วิธีประหยัดเงินและกู้ยืมเงินที่คุ้มค่าที่สุดในปี 2569

คุณพ่อต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากการเจ็บป่วยกะทันหัน
เดือนนี้มีค่าครองชีพไม่เพียงพอ

ในช่วงเวลาดังกล่าว หลายๆ คนอาจจะสงสัยว่าจะกู้เงินที่ไหน

และหากคุณจะกู้ยืมเงินก็ต้องการยืมจากที่ที่เหมาะกับวัตถุประสงค์ของคุณอย่างสมบูรณ์และสบายใจ

ในบทความนี้ เราจะแนะนำวิธีการกู้ยืมเงินต่างๆ และประเภทผู้ให้กู้ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

อัปเดตล่าสุด มีนาคม 2569: ในช่วงที่ภาวะเศรษฐกิจและอัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลง การเลือกวิธีที่เหมาะสมที่สุดเป็นเรื่องสำคัญมาก เราได้รวบรวมข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับทางเลือกในการกู้ยืมเงินที่คุ้มค่าและปลอดภัยที่สุดในประเทศไทยปี 2569 มาไว้ให้คุณแล้วที่นี่

การกู้ยืมเงินมี 2 วิธีหลัก

มีหลายวิธีในการกู้ยืมเงิน รวมถึงสินเชื่อผู้บริโภค ธนาคาร สถานที่ทำงาน และการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิต

อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้ไม่จำเป็นต้องใช้กับทุกคนเสมอไป มีบางสิ่งที่สามารถสมัครได้หากมีหลักฐานแสดงตัวตน และบางสิ่งที่ไม่สามารถยืมเงินได้ เว้นแต่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการ

อันดับแรกเราแบ่งวิธีการกู้ยืมเงินออกเป็นวิธีหลัก 2 ประเภทดังต่อไปนี้

เราจะอธิบายผู้ให้กู้แต่ละรายโดยละเอียดในหัวข้อการกู้ยืมเงินขึ้นอยู่กับสถานการณ์ แต่เราจะอธิบายการจำแนกประเภททั้ง 2 ประเภท

วิธีการกู้ยืมเงินด้วยเอกสารง่ายๆ เช่น บัตรประจำตัวประชาชน

วิธีการยืม	ถึงเวลารับเงิน	การตรวจสอบ	วงเงินสูงสุด	อัตราดอกเบี้ย (ปี 2569) (ประมาณการ)
บัตรกดเงินสด	เร็วที่สุด 30 นาที – 1 วัน	มี	5 เท่าของรายได้	16% – 25% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคล	1 – 3 วันทำการ	มี	5 เท่าของรายได้	9.99% – 25% ต่อปี

หากอายุ 20 ปีขึ้นไปและมีเอกสารประจำตัว เช่น บัตรประจำตัวประชาชน สามารถสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อธนาคารได้ (ต้องส่งใบรับรองรายได้ด้วย)

วิธีกู้ยืมเงินอย่างรวดเร็วโดยตรวจสอบสถานะสมาชิกและทรัพย์สินของคุณ

วิธีการยืม	ถึงเวลารับเงิน	การตรวจสอบ	วงเงินสูงสุด	อัตราดอกเบี้ย (ประมาณการ)	จุดเด่นที่สำคัญ
บัตรเครดิต (มีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า)	ทันที (ATM)	ไม่มี	ภายในกรอบการช้อปปิ้ง	16 % ต่อปี	สะดวกที่สุด แต่มีค่าธรรมเนียม 3%
สินเชื่อรถแลกเงิน	1 – 3 วันทำการ	ไม่มี	ขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่นรถ ปีที่ผลิตรถ	5.93% – 24% ต่อปี	ดอกเบี้ยต่ำที่สุด และยังมีรถไว้ใช้
ประกันชีวิต (สินเชื่อผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิต)	2-3 วัน	ไม่มี	ประมาณ 70-80% ของจำนวนเงินคืนที่ยกเลิก	6% – 8 % ต่อปี	ไม่เช็คเครดิตบูโร
ทองคํา กระเป๋าและเสื้อผ้าแบรนด์เนม (โรงรับจำนำ)	ประมาณ 30 นาที	ไม่มี	70% ถึง 80% ของมูลค่าประเมินของสินค้า	1.25% ต่อเดือน (ตามกฎหมาย)	อนุมัติทันทีโดยใช้ทรัพย์สิน

บัตรเครดิตได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นทุกปี และผู้คนจำนวนมากใช้บัตรเครดิตในการชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม ตามที่เราได้อธิบายไว้ตอนต้น จะไม่สามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตได้ เว้นแต่จะมีวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าในบัตรเครดิต

หากคนที่มีรถ ลองพิจารณาสินเชื่อสินเชื่อรถแลกเงิน

แม้ว่าจะมีประกันชีวิต แต่สามารถใช้สินเชื่อผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตได้เฉพาะกับประกันชีวิตประเภทที่มีมูลค่าเวนคืนเท่านั้น

ส่วนโรงรับจำนำ ถ้ามีของจำนำก็สามารถจำนองทรัพย์สิน และรับเงินได้

อธิบายวิธีการกู้ยืมเงินตามสถานการณ์

บทนี้จะอธิบายวิธีการกู้ยืมเงินในสถานการณ์ต่างๆ

ต้องการกู้เงินอย่างรวดเร็ว

หลายๆ คนต้องการกู้เงินโดยเร็วที่สุด

หากต้องการได้รับเงินกู้อย่างรวดเร็วมี 2 วิธี

หากคุณสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตได้ คุณสามารถกู้ยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว

เมื่อพูดถึงโรงรับจำนำ ราคาจะพิจารณาจากสิ่งของที่นำติดตัวไปด้วย ดังนั้นอาจได้รับข้อเสนอในจำนวนที่ต่ำกว่าที่คาดไว้

ต้องการกู้เงินในช่วงเวลาสั้นๆ

หากต้องการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาสั้นๆ เช่น เมื่อสามารถชำระคืนได้ในเดือนถัดไป หรือหากคาดว่าจะชำระคืนได้ใน 30 วัน เป็นวิธีปลอดอัตราดอกเบี้ย 0%

ผู้ให้กู้ หรือธนาคารบางแห่งอาจเสนอระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหากคุณปฏิบัติตามโปรโมชั่นหรือเงื่อนไขบางประการ

สิ่งสำคัญคือการใช้ประโยชน์จากบริการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย

สินเชื่อหลายแห่งที่ให้บริการปลอดดอกเบี้ยมีระยะเวลา 30 วันนับจากวันลงนามในสัญญา

อย่างไรก็ตาม ลองเปรียบเทียบกรณีกู้เงิน 30,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี และมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย กับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี และไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย หากชำระคืนภายใน 6 เดือน เงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี และมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย จะมียอดชำระคืนรวมน้อยกว่า

โปรดทราบว่ามีเงื่อนไข วันชำระคืน หากผิดนัดชำระ เงื่อนไขการชำระแบบปลอดดอกเบี้ยจะถูกยกเลิก

ต้องการให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด

เมื่อเทียบกับบัตรกดเงินสดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี 25% สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

หากต้องการกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ให้เลือกสินเชื่อส่วนบุคคล

อยากกู้เงินแบบไม่ต้องยื่นหลักฐานพิจารณา

คุณอาจกำลังมองหาวิธีกู้ยืมเงินที่ไม่มีการตรวจสอบหลักฐาน

ในกรณีดังกล่าว มี 3 วิธีด้านล่าง

เราได้อธิบายการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตและโรงรับจำนำไปแล้ว ดังนั้นในบทความนี้เราจะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อกรมธรรม์ประกันชีวิต

สินเชื่อผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิต

นี่คือระบบที่คุณสามารถรับเงินกู้จากบริษัทประกันภัยโดยใช้มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นหลักประกัน กล่าวอีกนัยหนึ่งเนื่องจากเงินถูกยืมโดยใช้มูลค่าเวนคืนเป็นหลักประกันจึงไม่มีการตรวจสอบ

นอกจากนี้ โปรดทราบว่าไม่สามารถใช้ตัวเลือกนี้ได้หากมีกรมธรรม์ประกันภัยแบบใช้ครั้งเดียวซึ่งไม่มีมูลค่าเวนคืน หรือหากเพิ่งสมัครประกันชีวิตเมื่อเร็วๆ นี้

จำนวนเงินที่สามารถยืมได้คือประมาณ 70-80% ของมูลค่าเวนคืน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ประมาณ 6.00 – 8.00% ต่อปี ดังนั้นจึงสามารถกู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการใช้เงินกู้มาก

ไม่มีกำหนดเวลาในการชำระคืนโดยเฉพาะ และดอกเบี้ยจะทบต้น ดังนั้นดอกเบี้ยจะถูกโอนไปยังเงินต้นหนึ่งปีหลังจากใช้เงินกู้ไปแล้ว

หากลืมชำระคืนเงินกู้ ดอกเบี้ยจะยังคงสะสมต่อไป ดังนั้นโปรดแน่ใจว่าได้ชำระคืนโดยเร็วที่สุด

หากคุณต้องการกู้ยืมเงินอย่างรวดเร็วเราขอแนะนำสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ให้การอนุมัติไว

ด้วยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค อาจสามารถรับเงินได้ในวันเดียวกับที่สมัคร

เราจะแนะนำสินเชื่อสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่แนะนำ 2 รายการดังนี้

สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก

สินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ สามารถรับเงินกู้ได้ในวันเดียวกัน ขั้นตอนการสมัครออนไลน์เป็นไปอย่างราบรื่นและการตรวจสอบรวดเร็วหลังจากส่งเอกสารที่จำเป็น หากผ่านการคัดกรองเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารที่คุณกำหนดทันที

บัตรกดเงินสด กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์

บัตรกดเงินสด กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ใช้เวลาเพียง 30 นาทีในการอนุมัติจากการสมัครอย่างรวดเร็ว การตรวจสอบที่รวดเร็วช่วยให้สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่เร่งด่วนได้ทันที กระบวนการที่ราบรื่นช่วยให้การให้สินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว รองรับชีวิตประจำวันและธุรกิจของคุณได้อย่างมั่นใจ บัตรที่คุณสามารถไว้วางใจได้อย่างแน่นอน

กู้เงินอย่างไรไม่ให้ผิดพลาด

เหตุผลในการกู้ยืมเงินแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล สำหรับผู้ที่ไม่สามารถพึ่งพาพ่อแม่ พี่น้อง หรือเพื่อนได้ สิ่งแรกที่ต้องคำนึงถึงคือธนาคารและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องจริงที่หลายล้มเหลวหลังจากกู้ยืมเงิน

ในการกู้ยืมเงินให้พิจารณา 3 จุดก่อน

จุดที่ 1. กู้ยืมจากอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เป็นไปได้

จุดที่ 2. ใช้บริการช่วงปลอดดอกเบี้ย

จุดที่ 3: จงรับผิดชอบในการชำระคืนมากกว่าการกู้ยืม

การมีวินัยในการชำระคืน สร้างความเชื่อมั่นในกระบวนการคัดกรองสินเชื่อ

บทส่งท้าย

ในบทความนี้ เราได้อธิบายวิธีการยืมเงินและวิธีการยืมเงินโดยไม่ทำผิดพลาด

ในการกู้ยืมเงิน สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ให้กู้ยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะสะดวกอย่างยิ่ง ไม่ต้องมีหลักประกันและไม่มีเอกสารซับซ้อน

ในทางกลับกัน ถ้าคุณไม่คิดถึงการชำระคืนเมื่อกู้ยืมเงิน คุณจะล้มเหลวในที่สุด

หากคุณมีรถและต้องการเงินก้อน ดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล อ่านด่วน: [รถแลกเงินคืออะไร? 2569]