สมัครบัตรกดเงินสดไม่ผ่าน? บัตรที่ควรลองหลังจากการสมัครไม่ผ่าน

ต้องจ่ายค่าห้อง ค่าน้ำค่าไฟ หรือค่าเทอมลูก แต่บัตรกดเงินสดกลับไม่ผ่าน” เพราะสถาบันการเงินดูแค่รายได้ ประวัติเครดิต และภาระหนี้ ไม่ได้ดูความเดือดร้อนของเราเลย

สงสัยมั้ยว่าผู้สมัครลักษณะไหนจะล้มเหลวในการพิจารณาออกบัตรกดเงินสด…

ต้องการทราบเหตุผลในการปฏิเสธ และกู้ยืมเงินในครั้งต่อไป

คุณไม่คิดอย่างนั้นเหรอ?

สาเหตุที่ไม่ผ่านการพิจารณาบัตรกดเงินสด ได้แก่

5 เหตุผลหลักที่ไม่ผ่านการพิจารณาบัตรกดเงินสด
อันดับ	เหตุผล
1	ประวัติการผิดชำระ และการขาดการชำระจะถูกบันทึกไว้ในรายงานศูนย์เครดิต
2	มีการใช้วงเงิน จากบัตรเครดิตอื่น ถึงขีดจำกัดจากจำนวนเงินทั้งหมด
3	อายุงานน้อย และมีความกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางรายได้ในอนาคต
4	มีความไม่สมดุลระหว่าง รายรับ รายจ่าย ต่อปี
5	การตรวจสอบจากศูนย์เครดิต ข้อมูลการใช้เครดิตมีน้อย ระยะเวลาการใช้เครดิตยังไม่มาก

หากไม่เข้าข่ายข้อใดข้อหนึ่งข้างต้น กล่าวคือ หากประวัติเครดิตของคุณสะอาดและมีรายได้ที่มั่นคงก็มีโอกาสที่ดีที่จะผ่านการพิจารณาได้

หากคุณเป็นเช่นนั้น เราขอแนะนำบัตรกดเงินสดหน้านี้ ดังนั้นโปรดอ้างอิงและเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับคุณ

ในบทความนี้ เราจะแนะนำกรณีบุคคลที่ไม่ผ่านการพิจารณาออกบัตรกดเงินสด และอธิบายแนวทางแก้ไขในการพิจารณาทีละรายการ

โปรดใช้สิ่งนี้เป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับผู้ที่ต้องการขอออกบัตรในอนาคต เช่น ผู้ที่ไม่ผ่านการพิจารณาอย่างสิ้นหวัง หรือผู้ที่กำลังพิจารณาบริษัทที่สอง

กรณีไม่ผ่านการพิจารณาออกบัตรกดเงินสด

เราจะอธิบายสาเหตุของการไม่ผ่านการพิจารณา

ข้อมูลส่วนตัวของ คุณ A
วิชาชีพ	พนักงานชั่วคราว
ระยะเวลาการทำงาน	6 เดือน
รายได้ต่อปี	200,000 บาท
ครอบครัว	4 คน (ลูก 2 คน)
สินเชื่อจำนองอื่นๆ	มี
จำนวนเงินกู้จากบริษัทอื่น	2 รายการ (รวม 60,000 บาท)

คุณ A เดือดร้อนมากเพราะไม่มีเงินจ่ายค่าเล่าเรียนของลูก

ตอนนั้นเห็นโฆษณาออนไลน์ขอบัตรกดเงินสดเลยตัดสินใจสมัคร

คณ A รอการตอบกลับการคัดกรองมาสองสามวัน หวังว่าจะได้รับบัตรในเร็๋ววัน แต่สุดท้ายฉันก็ไม่ผ่านการพิจารณา

ทำไมคุณ A ถึงไม่ผ่าน?

ดูโปรไฟล์ของคุณ A เข้าใจง่าย แต่รายรับรายจ่ายของเขาไม่สมดุลกัน

คิดว่าบริษัทบัตรกดเงินสดปฏิเสธสินเชื่อเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเนื่องจากอายุงานน้อย และมีความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับความมั่นคงของรายได้เมื่อพิจารณาจากรายได้ต่อปี

สิ่งสำคัญในการพิจารณาออกบัตรกดเงินสดคือความสามารถในการชำระหนี้ ขั้นแรก เราขอแนะนำให้ตรวจสอบสถานการณ์การใช้จ่าย

มาตรฐานการพิจารณาออกบัตรกดเงินสด และมาตรการรับมือ

ข้อมูลที่บริษัทบัตรกดเงินสดใช้ในระหว่างการคัดกรองสามารถแบ่งกว้าง ๆ ได้เป็น 3 ประเภท คือ

แต่ละรายการมีรายการที่มักพบเห็นได้ในการพิจารณา ดังแสดงในตารางด้านล่างนี้

หลักเกณฑ์การพิจารณาออกบัตรกดเงินสด
ประเภทของข้อมูล	รายการ
ข้อมูลเครดิต	การกู้ยืมจากบริษัทอื่น
	จำนวนเงินที่กู้ยืมจากบริษัทอื่น
	ประวัติการพิจารณา
	การค้างชำระ, การผิดนัดชำระหนี้
ข้อมูลส่วนบุคคล	ครอบครัว
	ประเภทที่อยู่อาศัย
	สินเชื่อที่อยู่อาศัย
ข้อมูลการทำงาน	ชื่อบริษัท
	จำนวนพนักงาน
	อาชีพการงาน
	ระยะเวลาการทำงาน
	รายได้ต่อปี

มาดูหลักสำคัญการพิจารณา กันดีกว่า

ข้อมูลเครดิต

ข้อมูลเครดิต คือ ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของแต่ละบุคคล เช่น ประวัติการใช้บัตรเครดิต การชำระ การผิดชำระ

ตัวอย่าง เช่น ได้รับการจัดการโดยหน่วยงานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ National Credit Bureau (NCB) และได้รับการตรวจสอบเมื่อสมัครบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด

หากมีปัญหาเกี่ยวกับข้อมูลเครดิต จะไม่สามารถผ่านกระบวนการพิจารณาได้

การกู้ยืมจากบริษัทอื่น

การใช้งานบัตรกดเงินสด จากบริษัทอื่น มีการชำระแค่ยอดชำระขั้นต่ำของแต่ละเดือน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งมีการใช้งานบริษัทอื่นมากขึ้น จำนวนการชำระคืนตามกำหนดรวมก็จะมากขึ้นตามไปด้วย ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่บริษัทบัตรกดเงินสด

หากมีเงินกู้จำนวนมากจากบริษัทอื่น มีความเป็นไปได้สูงที่ใบสมัครจะถูกปฏิเสธ

พิจารณารีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้รวมบัญชีที่สามารถลดอัตราดอกเบี้ย และรวมการชำระเงิน เป็นการชำระเงินครั้งเดียว

จำนวนเงินที่กู้ยืมจากบริษัทอื่น

หากกู้ยืมเงินกับบริษัทอื่นถึงขีดจำกัดแล้ว ผู้ให้กู้อาจคิดว่าคุณประสบปัญหาทางการเงิน

ลดจำนวนเงินที่ยืมให้เหลือน้อยที่สุด หรือใช้เงินกู้รวมบัญชีที่กล่าวถึงข้างต้น หากกู้ยืมจากหลายบริษัท

ประวัติการพิจารณา

ผู้สมัคร อาจจะยื่นสมัครหลายบริษัท ในระยะเวลาอันสั้น มีประวัติการขอพิจารณาหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจไม่ผ่านการพิจารณา

หากเพิ่งถูกปฏิเสธ ให้รออย่างน้อยหนึ่งเดือนก่อนที่จะสมัครขอบัตรกดเงินสดครั้งต่อไป

การค้างชำระ, การผิดนัดชำระหนี้

ผู้ใช้ที่เคยชำระเงินล่าช้า หรือ มีประวัติการชำระเงินล่าช้าจะถูกตัดสินว่ามีปัญหาด้านเครดิต ซึ่งจะทำให้ไม่สามารถผ่านกระบวนการคัดกรองได้ มันจะถูกลบเมื่อเวลาผ่านไป แต่จะใช้เวลาประมาณ 5 ถึง 10 ปี

ในทางกลับกัน หากประวัติชำระหนี้ดีตรงเวลา ไม่มียอดค้างชำระ ก็ออาจจะถูกตัดสินว่ามีเครดิตที่ดีมากขึ้น

หากกังวลเกี่ยวกับข้อมูลเครดิต สามารถขอเปิดเผยได้จากสำนักงานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB)

ข้อมูลส่วนบุคคล

ครอบครัว

หากจำนวนคนในครอบครัวมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ต่อปี จะถูกพิจารณาว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ

ประเภทที่อยู่อาศัย

หากเป็นเจ้าของสินเชื่อจำนองหรืออาศัยอยู่ในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า คาดเดาว่าคงมีค่าใช้จ่ายรายเดือนสูง ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

การจำนองถือเป็นภาระหนักในฐานะค่าใช้จ่ายต่อเดือน

หากภาระการกู้ยืมจำนองมีมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ต่อปี มีแนวโน้มว่าจะถูกตัดสินว่ามีปัญหากับความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

ข้อมูลการทำงาน

ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงานของคุณมีความสำคัญเนื่องจากมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม อย่าเปลี่ยนงานทันที อายุการทำงานมีผลต่อข้อมูลเพื่อประกอบการพิจารณา

ชื่อบริษัท

ความมั่นคงของธุรกิจที่ทำงานให้ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งในการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ใช้

หากบริษัทมีขนาดเล็กเกินไปอาจส่งผลต่อผลการตรวจได้

จำนวนพนักงาน

นี่เป็นรายการสำคัญในการกำหนดขนาดธุรกิจ นี่เป็นปัจจัยที่กำหนดความมั่นคงทางรายได้ของผู้ใช้

อาชีพการงาน

อาชีพ ข้าราชการ พนักงานประจำ พนักงานสัญญาจ้าง พนักงานชั่วคราว และลูกจ้างพาร์ทไทม์ มีผลต่อข้อมูลเพื่อประกอบการพิจารณา มีความมั่นคง สามารถชำระหนี้ได้ไหม

ในกรณีที่เป็นเจ้าของธุรกิจ หลักพิจารณามักจะขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจ

ระยะเวลาการทำงาน

ยิ่งอายุงานนานมากเท่าไร ความมั่นคงต่ออาชีพ มีผลต่อข้อมูลเพื่อประกอบการพิจารณา

รายได้ต่อปี

รายได้ต่อปีถือเป็นรายการที่สำคัญมากเนื่องจากเชื่อมโยงโดยตรงกับความสามารถในการชำระหนี้

จะทำอย่างไรเมื่อสมัครไม่ผ่าน และการสมัครช้ำอีกครั้ง

หากสมัครบัตรกดเงินสดซ้ำในระยะเวลาสั้นจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิต และจะไม่สามารถผ่านกระบวนการพิจารณาได้

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากไม่ผ่านการสมัครเมื่อเร็วๆ นี้ จึงไม่ควรสมัครขอบัตรกดเงินสดอื่นต่อทันที

หากคุณต้องการกู้ยืมเงินอย่างรวดเร็วจริงๆ ควรเลือกวิธีการยืม ต่อไปนี้ที่ไม่ใช้ข้อมูลเครดิต

ไม่ว่าในกรณีใดจะมีการอัตราดอกเบี้ยสูง ดังนั้นโปรดพิจารณาอย่างถี่ถ้วน

สมัครบัตรไม่ผ่าน? บัตรไหนควรลองสมัครต่อไป!

หลายคนที่สมัครบัตรกดเงินสดแล้วไม่ผ่าน อาจรู้สึกว่า “หมดหนทางในการขอเงินใช้แล้วหรือเปล่า?” แต่จริงๆ แล้วยังมีทางเลือกอยู่ เพราะยังมีบัตรหรือสินเชื่อที่มีโอกาสอนุมัติง่ายกว่าเดิม

ด้านล่างนี้คือบัตรที่ได้รับความนิยมจากผู้ที่เคยถูกปฏิเสธ และต้องการสมัครใหม่อีกครั้ง ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าเดิม

สมัครบัตรกดเงินสดไม่ผ่าน? แนะนำ 3 บัตรที่มีโอกาสผ่านมากกว่า!

สมัครไม่ผ่าน ไม่ใช่ว่าจะหมดหวัง บางบัตรมีเกณฑ์อนุมัติที่ต่างกัน ลองเลือกให้ตรงกับรายได้และสถานะของคุณ แล้วสมัครใหม่อีกครั้ง

เสียใจที่สมัครไม่ผ่าน? คุณไม่ใช่คนเดียว

หลายคนรู้สึกแย่หลังจากสมัครบัตรกดเงินสดแล้วไม่ผ่าน แต่จริงๆ แล้วยังมีทางเลือกอยู่ เพราะยังมีบัตรหรือสินเชื่อที่มีโอกาสอนุมัติง่ายกว่าเดิม

การเข้าใจเหตุผลและเลือกบัตรที่เหมาะสม จะช่วยให้ผ่านรอบถัดไปได้!

รู้เหตุผลว่าทำไมสมัครไม่ผ่าน แล้วเลือกทางเลือกที่ดีกว่า

• เคยมีประวัติค้างชำระ หรือบูโรเสีย
• รายได้ต่ำกว่าที่กำหนด หรือไม่มีหลักฐานรายได้
• กรอกข้อมูลผิด เอกสารไม่ครบ

การสมัครไม่ผ่าน ไม่ได้แปลว่าคุณไม่มีค่า แค่ต้องเลือกบัตรที่เหมาะ และเตรียมตัวให้ดีขึ้น รอบหน้าจะผ่านแน่นอน

คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการกู้ยืมเงิน และสิ่งที่ต้องรู้สำหรับการกู้ยืม หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านบทความนี้

เคล็ดลับในการผ่านการอนุมัติ

สมัครใหม่ก่อนที่จะไปกู้จากเงินกู้นอกระบบ ต้องรู้วิธีที่ช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ

เงินไม่พอ แต่ทำไมบัตรกดเงินสดถึงไม่ผ่าน? ฉันจะทำยังไงดี…

หากคุณรู้สึกแบบนี้ว่าไม่มีทางออก ทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการมองหาบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่ออื่นที่มีการอนุมัติที่ง่ายและเชื่อถือได้ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจไปใช้บริการของผู้ให้เงินกู้นอกระบบที่อาจทำให้คุณมีปัญหามากยิ่งขึ้นในอนาคต

ความเสี่ยงของการกู้ยืมจากเงินกู้นอกระบบ

การกู้ยืมจากเงินกู้นอกระบบมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามากในหลายกรณี ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยปกติอาจอยู่ที่ประมาณ 15-20% ต่อปี แต่สำหรับเงินกู้นอกระบบอาจมีดอกเบี้ยสูงถึงหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ ซึ่งหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ ก็อาจนำไปสู่หนี้ที่ทวีคูณและปัญหาทางกฎหมายได้

ข้อเสียของการใช้บริการเงินกู้นอกระบบ:

• อัตราดอกเบี้ยสูงมาก
  อาจทำให้คุณต้องจ่ายคืนมากกว่าที่ยืมมาในตอนแรก
• การข่มขู่และกดดัน
  บางครั้งมีการข่มขู่หรือใช้ความรุนแรงในการทวงหนี้
• ข้อมูลเครดิตแย่ลง
  การใช้เงินกู้นอกระบบจะทำให้ข้อมูลเครดิตของคุณเสียหาย และอาจยากที่จะขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินในอนาคต

วิธีการยืมเงินในกรณีที่รายได้ไม่มั่นคง

แม้ว่ารายได้ของคุณจะไม่มั่นคง หรือคุณจะไม่สามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่ชัดเจนได้ แต่ก็ยังมีวิธีที่ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้โดยไม่ต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ

• เตรียมเอกสารให้พร้อม
  หากรายได้ของคุณไม่มั่นคง ให้รวบรวมข้อมูลจากบัญชีธนาคารหรือหลักฐานการจ่ายเงินที่สามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้
• สมัครวงเงินที่ต่ำ
  คำแนะนำคือการสมัครบัตรที่วงเงินต่ำสุดก่อน เนื่องจากวงเงินที่ต่ำจะช่วยให้การอนุมัติง่ายขึ้น
• จัดการหนี้สินที่มีอยู่
  หากคุณมีหนี้สินจากแหล่งอื่นๆ ควรพยายามจัดการให้เรียบร้อยก่อนที่จะสมัครบัตรใหม่

กรณีที่สมัครไม่ผ่าน ควรทำอย่างไร?

หากคุณสมัครบัตรกดเงินสดแล้วไม่ผ่าน อย่าเพิ่งท้อใจ! ต่อไปนี้คือวิธีที่คุณสามารถทำได้หากถูกปฏิเสธ:

• ตรวจสอบประวัติทางการเงินของคุณ
  ตรวจสอบว่ามีการผิดนัดหรือประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือไม่ ถ้ามี ควรแก้ไขหรือชำระหนี้ให้เสร็จ
• ลองสมัครบัตรที่ต่างออกไป
  เนื่องจากบัตรแต่ละใบมีเกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างกัน คุณสามารถลองสมัครบัตรที่มีเกณฑ์การอนุมัติที่ยืดหยุ่นกว่า

สรุป: อย่าพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ

ก่อนที่คุณจะหันไปใช้บริการเงินกู้นอกระบบ ควรลองพิจารณาทางเลือกอื่นๆ ที่มีอยู่ เช่น การสมัครบัตรกดเงินสดที่มีเกณฑ์การอนุมัติที่ยืดหยุ่นและเหมาะสมกับสถานการณ์การเงินของคุณ หลีกเลี่ยงการติดอยู่ในวงจรของหนี้สินที่ไม่สามารถออกได้

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

บทส่งท้าย

เกณฑ์การคัดกรองสินเชื่อบัตรจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัท แต่ก็สามารถผ่านการคัดกรองได้หากมีรายได้ที่มั่นคง และจำนวนเงินที่ต้องการกู้ยืมนั้นสอดคล้องกับรายได้

ในทางกลับกัน ระวังอย่าสมัครหลายที่เกินไป แม้ว่าจะมีความกังวลเกี่ยวกับข้อมูลเครดิตหรือรายได้ เนื่องจากจะทำให้ผ่านขั้นตอนการพิจารณาได้ยากขึ้น