือน บวกกับดอกเบี้ยค้างรับของเงินต้นและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้านั้น

ตรวจสอบสถานะบัญชีธนาคารทั้งหมดของคุณ

หลายๆ คนมีบัญชีธนาคารหลายบัญชี นอกเหนือจากบัญชีที่ใช้เป็นประจำ

อาจมียอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่ได้ใช้เป็นประจำและลืมไป

มาตรวจสอบยอดเงินในสมุดคู่ฝากของคุณกันสักครั้ง!

การใช้ระบบสินเชื่อผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิต

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ คุณสามารถใช้ระบบสินเชื่อผู้ถือกรมธรรม์เพื่อรับเงินกู้ได้สูงสุดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเวนคืน

เนื่องจากสามารถใช้ร่วมกับประกันได้ จึงสามารถเตรียมเงินสดไปพร้อมกับทำประกันต่อได้ และหากมีประกันชีวิต คุณก็สามารถรับเงินกู้ได้สูงสุดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเวนคืน

ไม่จำเป็นต้องยกเลิกกรมธรรม์ ดังนั้นจึงยังคงมีผลบังคับ

ใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าและบัตรกดเงินสด

วิธีการชำระค่าใช้จ่ายโดยใช้บัตรกดเงินสดจากบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

บัตรกดเงินสดเป็นบริการที่ผู้ใหญ่อายุ 20 ปีขึ้นไปที่มีรายได้สามารถใช้ได้

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะชำระบิลบัตรเครดิตสำเร็จ แต่คุณยังคงต้องชำระบัตรกดเงินสด

เมื่อใช้บัตรกดเงินสด ให้มองหาบัตรกดเงินสดที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหรือบริการที่ให้กู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

การเบิกเงินสดล่วงหน้าซึ่งช่วยให้สามารถยืมเงินจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารได้อย่างรวดเร็วโดยใช้บัตรเบิกเงินสดล่วงหน้าแบบพิเศษยังมีประโยชน์ในการชำระคืนอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าอยู่ในระดับสูง จึงควรพิจารณาว่าเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อมีความจำเป็นเร่งด่วน เช่น เมื่อต้องชำระเงินทันทีโดยเด็ดขาด

ใช้สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อประเภทหนึ่งคือ “สินเชื่อส่วนบุคคล”

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่สะดวกสบายที่สามารถกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น เงินทุนสำหรับการท่องเที่ยวและการเคลื่อนย้ายกองทุน

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำกว่าบัตรกดเงินสด ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการระดมทุนเพื่อชำระค่าบัตรเครดิต

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลอาจใช้เวลาหลายวันตั้งแต่การสมัครจนถึงการอนุมัติ ดังนั้น หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตถึงกำหนดชำระเร็วๆ นี้ ให้พิจารณาทางเลือกอื่น

ในประเทศไทย สินเชื่อรวมหนี้โดยเฉพาะยังมีไม่มาก

ส่วนใหญ่จะใช้ “สินเชื่อส่วนบุคคล” แทน เพื่อนำไปปิดหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้หลายก้อน

ดูตัวเลือกที่เหมาะกับการรวมหนี้:

รวมหนี้ ที่ไหนดี 2569 เปรียบเทียบสินเชื่อรวมหนี้

หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล เราขอแนะนำดังนี้:

ปรึกษากับที่ทำงานของคุณ

เนื่องจากมันเกี่ยวข้องกับเรื่องเงิน จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะพูดคุยเรื่องนี้กับผู้คนรอบตัวคุณ แต่ก็เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรึกษาสถานที่ทำงานของคุณและขอความช่วยเหลือ

คุณอาจต้องการพิจารณาเจรจาการจ่ายเงินเดือนล่วงหน้า หรือหากบริษัทของคุณเสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการสวัสดิการของบริษัท

หาเงินด้วยการขายของใช้ส่วนตัว

เสื้อผ้า กระเป๋า เครื่องใช้ในบ้าน ฯลฯ การขายสินค้าที่ไม่ต้องการหรือไม่ได้ใช้อาจเป็นวิธีระดมทุนที่มีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะลองทำงานเสริม ลองหาเงินในเวลาว่าง

ปรึกษากับครอบครัวและเพื่อน

วิธีหนึ่งคือการขอให้ครอบครัว เพื่อนสนิท และเพื่อนร่วมงานยืมเงิน

หากคุณอยู่ใกล้กับเขา เขาจะไม่เพียงแต่ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่คุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณค้นหาสาเหตุที่คุณไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้ และทำงานร่วมกับคุณเพื่อหาวิธีปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ

บางครั้งปัญหาเกิดจากนิสัยที่ยากจะทำลายด้วยตัวเอง เช่น การใช้จ่ายเกินตัวหรือการติดการพนัน ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะรวบรวมความกล้าและพูดคุยกับผู้อื่นเกี่ยวกับเรื่องนี้

พิจารณาการรวมหนี้

หากคุณกำลังคิดจะรวมหนี้ ควรเลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม และผ่อนต่อเดือนได้ไหว

เปรียบเทียบสินเชื่อ:

รวมหนี้ ที่ไหนดี 2569 เปรียบเทียบสินเชื่อรวมหนี้

หากคุณไม่สามารถชำระใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตได้แม้ว่าจะใช้วิธีการข้างต้นแล้วก็ตาม ให้พิจารณาการรวมหนี้

การรวมหนี้เป็นระบบการบรรเทาหนี้

เมื่อปรึกษาทนายความแล้ว คุณสามารถเจรจาขอลดจำนวนเงินที่ค้างชำระหรือหยุดเรียกเก็บเงินได้

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ ข้อเสียและความเสี่ยง 4 ประการ

หากไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้และยังคงค้างชำระอยู่ จะต้องเผชิญกับข้อเสียหลายประการ

“จะใช้บัตรเครดิตไม่ได้แค่นี้ใช่ไหม?”

บางคนอาจคิดว่าเป็นแบบนี้ แต่อาจนำไปสู่สถานการณ์ที่อาจส่งผลกระทบต่อแผนชีวิตอย่างร้ายแรง เช่น ไม่สามารถกู้เงินเพื่อซื้อรถยนต์หรือบ้านได้ หรือทรัพย์สินรอการขาย

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้?

เราจะอธิบายข้อเสียที่รออยู่ทีละข้อ

จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า

“ค่าธรรมเนียมล่าช้า” คือเงินที่ชดเชยบริษัทบัตรเครดิตสำหรับความเสียหายที่เกิดจากการชำระเงินล่าช้า

ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมผ่อนชำระ

สูตรการคำนวณมีดังนี้

จำนวนเงินต้น (จำนวนเงินที่ออกใบแจ้งหนี้เดิม) x อัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมล่าช้า x จำนวนวันที่ล่าช้า ÷ 365 = ค่าธรรมเนียมล่าช้า

จะมีการบวกค่าธรรมเนียมตามจำนวนวันที่การชำระเงินล่าช้า ดังนั้นการชำระล่าช้าจะเพิ่มจำนวนค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

อุบัติเหตุได้รับการลงทะเบียน (บัญชีดำ) เกี่ยวกับข้อมูลเครดิต

หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้าและคุณไม่ดำเนินการทันที เหตุการณ์ดังกล่าวจะถูกบันทึกไว้ในข้อมูลเครดิตของสำนักงานข้อมูลเครดิต (NCB) ที่บริษัทบัตรเครดิตแต่ละแห่งอยู่ในเครือ

นี่คือสิ่งที่เรียกว่า “การถูกลงลงบล็อคลิสต์“

หากอยู่ในบัญชีดำ จะไม่เพียงแต่ไม่สามารถทำสัญญาใหม่กับบริษัทบัตรเครดิตอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทบัตรที่คุณอยู่เบื้องหลังการชำระเงินด้วย

การกู้ยืมจากการเงินเพื่อผู้บริโภคก็เป็นไปไม่ได้เช่นกัน

สูญเสียความไว้วางใจทางสังคม

การที่ไม่สามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้ (ค้างชำระ) ได้รับการจดทะเบียนกับข้อมูลเครดิต (NCB) แล้ว

เมื่อสมัครสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ ข้อมูลเครดิตจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีความสามารถในการชำระเงินหรือไม่

หากมีประวัติค้างชำระการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ผู้ให้กู้จะไม่อนุมัติการสมัครขอสินเชื่อโดยธรรมชาติ

การสูญเสียความไว้วางใจทางสังคมอาจทำให้ยากต่อการได้รับการสนับสนุนประเภทต่างๆ

จะไม่สามารถกู้ยืมหรือรับเงินกู้ยืมจากบริษัทอื่นได้

ตัวอย่างเช่น หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณให้กับบริษัท A ล่าช้า คุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินโดยการกู้ยืมจากบริษัท B และใช้เงินนั้นเพื่อชำระคืนบริษัท A ได้

บริษัทบัตรเครดิตจะตรวจสอบสมาชิกอีกครั้งเป็นครั้งคราว

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงใช้มาตรการต่างๆ เช่น “ลดวงเงินการกู้ยืม” สำหรับสมาชิกที่ชำระเงินช้ากว่าเล็กน้อย เพื่อป้องกันไม่ให้ใช้บัญชีมากเกินไป

เรามักจะคิดว่าบัตรเครดิตเป็นของตัวเอง แต่ในความเป็นจริงแล้ว มันเป็นบัตรเครดิตที่บริษัทบัตรเครดิตมอบให้สมาชิกในรูปแบบของสินเชื่อตามเครดิต

สิทธิ์ในบัตรเป็นของบริษัทบัตรเครดิต

อาจยึดทรัพย์สินได้

การยึดทรัพย์สินถือเป็นทางเลือกสุดท้ายของบริษัทบัตรเครดิตซึ่งเป็นเจ้าหนี้

นี่ไม่ได้หมายความว่าทรัพย์สินจะถูกยึดทันที แต่อยู่ในขั้นตอนขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กระทำผิด

หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า จะได้รับคำแนะนำในการชำระเงินทางโทรศัพท์ อีเมล ไปรษณีย ฯลฯ

หากไม่สามารถยืนยันการชำระเงินได้เป็นเวลาหลายเดือน จะได้รับใบเรียกเก็บเงินก้อนจากบริษัทบัตรเครดิตของคุณสำหรับเงินต้น + ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

หากยังไม่ปฏิบัติตามการชำระเงินให้ยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อขอให้ชำระเงิน

หากคำร้องได้รับการอนุมัติจากศาลและไม่ปฏิบัติตามการชำระเงินแม้ว่าจะได้รับการอนุมัติจากศาล จะย้ายไปที่ “ขั้นตอนการบังคับคดี” เพื่อยึดทรัพย์สิน

หากถูกยึดบัญชีโอนเงินเดือนสามารถยึดต่อได้จนกว่าผู้ค้างชำระจะชำระเงินเสร็จสิ้น

สิ่งที่ต้องทำและสิ่งที่ต้องระวังเมื่อไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้

เมื่อพบว่าไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้ โปรดคำนึงถึงจุดต่อไปนี้

เปลี่ยนวิธีการชำระเงินค่าสาธารณูปโภคที่ชำระด้วยบัตรเครดิตในปัจจุบัน

หากใช้บัตรเครดิตชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าไฟฟ้า หรือค่าอินเทอร์เน็ต ควรเปลี่ยนวิธีการชำระเงินทันทีที่พบว่าคุณไม่สามารถชำระด้วยบัตรเครดิตได้

หากยังคงไม่สามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้ บัตรเครดิตจะถูกระงับหรือยกเลิก

โปรดทราบว่าผู้คนจำนวนมากชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าสมาชิกรายเดือนต่างๆ เบี้ยประกัน ฯลฯ ด้วยบัตรเครดิต

อย่ารีบร้อนที่จะใช้บัตรอื่นในการเบิกเงินสดล่วงหน้า

โดยทั่วไป หากไม่ตอบสนองต่อการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต จะมีการบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณ (บัญชีดำ)

ดังนั้นจะไม่สามารถกู้ยืมเงินจากบริษัทอื่นในอุตสาหกรรมเดียวกันได้แต่อาจสามารถกู้ยืมเงินจำนวนมากได้ขึ้นอยู่กับช่วงเวลา

อย่างไรก็ตาม หากตัดสินใจผิดและใช้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าในอัตราดอกเบี้ยสูง มีความเสี่ยงที่จะถูกบังคับให้ชำระหนี้มากกว่าที่ควรชำระในตอนแรก

เช่นเดียวกับบัตรกดเงิรสด ยิ่งมีหนี้มากเท่าไร ก็ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาขั้นพื้นฐาน

อย่าใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือใช้บัตรกดเงินสด เว้นแต่คุณจะไม่สามารถชำระเงินได้เฉพาะเดือนนี้เท่านั้น และคุณสามารถชำระคืนได้ตั้งแต่เดือนหน้าโดยไม่มีปัญหาใดๆ

ขั้นแรก อธิบายให้บริษัทบัตรเครดิตของคุณทราบถึงสาเหตุของการชำระเงินล่าช้า จากนั้นจึงคิดอย่างใจเย็นเกี่ยวกับวิธีการระดมทุน

อย่าซื้อของมีค่าด้วยบัตรเครดิตและขายเป็นเงินสด

อย่าซื้อกระเป๋าแบรนด์หรู ฯลฯ ด้วยบัตรเครดิต แล้วขายให้กับผู้ซื้อเป็นเงินสด

โดยพื้นฐานแล้ว การแปลงเงินเป็นเงินสดถือเป็นการละเมิดข้อกำหนดและเงื่อนไขของบริษัทบัตรเครดิต และจะถือเป็นการกระทำที่เป็นอันตรายอย่างยิ่ง

บริษัทบัตรเครดิตจะเริ่มตรวจสอบการซื้อเมื่อซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยมากขึ้นโดยใช้บัตรเครดิต

หากสงสัยว่าจะซื้อของมีค่าด้วยบัตรเครดิตแล้วขายเป็นเงินสด อย่าทำเช่นนั้น เพราะอาจไม่สามารถใช้บัตรเครดิตได้อีก

สามารถเจรจาแยกค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตได้หรือไม่

หากคุณไม่ได้ชำระค่าบริการบัตรเครดิตเป็นเวลาหลายเดือน และบริษัทบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บเงินจากคุณทั้งหมดในคราวเดียว

“ไม่สามารถจ่ายทั้งหมดด้วยเงินก้อนเดียวได้”

นั่นอาจจะเป็นเช่นนั้น

หากไม่สามารถยอมรับการเรียกเก็บเงินก้อนได้ อาจสามารถเจรจาการแบ่งการชำระเงินได้

ในระหว่างการเจรจาแยกทาง บริษัทบัตรเครดิตจะเปรียบเทียบจำนวนหนี้กับรายได้ปัจจุบันของคุณ สัมภาษณ์คุณ จากนั้นจึงตัดสินใจเลือกการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้

เมื่อตัดสินใจจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและจำนวนงวดแล้ว จะต้องเซ็นสัญญากับบริษัทบัตรเครดิตและทำการชำระเงิน

เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาทนายความหากคุณไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้ด้วยตนเอง

หากไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ ให้พิจารณาการรวมหนี้

การรวมหนี้เป็นระบบการลดหนี้

คุณสามารถลดดอกเบี้ยและเงินต้นหรือขยายกำหนดเวลาการชำระเงินได้โดยการทำตามขั้นตอนต่างๆ ที่เหมาะกับสถานการณ์หนี้ของคุณ เช่น การล้มละลายส่วนบุคคล การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล และการชำระบัญชีโดยสมัครใจ

อย่างไรก็ตาม เมื่อดำเนินการรวมหนี้ จะมีการพิจารณาว่ามีเหตุการณ์ทางการเงินเกิดขึ้น (ความเสียหาย อุบัติเหตุ) ดังนั้นเหตุการณ์ดังกล่าวจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณเสมอ (บัญชีดำ)

จะไม่สามารถออกบัตรเครดิตหรือสินเชื่อใหม่ได้เป็นเวลาประมาณ 5 ถึง 10 ปี ดังนั้นควรคิดให้รอบคอบก่อนใช้งาน

นอกจากนี้ ประเภทของการรวมหนี้ที่ควรทำนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้บัตรเครดิตด้วย

ในที่นี้เราจะแนะนำวิธีการรวมหนี้ที่แนะนำในแต่ละกรณีต่อไปนี้

โปรดทราบว่าบัตรเครดิตมีวงเงินในการซื้อที่ใช้สำหรับการซื้อสินค้า และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ใช้ในการยืมเงินสด แต่การรวมหนี้สามารถใช้ได้กับทั้งวงเงินในการซื้อและวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

การชำระบัญชีโดยสมัครใจหากสามารถชำระได้เมื่อไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

การชำระบัญชีโดยสมัครใจช่วยลดภาระการชำระคืนโดยการเพิ่มจำนวนงวดหลังจากตัดค่าธรรมเนียมล่าช้าและดอกเบี้ยในอนาคตผ่านการเจรจากับเจ้าหนี้

การชำระบัญชีโดยสมัครใจไม่ใช่กระบวนการทางกฎหมาย ดังนั้นจึงสามารถทำได้โดยไม่ต้องผ่านศาล

นี่เป็นขั้นตอนการรวมหนี้ที่ยุ่งยากน้อยที่สุดทั้งในด้านเวลาและต้นทุน

หากสามารถชำระหนี้ได้เมื่อดอกเบี้ยหมดไปแล้ว ขอแนะนำให้ “ชำระบัญชีโดยสมัครใจ”

นอกจากนี้ เนื่องจากสามารถเลือกสถาบันการเงินที่ต้องการรวมหนี้ด้วย จึงสามารถรวมเฉพาะหนี้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและชำระหนี้บัตรเครดิตได้

เนื่องจากทำโดยไม่ต้องผ่านศาล จึงมีข้อดีที่ครอบครัว เพื่อน หรือที่ทำงานทราบได้ยาก

หากหนี้มีจำนวนมากและไม่สามารถชำระหนี้ได้ ให้ล้มละลายส่วนบุคคล

การล้มละลายเป็นวิธีการแก้ไขหนี้

นี่เป็นขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายที่เรียกว่าพระราชบัญญัติล้มละลายซึ่งป้องกันไม่ให้ทรัพย์สินทั้งหมดถูกยึดในการล้มละลายส่วนบุคคล

หากไม่สามารถจัดการกับหนี้ได้ นอกเหนือจากการลดดอกเบี้ย และไม่คาดว่าจะชำระหนี้ได้ในอนาคต การพิจารณา “การล้มละลายด้วยตนเอง” อาจดีกว่า

แม้ว่าการล้มละลายจะมีข้อได้เปรียบอย่างมากในการช่วยให้รีเซ็ตหนี้และสร้างชีวิตใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน

เช่น บ้าน รถยนต์ และทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณจะถูกยึด

หากคุณมีครอบครัว คุณจะต้องคำนึงถึงครอบครัวของคุณ เนื่องจากคุณไม่สามารถมีสิ่งอื่นใดนอกจากสิ่งที่จำเป็นสำหรับชีวิตประจำวัน

การล้มละลายส่วนบุคคลอาจกล่าวได้ว่าเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับการรวมหนี้ ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาข้อเสียและตัดสินใจว่าจะล้มละลายหรือไม่

หากการชำระหนี้เป็นเรื่องยากแต่ไม่ต้องการสูญเสียทรัพย์สิน ให้พิจารณาการฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล

การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคลเป็นขั้นตอนที่ศาลอนุมัติแผนการชำระหนี้และตัดสินใจที่จะลดหนี้ลงอย่างมาก

หนี้ที่ลดลงจะชำระคืนภายใน 3ปีตามแผนการชำระหนี้

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านหรือรถยนต์และไม่ต้องการที่จะสูญเสียมันไป คุณอาจต้องการพิจารณา “การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล”

สามารถดำเนินการตามขั้นตอนนี้ให้เสร็จสิ้นโดยที่ยังคงทรัพย์สิน เช่น บ้านและรถยนต์ไว้ได้ ดังนั้น หากมีความสามารถในการชำระเงิน การพิจารณาการฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคลอาจดีกว่าการล้มละลาย

อย่างไรก็ตาม การฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคลถือเป็นการรวมหนี้ประเภทที่ยากที่สุดที่จะใช้

แม้แต่ศาลยังแนะนำให้มอบหมายให้ผู้เชี่ยวชาญเช่นนักกฎหมายมอบการฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล

หากคุณกำลังพิจารณาการฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล เราขอแนะนำให้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ

ขอแนะนำรีวิวของคนปลดหนี้บัตรเครดิตไม่ได้แล้วโดนรวมหนี้!

ข้อเสียของการรวมหนี้หากไม่สามารถชำระหนี้ที่เกิดขึ้นกับบัตรเครดิตได้

การรวมหนี้สามารถลดภาระหนี้ได้ แต่ก็มีข้อเสียหลายประการเช่นกัน

ข้อเสียของการรวมหนี้ ได้แก่ :

จะไม่สามารถใช้หรือออกบัตรเครดิตใหม่ได้อีกต่อไป

เมื่อรวมหนี้ บัตรเครดิตจะถูกยกเลิกและจะไม่สามารถใช้งานได้อีกต่อไป

จะไม่สามารถใช้บัตรเครดิตได้หลังจากการรวมหนี้ ดังนั้นโปรดระวังสิ่งต่อไปนี้

บัตรเครดิตจะถือว่าถูกยกเลิก ดังนั้นหากชำระค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ด้วยบัตรเครดิต จะต้องเปลี่ยนวิธีการชำระเงินล่วงหน้า

นอกจากนี้ เมื่อยกเลิก คะแนนที่มีอยู่ทั้งหมดจะหมดอายุ เป็นความคิดที่ดีที่จะใช้คะแนนให้หมดก่อนที่จะชำระหนี้

แม้ว่าจะใช้คะแนนสะสมก่อนที่จะรวมหนี้ แต่ก็จะไม่เป็นผลเสียต่อการรวมหนี้

อย่างไรก็ตาม หากใช้คะแนนเพื่อชำระหนี้เพิ่มเติม อาจเสียเปรียบเมื่อต้องรวมหนี้ ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงการทำเช่นนี้

หากยังมีสินค้าที่ต้องชำระในขั้นตอนการรวมหนี้ โปรดทราบว่าสินค้าบางรายการ เช่น สินค้าที่มีตราสินค้า อาจถูกเรียกคืนได้

ไม่สามารถออกบัตรเครดิตใหม่ได้

หากรวมหนี้ จะไม่สามารถออกบัตรเครดิตใหม่ได้อีกต่อไป

ไม่ว่าจะรวมหนี้ประเภทใด ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลจะถูกบันทึกเป็นข้อมูลอุบัติเหตุ

หากมีการลงทะเบียนข้อมูลอุบัติเหตุในข้อมูลเครดิตส่วนบุคคล จะถูกจัดอยู่ในบัญชีดำและจะไม่สามารถออกบัตรเครดิตใหม่ได้อีกต่อไป

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลอุบัติเหตุจะไม่ถูกบันทึกตลอดไป

ข้อมูลจะถูกลบหลังจากผ่านไปประมาณ 5 ปี ดังนั้นจึงอาจสามารถออกบัตรเครดิตใหม่ได้หลังจากที่ข้อมูลถูกลบแล้ว

อย่างไรก็ตาม บริษัทบัตรเครดิตจะจัดการข้อมูลอื่นนอกเหนือจากข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลอย่างอิสระ และข้อมูลนั้นจะไม่ถูกลบ

มีความเป็นไปได้สูงที่บริษัทบัตรเครดิตจะไม่สามารถออกบัตรเครดิตใหม่ที่สามารถชำระหนี้ได้

จะไม่สามารถใช้สินเชื่อต่างๆได้อีกต่อไป

ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลจะถูกตรวจสอบเมื่อสมัครสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์

ดังนั้นหากมีการลงทะเบียนข้อมูลการรวมหนี้ไว้ในรายงานสินเชื่อแล้ว การคัดกรองสินเชื่อก็จะทำได้ยาก

หากต้องการกู้เงิน จะต้องรอจนกว่าข้อมูลการรวมหนี้จะถูกลบออกจากรายงานเครดิต

อาจสูญเสียทรัพย์สินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการ

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น หากยื่นล้มละลาย ทรัพย์สินจะถูกยึด

แต่ทรัพย์สินที่จำเป็นขั้นต่ำจะไม่ถูกยึดเพราะหากยึดทุกอย่างแล้วจะอยู่ไม่ได้

ทรัพย์สินเช่นรถยนต์ บ้าน วัตถุโบราณ และโลหะมีค่าจะถูกยึด

โดยพื้นฐานแล้วทรัพย์สินจะไม่ถูกยึดในการฟื้นฟูสมรรถภาพส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตาม ทรัพย์สินที่ค้ำประกันด้วยเงินกู้อื่นที่ไม่ใช่บ้านสามารถถูกยึดโดยบริษัทบัตรเครดิต เช่น รถยนต์

ควรระมัดระวังหากเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีเงินกู้อยู่

หากชำระบิลบัตรเครดิตไม่ได้ ปรึกษาทนายความ

หากไม่สามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้ ก็มีหลายวิธีในการจัดการกับเรื่องนี้ แต่ด้วยการอาศัยทนายความที่เป็นมืออาชีพทางการเงิน จะมีทางเลือกในการรวมหนี้ได้

โปรดดูสิ่งที่ควรกังวลและประโยชน์เมื่อปรึกษาทนายความเกี่ยวกับการรวมหนี้

ทนายความเป็นที่ปรึกษาทางกฎหมายสำหรับการรวมหนี้และการเจรจา

ทนายความสามารถให้คำแนะนำทางกฎหมายในการรวมหนี้และยังสามารถดำเนินการในนามในการเจรจาและดำเนินคดีกับเจ้าหนี้ได้

ทนายความสามารถเจรจากับผู้ให้กู้ในนามของลูกค้าได้ และการจ้างทนายความอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการรวมหนี้

ข้อดีของการปรึกษาทนายความ

ด้วยการปรึกษากับทนายความที่เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและปัญหาหนี้ คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมโดยที่คุณไม่ทราบ คุณจะสามารถจัดการขั้นตอนการรวมบัญชีหนี้ที่ซับซ้อนในนามของคุณได้ และพูดคุยกับบุคคลที่สามได้ จะช่วยให้จิตใจดีขึ้นได้

การรวมหนี้ทำได้ด้วยตัวเองแต่อาจเป็นเรื่องยากสำหรับมือสมัครเล่นที่จะทำให้ดี เช่น การเจรจาโดยตรงกับผู้ให้กู้หรือการเตรียมเอกสารที่ซับซ้อนซึ่งทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ มีความเป็นไปได้สูงที่จะเป็น

หากกำลังพิจารณารวมหนี้โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

กรณีที่ควรปรึกษาทนายเพื่อแก้ปัญหาหนี้

หากคุณ:

ทีมงานกำลังรวบรวมข้อมูลและประสานงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านหนี้ในแต่ละพื้นที่ เพื่อพัฒนาช่องทางช่วยเหลือที่เหมาะสมมากขึ้น

หากสนใจ สามารถช่วยตอบแบบสอบถามสั้นๆ ได้ที่นี่

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรวมหนี้

สรุป

หากคุณเริ่มจ่ายบัตรเครดิตไม่ไหว การปล่อยไว้อาจทำให้หนี้เพิ่มและเสียเครดิต

ทางออกที่หลายคนเลือกคือ “รวมหนี้”

ดูตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ:

รวมหนี้ ที่ไหนดี 2569 เปรียบเทียบสินเชื่อรวมหนี้

บทส่งท้าย

ในบทความนี้ เราได้อธิบายไปแล้วว่าต้องทำอย่างไรหากไม่สามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้ และความเสี่ยงหากยังคงค้างชำระอยู่

หากยังคงค้างชำระค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต บัตรเครดิตอาจถูกเพิ่มลงในรายงานเครดิต หรืออาจถูกศาลบังคับดำเนินการ (ทรัพย์สินของคุณอาจถูกยึด)

เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น หากตัดสินใจว่าไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้ด้วยตัวเอง เราขอแนะนำให้ปรึกษาทนายความโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้